Como Escolher um Consultor de Longo Prazo Confiável para Indivíduos Ricos

A economia e a sociedade de hoje são mais complexas do que nunca, e estamos entrando em uma era em que é mais difícil prever o futuro. Nessas circunstâncias, para proteger e aumentar constantemente os ativos valiosos, é essencial ter uma estratégia de gerenciamento de ativos baseada em uma perspectiva de longo prazo, em vez de ser influenciado pelas flutuações do mercado de curto prazo.

Especialmente para indivíduos de alto patrimônio líquido com um grande número de ativos, um parceiro de confiança - um "consultor de longo prazo" - é crucial para o crescimento sustentável dos ativos e a sucessão tranquila de ativos de uma geração para a outra.

Entretanto, os consultores variam muito em suas áreas de especialização e abordagens aos clientes. Também é verdade que alguns consultores buscam lucros a curto prazo e não entendem completamente os desejos de seus clientes. Neste artigo, apresentamos uma perspectiva profissional, com exemplos específicos, sobre os requisitos para identificar "consultores de longo prazo" nos quais você pode realmente confiar, com base em nossa experiência como INA&Associates Ltd. com muitos clientes de alto patrimônio líquido.

Padrões típicos de falha na seleção de consultores por indivíduos de alto patrimônio líquido

No gerenciamento de patrimônio, a escolha do consultor é a pedra angular do sucesso. Infelizmente, porém, não há fim para o número de casos em que as pessoas não conseguem escolher o consultor certo, resultando em uma perda significativa de patrimônio. Aqui estão três padrões típicos de fracasso em que as pessoas com patrimônio líquido elevado tendem a se enquadrar.

Padrão 1: Busca de ganhos de curto prazo e propostas orientadas por comissões

Alguns consultores podem priorizar seus próprios produtos incentivados e orientados por comissões em detrimento dos interesses de longo prazo de seus clientes. Desconfie especialmente de consultores que recomendam negociações frequentes. Comprar e vender em resposta a tendências de mercado de curto prazo pode parecer, à primeira vista, uma oportunidade lucrativa, mas cada vez que você faz isso, incorre em uma comissão, que pode desgastar seus ativos a longo prazo.

Padrão 2: Áreas de especialização desiguais e propostas limitadas

Os consultores têm suas próprias áreas de especialização. Por exemplo, alguns consultores são fortes em imóveis, outros em investimentos em ações. No entanto, se o conhecimento deles for voltado para uma área específica, pode faltar-lhes a perspectiva para otimizar o portfólio geral de ativos do cliente. Como resultado, existe o risco de que o risco seja concentrado em determinados ativos, resultando em uma combinação de ativos vulnerável às flutuações do mercado.

Padrão 3: Confiança fácil "porque eu os conheço".

É perigoso confiar facilmente em um consultor simplesmente porque ele é um conhecido que você conhece há muitos anos ou porque ele foi apresentado a você. A confiança pessoal não equivale necessariamente à competência profissional. A devida diligência de uma perspectiva objetiva é essencial ao tomar decisões de investimento. Você deve estar disposto a avaliar com calma o histórico e as propostas do consultor, sem se deixar levar pelo sentimentalismo.

Para evitar esses padrões de fracasso, é importante não confiar nas propostas do consultor, mas sempre coletar informações de várias perspectivas e estar ciente de que a decisão final é sua.

Cinco condições comuns aos "consultores de longo prazo" confiáveis

Um parceiro de longo prazo realmente confiável faz mais do que simplesmente vender produtos financeiros. Ele tem uma visão holística dos ativos de seus clientes e oferece soluções ideais a partir de uma perspectiva entre gerações. Explicamos a seguir as cinco condições comuns a esses consultores.

1. alto nível de especialização e amplo conhecimento

A gestão de ativos requer uma ampla gama de conhecimentos, não apenas sobre produtos financeiros, mas também sobre imóveis, tributação e questões jurídicas. Os consultores confiáveis têm não apenas experiência em áreas específicas, mas também uma ampla gama de conhecimentos sobre essas áreas.

Por exemplo, ao propor um investimento imobiliário, eles devem ser capazes de fornecer uma consultoria abrangente que leve em conta não apenas a rentabilidade da propriedade, mas também o planejamento futuro do imposto sobre herança e os benefícios de economia de impostos da incorporação. Para assuntos complexos, também é essencial ter uma rede que permita a formação da equipe mais adequada em cooperação com especialistas externos, como advogados e contadores fiscais.

2. ética totalmente voltada para o cliente

É fundamental determinar se as propostas de um consultor são genuinamente do interesse do cliente ou se os interesses do próprio consultor não são priorizados. Os consultores orientados para o cliente, como os consultores financeiros independentes (IFAs), não estão vinculados às políticas de vendas de uma determinada instituição financeira, mas oferecem os melhores produtos e serviços para seus clientes de um ponto de vista neutro.

A transparência de sua estrutura de remuneração e sua capacidade de explicar logicamente por que suas propostas são as melhores para seus clientes são evidências de seus altos padrões éticos.

3. histórico de longo prazo e divulgação transparente

O desempenho anterior é um importante indicador da competência de um consultor. Em particular, verificar como eles reagiram e como protegeram os ativos dos clientes durante períodos de turbulência no mercado, como as crises do Lehman e do Corona, é um bom indicador de sua capacidade de gerenciamento de riscos.

Os consultores com um histórico comprovado são honestos ao divulgar não apenas seus sucessos, mas também seus fracassos e a análise de suas causas. Esse alto nível de transparência é a base para uma relação de confiança de longo prazo.

4. sistema de apoio intergeracional

A sucessão de ativos de pessoas ricas não é algo que possa ser concluído em uma única geração. O planejamento de longo prazo para filhos e netos é essencial. Um bom consultor não apenas apoiará o proprietário atual na administração de seus ativos, mas também fornecerá consultoria sobre sucessão de ativos e negócios para a próxima geração.

Por exemplo, um consultor que possa estabelecer um sistema de suporte abrangente para a gestão dos ativos da família, como um escritório familiar, pode realmente ser um parceiro transgeracional.

5. capacidade de resolver problemas a partir de uma perspectiva gerencial

Muitos indivíduos com alto patrimônio líquido também são proprietários de empresas. Como tal, eles se deparam com questões relacionadas não apenas a seus ativos pessoais, mas também ao crescimento e à estabilidade de suas empresas como um todo. Os verdadeiros parceiros vão além da mera consultoria de gerenciamento de ativos para ajudar a resolver problemas de negócios sob a perspectiva do proprietário da empresa.

Por exemplo, eles devem ser capazes de fornecer consultoria estratégica sobre a expansão dos negócios por meio de fusões e aquisições, investimento em novos negócios ou facilitação da sucessão empresarial, tendo em vista todo o ciclo de vida da empresa. Esse é um serviço de alto valor agregado que só é possível porque os próprios consultores têm experiência em gestão ou estão profundamente familiarizados com a gestão corporativa.

Consultores de curto prazo vs. parceiros de longo prazo: a diferença crucial

Ao escolher um consultor, determinar se a postura dele é de curto ou longo prazo pode ter um impacto significativo sobre o futuro de seus ativos. É importante entender claramente as diferenças entre os dois e escolher um parceiro que atenda a seus objetivos. A tabela abaixo compara as diferenças cruciais.

Como mostra essa comparação, os consultores de curto prazo tendem a se concentrar na "transação" em si, enquanto os parceiros de longo prazo se concentram no "relacionamento" com o cliente e o ajudam a atingir seus objetivos ao longo da vida por meio da otimização de seus ativos gerais, exatamente o último, como um "parceiro de longo prazo", comprometido em estar próximo do futuro de cada um de nossos clientes.

A importância dos consultores de longo prazo no investimento imobiliário

O setor imobiliário geralmente desempenha um papel central nos portfólios de ativos de indivíduos de alto patrimônio líquido. Ele é eficaz como parte de um portfólio de investimentos diversificado, pois seus movimentos de preço são diferentes daqueles dos ativos financeiros, como ações e títulos, e também se pode esperar que atue como uma proteção contra a inflação. Além disso, a renda de aluguel estável (ganho de renda) fornece a base para a construção de ativos de longo prazo.

Entretanto, o investimento imobiliário é altamente especializado e a análise de várias perspectivas é essencial para o sucesso. Ao selecionar uma propriedade, são necessárias não apenas informações superficiais, como localização, idade e rendimento, mas também uma análise de mercado a partir de uma perspectiva macro, como a demografia da área, planos de renovação e projeções futuras de demanda de aluguel. Além disso, sem um plano de longo prazo para o gerenciamento pós-compra, estratégias de saída (venda) e herança, há o risco de perdas inesperadas.

É nesse ponto que um "consultor de longo prazo" com experiência em investimento imobiliário é importante. Um consultor de confiança faz mais do que simplesmente intermediar propriedades. Com base em um profundo entendimento de sua situação geral de ativos e planos de vida, ele oferece suporte abrangente, incluindo

A compra de um imóvel não é o objetivo do investimento imobiliário. Pelo contrário, é o início do gerenciamento de longo prazo. É por isso que um parceiro que o acompanhará não apenas para obter lucro imediato, mas também pelos próximos 10 ou 20 anos, e até mesmo pela próxima geração, pode fazer a diferença entre o sucesso e o fracasso.

Resumo: Para encontrar um parceiro a quem você possa confiar seu futuro

Este artigo explicou as condições para um consultor de longo prazo, que são essenciais para que os indivíduos de alto patrimônio líquido protejam seus ativos e garantam seu futuro. O segredo é identificar um verdadeiro parceiro que analisará seus ativos como um todo e sua vida como um todo e caminhará com você, sem se distrair com ganhos de curto prazo ou benefícios fiscais imediatos.

Um consultor de confiança combina um alto nível de profissionalismo com um ethos voltado para o cliente e fornece informações transparentes apoiadas por um histórico de longo prazo. Além disso, ele tem o compromisso de atingir as metas de cada cliente com apoio intergeracional ea capacidade de resolver problemas a partir de uma perspectiva gerencial.

Escolher um consultor é nada menos que escolher seu próprio futuro. Use as perspectivas apresentadas neste artigo para entrevistar vários consultores e decidir cuidadosamente se eles correspondem a seus valores e metas.

Como profissionais de gestão de ativos com foco em imóveis, a INA&Associates Ltd. fará o máximo para apoiar sua construção de ativos de longo prazo. A consulta inicial é gratuita, portanto, sinta-se à vontade para discutir sua visão e suas preocupações conosco. Esperamos sinceramente que possamos ser o parceiro a quem você pode confiar seu futuro.

Perguntas frequentes

P1: Como posso saber sobre a estrutura de remuneração do consultor?

R1: Sempre solicite uma explicação por escrito da estrutura de remuneração na primeira reunião. É importante confirmar a estrutura específica, como, por exemplo, se ela é baseada em comissão, que ocorre por transação, baseada em taxa, que está vinculada aos ativos sob custódia, ou uma combinação de ambas. Solicite também uma explicação transparente do detalhamento da comissão que o consultor recebe sobre o produto financeiro ou a transação imobiliária proposta.

P2: Do que devo estar ciente ao consultar um consultor pela primeira vez?

A2: Recomendamos que você organize sua própria situação de ativos, metas futuras e atitude em relação ao risco com antecedência. Não é necessário fornecer informações específicas, mas o consultor poderá fazer sugestões mais precisas se você comunicar seus pensamentos. Além disso, o segredo para evitar erros é não se limitar a um único consultor desde o início, mas reunir-se com vários consultores e comparar suas propostas e compatibilidade.

P3: Quando devo procurar uma segunda opinião?

R3: O momento de buscar uma segunda opinião é quando você tiver a menor dúvida sobre a proposta do seu consultor atual ou quando achar que deseja uma opinião objetiva que analise seus ativos como um todo. Em particular, é extremamente eficaz obter a opinião de outro especialista antes de tomar uma decisão com uma grande quantia de dinheiro, como a compra de um imóvel ou a sucessão de uma empresa. Ao obter conselhos de uma perspectiva diferente, você pode tomar decisões mais convincentes.