اختيار المستشار الطويل الأجل: حماية أصولك عبر الأجيال

أصبح الاقتصاد والمجتمع اليوم أكثر تعقيداً من أي وقت مضى، ونحن ندخل عصراً يصعب فيه التنبؤ بالمستقبل. في ظل هذه الظروف، ومن أجل حماية الأصول القيّمة وزيادتها باطراد، من الضروري أن يكون لديك استراتيجية لإدارة الأصول تستند إلى منظور طويل الأجل، بدلاً من التأثر بتقلبات السوق قصيرة الأجل.

وبالنسبة للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية الذين يمتلكون عددًا كبيرًا من الأصول، فإن وجود شريك موثوق به - "مستشار طويل الأجل" - أمر بالغ الأهمية لتحقيق النمو المستدام للأصول والتوريث السلس للأصول من جيل إلى آخر.

ومع ذلك، يتفاوت المستشارون بشكل كبير في مجالات خبراتهم وأساليبهم في التعامل مع العملاء. وصحيح أيضاً أن بعض المستشارين يسعون وراء تحقيق أرباح قصيرة الأجل ولا يفهمون رغبات عملائهم بشكل كامل. في هذه المقالة، نقدم وجهة نظر مهنية، مع أمثلة محددة، حول متطلبات تحديد "المستشارين على المدى الطويل" الذين يمكنك الوثوق بهم حقًا، استنادًا إلى خبرتنا في شركة INA&Associates Ltd. مع العديد من العملاء ذوي الملاءة المالية العالية.

الأنماط النموذجية للفشل في اختيار المستشارين من قبل الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية

في مجال إدارة الثروات، يعد اختيار المستشار هو حجر الزاوية في النجاح. ولكن لسوء الحظ، لا توجد نهاية لعدد الحالات التي يفشل فيها الأشخاص في اختيار المستشار المناسب، مما يؤدي إلى خسارة كبيرة في الثروة. فيما يلي ثلاثة أنماط نموذجية للفشل التي يقع فيها الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية.

النمط 1: السعي وراء المكاسب قصيرة الأجل والمقترحات القائمة على العمولة

قد يُعطي بعض المستشارين الأولوية لمنتجاتهم المحفزة والمدفوعة بالعمولة على مصالح عملائهم على المدى الطويل. كن حذرًا بشكل خاص من المستشارين الذين يوصون بالتداول المتكرر. قد يبدو للوهلة الأولى أن الشراء والبيع استجابةً لاتجاهات السوق قصيرة الأجل فرصة مربحة، ولكن في كل مرة تقوم فيها بذلك، فإنك تتكبد عمولة، مما قد يؤدي إلى تآكل أصولك على المدى الطويل.

النمط 2: تفاوت مجالات الخبرة ومحدودية المقترحات

المستشارون لديهم مجالات خبراتهم الخاصة. على سبيل المثال، يكون بعض المستشارين أقوياء في مجال العقارات، والبعض الآخر في مجال الاستثمار في الأسهم. ومع ذلك، إذا كانت معرفتهم متحيزة لمجال معين، فقد يفتقرون إلى المنظور الذي يمكنهم من تحسين محفظة الأصول الكلية للعميل. ونتيجة لذلك، هناك خطر أن تتركز المخاطر في أصول معينة، مما يؤدي إلى مزيج من الأصول يكون عرضة لتقلبات السوق.

النمط 3: الثقة السهلة "لأنني أعرفهم".

من الخطورة أن تثق بسهولة في مستشار لمجرد أنه أحد معارفك الذين تعرفهم منذ سنوات عديدة أو لأنه تم تقديمه لك. فالثقة الشخصية لا تعادل بالضرورة الكفاءة المهنية. العناية الواجبة من منظور موضوعي أمر ضروري عند اتخاذ قرارات الاستثمار. يجب أن تكون على استعداد لتقييم سجل المستشار ومقترحاته بهدوء، دون الانسياق وراء العاطفة.

لتجنب هذه الأنماط من الفشل، من المهم عدم الاعتماد على مقترحات المستشار، بل عليك دائمًا جمع المعلومات من وجهات نظر متعددة وأن تدرك أن القرار النهائي يعود إليك.

خمسة شروط مشتركة بين "المستشارين الموثوق بهم على المدى الطويل

يقوم الشريك الموثوق به حقًا على المدى الطويل بأكثر من مجرد بيع المنتجات المالية. فهم يلقون نظرة شاملة على أصول عملائهم ويقدمون الحلول المثلى من منظور شامل للأجيال. نوضح هنا الشروط الخمسة المشتركة بين هؤلاء المستشارين.

1- مستوى عالٍ من الخبرة والمعرفة الواسعة

تتطلب إدارة الأصول نطاقاً واسعاً من المعرفة، ليس فقط في المنتجات المالية، ولكن أيضاً في مجال العقارات والضرائب والمسائل القانونية. لا يتمتع المستشارون الموثوق بهم بالخبرة في مجالات محددة فحسب، بل يتمتعون أيضًا بمجموعة واسعة من المعرفة في هذه المجالات.

على سبيل المثال، عند اقتراح استثمار عقاري، يجب أن يكونوا قادرين على تقديم مشورة شاملة لا تأخذ في الاعتبار ربحية العقار فحسب، بل أيضاً التخطيط لضريبة الميراث في المستقبل ومزايا التوفير الضريبي للتأسيس. بالنسبة للمسائل المعقدة، من الضروري أيضاً أن يكون لديك شبكة تتيح تشكيل الفريق الأنسب بالتعاون مع المتخصصين الخارجيين مثل المحامين ومحاسبي الضرائب.

2- الأخلاقيات الموجهة بدقة نحو العملاء

من الأهمية بمكان تحديد ما إذا كانت مقترحات المستشار تصب في مصلحة العميل بصدق أم أن مصالح المستشار الخاصة لا تحظى بالأولوية. لا يتقيد المستشارون الموجهون نحو العملاء ، مثل المستشارين الماليين المستقلين، بسياسات المبيعات الخاصة بمؤسسة مالية معينة، بل يقدمون أفضل المنتجات والخدمات لعملائهم من وجهة نظر محايدة.

كما أن شفافية هيكل مكافآتهم وقدرتهم على الشرح المنطقي للسبب الذي يجعل مقترحاتهم هي الأفضل لعملائهم دليل على معاييرهم الأخلاقية العالية.

3- السجل الحافل على المدى الطويل والإفصاح الشفاف

يُعد الأداء السابق مؤشراً مهماً على كفاءة المستشار. وعلى وجه الخصوص، فإن التأكد من كيفية استجابتهم وكيفية حمايتهم لأصول العملاء خلال فترات اضطراب السوق، مثل أزمتي ليمان وكورونا، يعد مؤشراً جيداً على قدراتهم في إدارة المخاطر.

فالمستشارون الذين يتمتعون بسجل ح افل بالأمانة في الإفصاح ليس فقط عن نجاحاتهم، ولكن أيضًا عن إخفاقاتهم وتحليل أسبابها. وهذا المستوى العالي من الشفافية هو الأساس لعلاقة ثقة طويلة الأمد.

4- نظام الدعم بين الأجيال

إن خلافة أصول الأثرياء ليست شيئًا يمكن أن يكتمل في جيل واحد. فالتخطيط طويل الأجل للأبناء والأحفاد أمر ضروري. لن يقوم المستشار الجيد بدعم المالك الحالي في إدارة أصوله فحسب، بل سيقدم أيضاً استشارات حول توريث الأصول والأعمال للجيل القادم.

على سبيل المثال، يمكن للمستشار الذي يمكنه إنشاء نظام دعم شامل لإدارة أصول العائلة، مثل مكتب العائلة أن يكون شريكًا عبر الأجيال.

5- القدرة على حل المشاكل من منظور الإدارة

العديد من الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية هم أيضًا أصحاب أعمال. وعلى هذا النحو، فإنهم يواجهون مشاكل لا تتعلق بأصولهم الشخصية فحسب، بل أيضًا بنمو واستقرار أعمالهم ككل. يتخطى الشركاء الحقيقيون مجرد تقديم المشورة بشأن إدارة الأصول للمساعدة في حل مشكلات الأعمال من منظور صاحب العمل.

على سبيل المثال، يجب أن يكونوا قادرين على تقديم المشورة الاستراتيجية بشأن التوسع في الأعمال التجارية من خلال عمليات الاندماج والاستحواذ، أو الاستثمار في أعمال تجارية جديدة أو تسهيل تعاقب الأعمال، مع مراعاة دورة حياة الشركة بأكملها. هذه خدمة ذات قيمة مضافة عالية لا يمكن تقديمها إلا لأن المستشارين أنفسهم يتمتعون بخبرة إدارية أو لديهم دراية عميقة بإدارة الشركات.

المستشارون على المدى القصير مقابل الشركاء على المدى الطويل: الفرق الحاسم

عند اختيار مستشار، فإن تحديد ما إذا كان موقفه قصير الأجل أو طويل الأجل يمكن أن يكون له تأثير كبير على مستقبل أصولك. من المهم أن تفهم بوضوح الاختلافات بين الاثنين وأن تختار الشريك الذي يلبي أهدافك. يقارن الجدول أدناه بين الاختلافات الحاسمة.

كما تُظهر هذه المقارنة، يميل المستشارون على المدى القصير إلى التركيز على "الصفقة" نفسها، بينما يركز الشركاء على المدى الطويل على "العلاقة" مع العميل ومساعدته على تحقيق أهدافه مدى الحياة من خلال تحسين أصوله الإجمالية INA & Associates Ltd, بالضبط، باعتبارها "شريكاً طويل الأجل"، ملتزمين بأن نكون قريبين من مستقبل كل عميل من عملائنا.

أهمية المستشارين على المدى الطويل في الاستثمار العقاري

غالباً ما تلعب العقارات دوراً محورياً في محافظ أصول الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية. فهي فعالة كجزء من محفظة استثمارية متنوعة، حيث أن تحركات أسعارها تختلف عن تحركات أسعار الأصول المالية مثل الأسهم والسندات، كما يمكن توقع أن تعمل كتحوط ضد التضخم. بالإضافة إلى ذلك، يوفر دخل الإيجار المستقر (مكاسب الدخل) الأساس لبناء الأصول على المدى الطويل.

ومع ذلك، فإن الاستثمار العقاري متخصص للغاية والتحليل من وجهات نظر متعددة أمر ضروري للنجاح. عند اختيار عقار ما، لا يتطلب الأمر معلومات سطحية مثل الموقع والعمر والعائد فحسب، بل يتطلب أيضاً تحليل السوق من منظور كلي، مثل التركيبة السكانية للمنطقة وخطط إعادة التطوير والتوقعات المستقبلية للطلب على الإيجار. وعلاوة على ذلك، بدون خطة طويلة الأجل لإدارة ما بعد الشراء واستراتيجيات الخروج (البيع) والميراث، هناك خطر حدوث خسائر غير متوقعة.

وهنا تكمن أهمية وجود "مستشار طويل الأجل" لديه خبرة في الاستثمار العقاري. يقوم المستشار الموثوق بما هو أكثر من مجرد وسيط عقاري. واستناداً إلى فهم عميق لوضع أصولك العام وخطط حياتك، فإنهم يقدمون الدعم الشامل، بما في ذلك

شراء عقار ليس الهدف من الاستثمار العقاري. بل هو بداية الإدارة طويلة الأجل. ولهذا السبب يمكن للشريك الذي سيرافقك ليس فقط من أجل الربح الفوري، ولكن أيضاً للسنوات العشر أو العشرين القادمة، وحتى للجيل القادم، أن يصنع الفرق بين النجاح والفشل.

ملخص: أن تلتقي بشريك يمكنك أن تعهد إليه بمستقبلك

لقد أوضح هذا المقال شروط المستشار طويل الأجل، والتي تعتبر ضرورية للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية لحماية أصولهم وضمان مستقبلهم. والمفتاح هو تحديد شريك حقيقي ينظر إلى أصولك ككل وحياتك ككل ويسير معك، دون أن تشتت انتباهك المكاسب قصيرة الأجل أو المزايا الضريبية الفورية.

يجمع المستشار الموثوق به بين المستوى العالي من الاحترافيةوالروح الموجهة للعملاء ويوفر معلومات شفافة مدعومة بسجل حافل طويل الأجل. وهم ملتزمون بتحقيق أهداف كل عميل من خلال الدعم المشترك بين الأجيالوالقدرة على حل المشاكل من منظور إداري.

إن اختيار مستشار ليس أقل من اختيار مستقبلك الخاص. يرجى استخدام وجهات النظر المعروضة في هذه المقالة لإجراء مقابلات مع العديد من المستشارين وتحديد ما إذا كانوا يتوافقون مع قيمك وأهدافك بعناية.

بصفتنا متخصصين في إدارة الأصول مع التركيز على العقارات، ستبذل شركة INA&Associates Ltd. قصارى جهدها لدعم بناء أصولك على المدى الطويل. الاستشارة الأولية مجانية، لذا لا تتردد في مناقشة رؤيتك ومخاوفك معنا. نأمل مخلصين أن نكون الشريك الذي يمكنك أن تعهد إليه بمستقبلك.

الأسئلة المتداولة

س1: كيف يمكنني التحقق من هيكل أجور المستشار؟

ج1: اطلب دائمًا شرحًا مكتوبًا لهيكل المكافآت في الاجتماع الأول. من المهم التأكد من الهيكل المحدد، مثل ما إذا كان قائمًا على العمولة، وهو ما يحدث على أساس كل معاملة، أو على أساس الرسوم، وهو ما يرتبط بالأصول تحت الحفظ، أو مزيج من الاثنين معًا. اطلب أيضًا شرحًا شفافًا لتوزيع العمولة التي يتلقاها المستشار على المنتج المالي المقترح أو المعاملة العقارية المقترحة.

س2: ما الذي يجب أن أكون على دراية به عند استشارة مستشار لأول مرة؟

ج2: نوصيك بتنظيم وضع أصولك وأهدافك المستقبلية وموقفك من المخاطر مسبقاً. لست بحاجة إلى تقديم معلومات محددة، ولكن المستشار سيكون قادراً على تقديم اقتراحات أكثر دقة إذا قمت بتوصيل أفكارك. كما أن مفتاح تجنب الأخطاء هو عدم الاقتصار على مستشار واحد منذ البداية، بل مقابلة عدة مستشارين ومقارنة مقترحاتهم ومدى توافقها.

س3: متى يجب أن أطلب رأيًا ثانيًا؟

ج3: إن الوقت المناسب لطلب رأي ثانٍ هو عندما يكون لديك أدنى شك في مقترح مستشارك الحالي أو عندما تشعر أنك تريد رأيًا موضوعيًا ينظر إلى أصولك ككل. وعلى وجه الخصوص، من الفعال للغاية الحصول على رأي خبير آخر قبل اتخاذ قرار يتعلق بمبلغ كبير من المال، مثل شراء عقار أو خلافة شركة. فمن خلال الحصول على المشورة من منظور مختلف، يمكنك اتخاذ قرارات أكثر إرضاءً.