L'économie et la société d'aujourd'hui sont plus complexes que jamais et nous entrons dans une ère où l'avenir est plus difficile à prévoir. Dans ces conditions, afin de protéger et d'accroître régulièrement un patrimoine de valeur, il est essentiel d'avoir une stratégie de gestion de patrimoine basée sur une perspective à long terme, plutôt que de se laisser influencer par les fluctuations à court terme du marché.
En particulier pour les personnes fortunées disposant d'un grand nombre d'actifs, un partenaire de confiance - un "conseiller à long terme" - est essentiel pour assurer une croissance durable des actifs et une succession en douceur d'une génération à l'autre.
Cependant, les conseillers varient considérablement dans leurs domaines d'expertise et leurs approches des clients. Il est également vrai que certains conseillers recherchent des profits à court terme et ne comprennent pas pleinement les souhaits de leurs clients. Dans cet article, nous donnons un point de vue professionnel, avec des exemples précis, sur les conditions requises pour identifier les "conseillers à long terme" auxquels vous pouvez vraiment faire confiance, sur la base de notre expérience en tant qu'INA&Associates Ltd. avec de nombreux clients fortunés.
Modèles typiques d'échec dans le choix d'un conseiller par des personnes fortunées
En matière de gestion de patrimoine, le choix du conseiller est la pierre angulaire de la réussite. Malheureusement, on ne compte plus les cas de personnes qui ne choisissent pas le bon conseiller, ce qui entraîne une perte importante de patrimoine. Voici trois schémas d'échec typiques dans lesquels les particuliers fortunés ont tendance à tomber.
Schéma 1 : recherche de gains à court terme et propositions basées sur les commissions
Certains conseillers peuvent donner la priorité à leurs propres produits motivés par des commissions plutôt qu'aux intérêts à long terme de leurs clients. Méfiez-vous en particulier des conseillers qui recommandent des opérations fréquentes. Acheter et vendre en fonction des tendances à court terme du marché peut sembler à première vue une opportunité rentable, mais chaque fois que vous le faites, vous encourez une commission, ce qui risque d'entamer vos actifs à long terme.
Schéma 2 : des compétences inégales et des propositions limitées
Les conseillers ont leurs propres domaines d'expertise. Par exemple, certains conseillers sont très compétents en matière d'immobilier, d'autres en matière d'investissement en actions. Toutefois, si leurs connaissances sont biaisées en faveur d'un domaine particulier, ils risquent de ne pas avoir la perspective nécessaire pour optimiser l'ensemble du portefeuille d'actifs du client. Il y a donc un risque de concentration du risque sur certains actifs, ce qui se traduit par une répartition des actifs vulnérable aux fluctuations du marché.
Schéma 3 : confiance facile "parce que je les connais".
Il est dangereux de faire facilement confiance à un conseiller simplement parce qu'il s'agit d'une connaissance de longue date ou parce qu'il vous a été présenté. La confiance personnelle n'est pas nécessairement synonyme de compétence professionnelle. Il est essentiel de faire preuve de diligence raisonnable et d'adopter un point de vue objectif lorsque l'on prend des décisions d'investissement. Vous devez être prêt à évaluer calmement les antécédents et les propositions du conseiller, sans vous laisser emporter par le sentimentalisme.
Pour éviter ce type d'échec, il est important de ne pas se fier aux propositions du conseiller, mais de toujours collecter des informations à partir de perspectives multiples et de garder à l'esprit que la décision finale vous appartient.
Cinq conditions communes aux "conseillers à long terme" fiables
Un partenaire à long terme vraiment fiable ne se contente pas de vendre des produits financiers. Il adopte une vision globale du patrimoine de ses clients et fournit des solutions optimales dans une perspective transgénérationnelle. Nous expliquons ici les cinq conditions communes à ces conseillers.
1. un haut niveau d'expertise et de vastes connaissances
La gestion d'actifs requiert un large éventail de connaissances, non seulement en matière de produits financiers, mais aussi dans les domaines de l'immobilier, de la fiscalité et du droit. Les conseillers fiables disposent non seulement d'une expertise dans des domaines spécifiques, mais aussi d'un large éventail de connaissances dans tous ces domaines.
Par exemple, lorsqu'il propose un investissement immobilier, il doit être en mesure de fournir des conseils complets qui tiennent compte non seulement de la rentabilité du bien, mais aussi de la planification des droits de succession futurs et des avantages fiscaux de la constitution d'une société. Pour les questions complexes, il est également essentiel de disposer d'un réseau qui permette de constituer l'équipe la plus appropriée en coopération avec des spécialistes externes tels que des avocats et des comptables-fiscalistes.
2. une éthique rigoureusement orientée vers le client
Il est essentiel de déterminer si les propositions d'un conseiller sont réellement dans l'intérêt du client ou si les intérêts propres du conseiller ne sont pas prioritaires. Les conseillers orientés vers le client, comme les conseillers financiers indépendants (CFI), ne sont pas liés par la politique de vente d'une institution financière particulière, mais proposent les meilleurs produits et services à leurs clients d'un point de vue neutre.
La transparence de leur structure de rémunération et leur capacité à expliquer logiquement pourquoi leurs propositions sont les meilleures pour leurs clients témoignent de leurs normes éthiques élevées.
3. historique à long terme et transparence de l'information
Les performances passées sont un indicateur important de la compétence d'un conseiller. En particulier, la manière dont ils ont réagi et protégé les actifs de leurs clients pendant les périodes de turbulences sur les marchés, telles que les crises de Lehman et de Corona, est un bon indicateur de leurs capacités de gestion des risques.
Les conseillers qui ont fait leurs preuves font preuve d'honnêteté en divulguant non seulement leurs succès, mais aussi leurs échecs et l'analyse de leurs causes. Ce niveau élevé de transparence est la base d'une relation de confiance à long terme.
4) Système de soutien intergénérationnel
La succession du patrimoine des personnes fortunées ne peut se faire en une seule génération. Une planification à long terme pour les enfants et les petits-enfants est essentielle. Un bon conseiller ne se contentera pas d'aider le propriétaire actuel à gérer son patrimoine, mais fournira également des conseils sur la succession d'actifs et d'entreprises à la génération suivante.
Par exemple, un conseiller qui peut mettre en place un système de soutien complet pour la gestion des actifs de la famille, tel qu'un family office, peut véritablement être un partenaire transgénérationnel.
5. capacité à résoudre les problèmes du point de vue de la gestion
De nombreuses personnes fortunées sont également propriétaires d'une entreprise. À ce titre, elles sont confrontées à des questions liées non seulement à leur patrimoine personnel, mais aussi à la croissance et à la stabilité de leur entreprise dans son ensemble. Les vrais partenaires ne se contentent pas de donner des conseils en matière de gestion d'actifs, ils aident à résoudre les problèmes du point de vue du propriétaire de l'entreprise.
Par exemple, ils doivent être en mesure de fournir des conseils stratégiques sur l'expansion de l'entreprise par le biais de fusions et d'acquisitions, d'investissements dans de nouvelles activités ou de facilitation de la succession d'entreprise, en tenant compte de l'ensemble du cycle de vie de l'entreprise. Il s'agit d'un service à forte valeur ajoutée qui n'est possible que si les conseillers ont eux-mêmes une expérience de gestion ou s'ils connaissent bien la gestion d'entreprise.
Conseillers à court terme ou partenaires à long terme : la différence cruciale
Lors du choix d'un conseiller, la détermination de sa position à court terme ou à long terme peut avoir un impact significatif sur l'avenir de votre patrimoine. Il est important de bien comprendre les différences entre les deux et de choisir un partenaire qui répond à vos objectifs. Le tableau ci-dessous compare les différences essentielles.
| Éléments de comparaison | Conseiller à court terme | Partenaire à long terme |
|---|---|---|
| Perspective de la proposition | Vente de produits avec des commissions élevées, recherche de profits basés sur les fluctuations à court terme du marché | Plans de vie globaux des clients, succession intergénérationnelle des actifs, stratégies de croissance de l'entreprise |
| Relations avec le client | Relation basée sur les transactions, communication limitée | Relation de compagnonnage basée sur une confiance permanente, des rapports et un dialogue réguliers |
| Communication | Limitée, accent mis sur les avantages du produit | Grande transparence, divulgation honnête des risques, des inconvénients et des structures de coûts |
| Étendue des services | Limitée au courtage de produits financiers et immobiliers spécifiques | Optimisation du patrimoine global (actifs financiers, biens immobiliers, succession d'entreprise, planification de l'héritage, etc.) |
| Structure de la rémunération | Principalement basée sur une commission par transaction (commission) | Commission basée sur le solde des actifs en dépôt (fee) ou contrat de conseil |
Comme le montre cette comparaison, les conseillers à court terme ont tendance à se concentrer sur la "transaction" elle-même, tandis que les partenaires à long terme se concentrent sur la "relation" avec le client et l'aident à atteindre ses objectifs à long terme grâce à l'optimisation de son patrimoine global INA & Associates Ltd, est exactement ce dernier, en tant que "partenaire à long terme", qui s'engage à être proche de l'avenir de chacun de ses clients.
L'importance des conseillers à long terme dans l'investissement immobilier
L'immobilier joue souvent un rôle central dans les portefeuilles d'actifs des particuliers fortunés. Il est efficace dans le cadre d'un portefeuille d'investissement diversifié, car ses mouvements de prix sont différents de ceux des actifs financiers tels que les actions et les obligations, et on peut également s'attendre à ce qu'il agisse comme une couverture contre l'inflation. En outre, un revenu locatif stable (gain de revenu) constitue la base d'une constitution de patrimoine à long terme.
Cependant, l'investissement immobilier est très spécialisé et une analyse sous plusieurs angles est essentielle pour réussir. Lors de la sélection d'un bien immobilier, il faut non seulement disposer d'informations superficielles telles que l'emplacement, l'âge et le rendement, mais aussi analyser le marché d'un point de vue macroéconomique, comme la démographie de la zone, les plans de réaménagement et les projections futures de la demande locative. En outre, sans un plan à long terme pour la gestion post-achat, les stratégies de sortie (vente) et l'héritage, il y a un risque de pertes inattendues.
C'est pourquoi il est important de faire appel à un "conseiller à long terme" spécialisé dans l'investissement immobilier. Un conseiller de confiance ne se contente pas de vendre des biens immobiliers. Sur la base d'une compréhension approfondie de votre situation patrimoniale globale et de vos projets de vie, il vous apporte un soutien complet, y compris
| le contenu du soutien | Actions spécifiques |
|---|---|
| Élaboration d'une stratégie d'investissement | En fonction de la tolérance au risque et de l'objectif de rendement du client, nous recommandons le type de bien immobilier (par exemple, résidentiel, bureau, commerce), la zone et la taille de l'investissement les plus appropriés. |
| Contrôle préalable des biens immobiliers | Nous fournissons des rapports objectifs basés sur des études approfondies des risques juridiques et fiscaux, de l'état physique du bâtiment (conformité légale, historique des réparations, etc.) ainsi que des simulations de rentabilité. |
| Financement et utilisation de l'entreprise | Nous soutenons les négociations avec les institutions financières et vous aidons à lever des fonds à des conditions favorables. Nous proposons également des plans d'économie d'impôt et de succession d'actifs par le biais de la création et de l'utilisation de sociétés de gestion d'actifs. |
| Gestion opérationnelle et stratégies de sortie | Nous vous accompagnons dans une perspective à long terme, depuis la sélection d'une société de gestion immobilière après l'achat jusqu'aux stratégies de sortie telles que la vente du bien au meilleur moment ou sa réorganisation. |
L'achat d'un bien immobilier n'est pas l'objectif de l'investissement immobilier. C'est plutôt le début d'une gestion à long terme. C'est pourquoi un partenaire qui vous accompagnera non seulement pour un profit immédiat, mais aussi pour les 10 ou 20 prochaines années, voire pour la prochaine génération, peut faire la différence entre le succès et l'échec.
Résumé : Rencontrer un partenaire à qui confier son avenir
Cet article a expliqué les conditions d'un conseiller à long terme, qui sont essentielles pour les personnes fortunées afin de protéger leur patrimoine et d'assurer leur avenir. Il s'agit d'identifier un véritable partenaire qui considérera votre patrimoine dans sa globalité et votre vie dans son ensemble et vous accompagnera, sans se laisser distraire par des gains à court terme ou des avantages fiscaux immédiats.
Un conseiller de confiance allie un haut niveau de professionnalisme à une éthique orientée vers le client et fournit des informations transparentes étayées par des résultats à long terme. Il s'engage à atteindre les objectifs de chacun de ses clients grâce à un soutien intergénérationnel et àsa capacité à résoudre les problèmes dans une perspective de gestion.
Choisir un conseiller n'est rien de moins que choisir son propre avenir. Utilisez les perspectives présentées dans cet article pour interroger plusieurs conseillers et déterminer avec soin s'ils correspondent à vos valeurs et à vos objectifs.
INA&Associates Ltd., en tant que professionnel de la gestion de patrimoine spécialisé dans l'immobilier, mettra tout en œuvre pour vous aider à développer votre patrimoine à long terme. La première consultation étant gratuite, n'hésitez pas à nous faire part de votre vision et de vos préoccupations. Nous espérons sincèrement être le partenaire à qui vous pourrez confier votre avenir.
Questions fréquemment posées
Q1 : Comment puis-je connaître la structure de rémunération du conseiller ?
R1 : Lors du premier entretien, demandez toujours une explication écrite de la structure de rémunération. Il est important de confirmer la structure spécifique, par exemple s'il s'agit d'une rémunération à la commission, qui se fait par transaction, d'une rémunération à l'honoraire, qui est liée aux actifs en dépôt, ou d'une combinaison des deux. Demandez également une explication transparente de la répartition de la commission perçue par le conseiller sur le produit financier ou la transaction immobilière proposés.
Q2 : À quoi dois-je faire attention lorsque je consulte un conseiller pour la première fois ?
R2 : Nous vous recommandons d'organiser à l'avance votre situation patrimoniale, vos objectifs futurs et votre attitude face au risque. Il n'est pas nécessaire de fournir des informations spécifiques, mais le conseiller sera en mesure de faire des suggestions plus précises si vous lui communiquez vos idées. Par ailleurs, la clé pour éviter les erreurs est de ne pas se limiter à un seul conseiller dès le départ, mais d'en rencontrer plusieurs et de comparer leurs propositions et leur compatibilité.
Q3 : Quand dois-je demander un deuxième avis ?
R3 : Le moment de demander un deuxième avis est celui où vous avez le moindre doute sur la proposition de votre conseiller actuel ou lorsque vous estimez que vous avez besoin d'un avis objectif qui considère votre patrimoine dans sa globalité. En particulier, il est extrêmement efficace d'obtenir l'avis d'un autre expert avant de prendre une décision impliquant une somme d'argent importante, comme l'achat d'un bien immobilier ou la succession d'une entreprise. En bénéficiant d'un avis différent, vous pourrez prendre des décisions plus convaincantes.
稲澤大輔
INA&Associates Co., Ltd. Président-directeur général. Basé à Osaka, Tokyo et Kanagawa, il est spécialisé dans la vente, la location et la gestion immobilières. Il offre ses services en s'appuyant sur sa vaste expérience dans le secteur immobilier. Convaincu que « les ressources humaines sont le capital le plus important d'une entreprise », il accorde une grande importance à la formation du personnel. Il continue de relever le défi de la création d'une valeur d'entreprise durable. 【Qualifications (y compris les diplômes obtenus)】 Agent immobilier agréé, agent administratif, responsable de la protection des données personnelles, gestionnaire d'immeubles, responsable des tâches administratives, responsable de la sécurité incendie de type A, responsable des ventes aux enchères immobilières, gestionnaire immobilier locatif, technicien en entretien et réparation d'immeubles, responsable des opérations de prêt, maître consultant immobilier.
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