Risiken und Konsequenzen von Hypothekenmissbrauch bei Immobilieninvestitionen

Manche Privatanleger, die sich für Immobilieninvestitionen interessieren, fragen sich, ob sie eine Anlageimmobilie mit einem Hypothekendarlehen zu einem niedrigen Zinssatz kaufen können. Zusammenfassend lässt sich jedoch sagen, dass Immobilieninvestitionen mit einer Hypothek für ein Eigenheim auf jeden Fall vermieden werden sollten. Der Grund dafür ist, dass neben den institutionellen Beschränkungen auch die rechtlichen und finanziellen Risiken extrem hoch sind. In den letzten Jahren wurde sogar von Fällen berichtet, in denen Menschen in den Konkurs getrieben wurden, nachdem sie von skrupellosen Unternehmen dazu gebracht worden waren, ihre Hypotheken zu missbrauchen und eine hohe Summe zurückzahlen zu müssen. In diesem Artikel erfahren Sie mehr über diese Fälle und darüber, wie Sie auf legitime und strategische Weise Mittel beschaffen können.

Der ursprüngliche Zweck von Hypotheken und institutionelle Beschränkungen

Hypotheken sind im Wesentlichen Darlehen für den Erwerb von "Eigenheimen". Im Vertrag wird der Zweck des Kredits auch als "Mittel für den Kreditnehmer (Nutzer) zum Erwerb einer Immobilie für den eigenen Wohnsitz oder den eines Familienmitglieds" festgelegt, und jede andere Verwendung des Kredits ist ein Vertragsbruch. Hypotheken bieten Vorzugsbehandlungen wie niedrige Zinssätze und langfristige Darlehen mit dem sozialen Ziel, den Erwerb eines Eigenheims zu fördern. Im Gegenzug gibt es strenge Beschränkungen: Sie können nicht zu Investitionszwecken verwendet werden.

Das langfristige Festzinsdarlehen Flat 35 der Japan Housing Finance Agency (JHF) enthält die eindeutige Nutzungsbedingung, dass das Darlehen nicht zur Finanzierung des Erwerbs von Anlageobjekten verwendet werden darf". Dasselbe gilt für allgemeine Hypotheken privater Banken, bei denen die bei Vertragsabschluss vorzulegenden Unterlagen und die Vertragsbedingungen davon ausgehen, dass der Darlehensnehmer die Immobilie selbst bewohnen wird.

In einigen Fällen ist es zulässig, die Immobilie unter außergewöhnlichen Umständen zu vermieten, während eine Hypothek aufgenommen wird. Wenn z. B. ein Teil der Wohnung und der vermietete Teil in einem "Mietshaus" zusammengefasst sind und die Fläche des Wohnungsteils mehr als 50 % beträgt, kann die Hypothek auch dann in Anspruch genommen werden, wenn der Rest vermietet wird (in diesem Fall kann die Hypothekensteuervergünstigung auch auf den Wohnungsteil angewendet werden). In einigen Fällen, wenn Sie Ihre Wohnung aufgrund unvermeidlicher Umstände (z. B. Umzug ) vorübergehend verlassen , können Sie die Immobilie mit Zustimmung Ihres Finanzinstituts vorübergehend vermieten. Die wichtigste Voraussetzung in all diesen Fällen ist jedoch, dass die Wohnung "im Wesentlichen Ihr Zuhause" ist, und es ist nicht zulässig, eine Hypothek von vornherein für den ausschließlichen Zweck einer Investition zu verwenden.

Rechtliche und finanzielle Risiken von Immobilieninvestitionen mit einer Hypothek

Die Zweckentfremdung einer Hypothek zu Investitionszwecken setzt den Anleger erheblichen rechtlichen und finanziellen Risiken aus. Die wichtigsten Risiken lassen sich wie folgt zusammenfassen

• Pauschale Rückzahlungsforderung wegen Verstoßes gegen den Darlehensvertrag: Wird ein Verstoß gegen die Nutzung festgestellt, muss der Anleger das restliche Darlehen aufgrund der im Darlehensvertrag enthaltenen Klausel über den "Zeitverlust" sofort pauschal zurückzahlen. Wenn das Darlehen ursprünglich in Raten zurückgezahlt werden sollte, verpflichtet ein einziger Vertragsbruch den Darlehensnehmer zur sofortigen Rückzahlung des gesamten Restbetrags. Die JHF hat beispielsweise erklärt, dass sie eine pauschale Rückzahlung der Restschuld verlangen wird, wenn sich herausstellt, dass sie missbraucht wurde.

• Risiko des Vermögensverfalls oder Konkurses wegen Nichtrückzahlung: Wird die pauschale Rückzahlung nicht geleistet, werden die Immobiliensicherheiten schließlich durch Versteigerung oder Zwangsvollstreckung veräußert. In einigen Fällen wird nicht nur das Haus oder die als Finanzinvestition gehaltene Immobilie veräußert, sondern es kann auch zum Konkurs kommen, wenn die Schulden noch bestehen. Es gibt sogar Fälle, in denen ein Betrug aufgedeckt wurde und die Immobilie verkauft werden musste, der Kredit aber nicht zurückgezahlt werden konnte und ein hoher Betrag an Schulden übrig blieb.

• Negative Auswirkungen auf die Kreditauskunft und Schwierigkeiten bei der Gewährung künftiger Kredite: Kreditverstöße können das Vertrauensverhältnis zu den Finanzinstituten ernsthaft beschädigen. Wenn sich herausstellt, dass der Kredit missbräuchlich verwendet wurde, ist es wahrscheinlicher, dass das Finanzinstitut das Vertrauen in Sie verliert und Sie in Zukunft keine neuen Kredite mehr erhalten können. Die Tatsache wird in den internen Unterlagen der Bank und in den persönlichen Kreditbüros registriert, so dass es schwierig wird, in Zukunft weitere Kredite, geschweige denn eine Hypothek, zu erhalten.

• Haftung für Betrug und andere Strafanzeigen: In schlimmen Fällen kann das Risiko einer strafrechtlichen Verfolgung wegen Betrugs nicht ausgeschlossen werden. Die Aufnahme eines Hypothekendarlehens zu Investitionszwecken unter wissentlicher Vorlage eines falschen Antrags ist eine Täuschung der Bank, die zivilrechtlich als Vertragsbetrug zur Anfechtung des Vertrags führen kann. Tritt die Bank vom Vertrag zurück, so gilt das Darlehen als nie aufgenommen und die Bank muss den gesamten Restbetrag zurückzahlen (ungerechtfertigte Bereicherung). Darüber hinaus kann Strafanzeige erstattet werden, wenn eine Person vorsätzlich und gewohnheitsmäßig falsche Angaben gemacht und einen hohen Kredit erhalten hat. Insbesondere wenn der Darlehensnehmer verheimlicht, dass es sich um ein Wohnungsbaudarlehen handelt , und sogar eine Steuervergünstigung für Hypothekendarlehen erhält, gilt dies als Steuerbetrug (Steuerhinterziehung) und wird als besonders böswillig eingestuft.

Wie oben beschrieben, sind Immobilieninvestitionen durch den Missbrauch von Hypothekendarlehen rechtlich und finanziell sehr riskant. Die niedrigen Hypothekenzinsen mögen auf den ersten Blick verlockend sein, aber hinter den Kulissen lauern viele Gefahren. Sie sollten sich darüber im Klaren sein, dass die Vorteile durch die kurzfristige Zinsdifferenz bei weitem aufgewogen werden und Sie unter Umständen einen hohen Preis zahlen.

Die Sicht der Finanzinstitute und Prüfer: eine harte Haltung gegen Missbrauch

Die Finanzinstitute nehmen eine sehr strenge Haltung gegenüber der missbräuchlichen Verwendung von Hypotheken ein. Für die Banken sind Hypotheken Produkte, die sie auf der Grundlage vergeben, dass sie risikoarm sind, weil die Kunden sie als Wohnraum nutzen, und jeder Verstoß gegen diese Prämisse ist nicht nur ein Vertragsbruch, sondern auch eine Handlung, die das Risiko der Bank erhöht. Aus diesem Grund überprüfen die Finanzinstitute die tatsächliche Nutzung der geliehenen Immobilie auch nach der Kreditvergabe.

Die Japan Housing Finance Agency (JHF) beispielsweise führt regelmäßig eine Umfrage durch, um festzustellen, ob der Kreditnehmer nach der Kreditvergabe tatsächlich in der finanzierten Wohnung wohnt, und führt eine detaillierte Nachbefragung durch, wenn es Bedenken hinsichtlich einer unangemessenen Nutzung gibt. Es ist auch üblich, dass private Banken den tatsächlichen Status des Wohnsitzes überprüfen, indem sie z. B. an den Vertragspartner adressierte Post an die Adresse der Immobilie "ohne Weiterleitung" schicken und den tatsächlichen Wohnsitz vermuten, wenn die Post unadressiert an die Adresse zurückkommt. In der Tat heißt es, dass ein typisches Muster des Hypothekenmissbrauchs von Investitionen, das von Finanzinstituten aufgedeckt wird, "nicht zugestellte Post" ist. Wenn wichtige Dokumente, die an die Adresse der Immobilie geschickt wurden, nicht ankommen und an die Bank zurückgeschickt werden, stellt die Bank sofort Nachforschungen an: "Vielleicht wohnt der Kreditnehmer nicht dort?" und es wird sofort eine Untersuchung eingeleitet.

In einigen Fällen kann ein Vertreter der Bank den Ort aufsuchen, um nachzusehen. Ein direkter Besuch würde deutlich machen, dass der Auftragnehmer selbst nicht dort wohnt, so dass ein Vertragsbruch offensichtlich ist. Auf diese Weise überwachen die Finanzinstitute die missbräuchliche Verwendung von Krediten auf vielfältige Weise, und das ist nichts, was übersehen wird.

Wird ein Missbrauch festgestellt, gehen die Finanzinstitute sofort und streng gegen den Kreditnehmer vor. Neben der bereits erwähnten pauschalen Rückzahlung des Restsaldos ergreift die JHF, eine öffentliche Einrichtung, auch Maßnahmen wie die Anzeige bei der Polizei und den Verwaltungsbehörden der beteiligten Unternehmen sowie rechtliche Schritte wie die Geltendmachung von Schadenersatz. Privatbanken können auch intern als "zu beachtende Personen" geführt werden, und ihre Kreditinformationen können an andere Finanzinstitute innerhalb und außerhalb der Gruppe weitergegeben werden. Kurz gesagt, die Banken betrachten den Missbrauch von Hypotheken als schwerwiegenden Vertrags- und Vertrauensbruch und werden ihn nicht dulden, wenn er entdeckt wird.

In den letzten Jahren sind die Finanzinstitute verstärkt unter die Lupe genommen worden, da sich betrügerische Immobilieninvestitionen mit Hilfe von Hypotheken zu einem gesellschaftlichen Problem entwickelt haben. Da die Immobilienpreise vor allem in städtischen Gebieten (Tokio, Osaka, Yokohama usw. ) in die Höhe schießen, werden die Banken immer misstrauischer gegenüber böswilligen Unternehmen, die damit werben, dass sie durch die Nutzung von Hypothekendarlehen leichter an Kredite kommen. Die Banken werden wahrscheinlich auch proaktiv gegen Fälle von mutmaßlichem Missbrauch von Geldern vorgehen, da dies eine Frage ihrer eigenen Haltung bei der Kreditvergabe und ihrer sozialen Glaubwürdigkeit ist.

Aus realen Problembeispielen lernen

Erfahren Sie anhand von Beispielen aus der Praxis, wie schwerwiegend die Folgen von Hypothekenmissbrauch sein können. Einige der Fälle, über die kürzlich in den Medien berichtet wurde, lauten wie folgt

• Fall 1: Der Fall von Herrn A, Osaka - Herr A, ein Firmenangestellter um die 40, der in Osaka lebt, plante den Bau einer Mietwohnung in der Hoffnung, damit ein künftiges Vermögen zu schaffen. Von einer maklerähnlichen Person wurde ihm jedoch gesagt, dass er das Projekt mit der Wohnung 35 finanzieren könne. Eine maklerähnliche Person schlug ihm jedoch vor, dass er den Bau mit der Wohnung 35 finanzieren und die Prüfung bestehen könnte, wenn er sie als Zweitwohnung nutzte, so dass er die Wohnung 35 als Kredit für sein eigenes Haus nutzte. Daraufhin wurde festgestellt, dass er gegen den Verwendungszweck der Wohnung 35 verstoßen hatte (Nutzung als Anlageobjekt), und die JHF verlangte eine pauschale Rückzahlung des ausstehenden Darlehensbetrags von etwa 30 Millionen Yen. Herr A. ist verzweifelt: "Ich dachte, die Wohnung wäre ein Vermögenswert für die Zukunft, aber im Gegenteil, ich bin jetzt mit einem hohen Schuldenberg belastet. In diesem Fall war die unmittelbare Ursache, dass sie den Schmeicheleien des Betrügers, der sich an sie gewandt hatte, Glauben geschenkt hatte.

• Fall 2: Herr B, Präfektur Tochigi - Herr B, ein Firmenangestellter in den Dreißigern in der Präfektur Tochigi, war ebenfalls vertragsbrüchig geworden, weil er eine Investitionsimmobilie mit einer Hypothek gekauft hatte, und musste rund 40 Millionen JPY in einer Summe zurückzahlen. Opfer wie Frau A und Frau B gibt es im ganzen Land, und ähnliche Probleme treten nacheinander in verschiedenen Teilen des Landes auf.

• Fall 3: "Scheinimmobilieninvestitionen" durch skrupellose Makler - Hinter den oben genannten Taktiken, die sich gegen Einzelpersonen richten, stehen skrupellose Immobilienmakler und -vermittler. Sie suggerieren Amateur-Investoren auf Seminaren und in Werbesendungen, dass "das Prüfungsverfahren für Immobilien-Investitionskredite in letzter Zeit schwierig ist, es aber einfach ist, eine Hypothek zu bekommen" und dass "die Zinssätze niedrig sind, so dass Sie daraus einen Gewinn erzielen können". Obwohl dies auf den ersten Blick plausibel klingt, ist es natürlich illegal, eine Hypothek anstelle eines Investitionskredits unter dem Vorwand der "Wohnnutzung" aufzunehmen. Es hat bereits Fälle gegeben, in denen Menschen aufgrund von Kreditverstößen in den Konkurs getrieben wurden, nachdem sie auf die Sprachrohre dieser Unternehmen hereingefallen waren. Dies ist ein typisches Beispiel dafür, dass das "leichte Geld" auch eine Kehrseite hat.

Wie die oben genannten Fälle deutlich zeigen, sind Immobilieninvestitionen mit Hypotheken nicht nur eine Theorie auf dem Papier, sondern haben in der Praxis zu großen Problemen geführt. Der Fall von Herrn A ist in Osaka angesiedelt, der von Herrn B in Tochigi und die Sammelklage in Tokio, so dass die Probleme auf regionaler und nationaler Ebene auftreten. Selbst wenn Sie im Großraum Tokio, einschließlich Yokohama, oder in Großstädten wie Osaka leben, sollten Sie nicht unvorsichtig sein und sich für den einzigen halten, der sicher ist. Es ist wichtig, sich vor ähnlichen Verlockungen in Acht zu nehmen und sich zu schützen.

Geeignete Kreditarten für Immobilieninvestitionen und ihre richtige Verwendung

Welche Art von Darlehen sollten Sie also verwenden, wenn Sie in Immobilien investieren? Abschließend lässt sich sagen, dass es wichtig ist, ein spezielles Kreditprodukt zu verwenden, das für Ihren Antrag geeignet ist. Neben den Hypotheken werden verschiedene Kreditprodukte für Immobilieninvestitionen angeboten, die Sie richtig nutzen sollten.

Typische Immobilieninvestitionskredite sind

• Immobilieninvestitionsdarlehen (Wohnungsbaudarlehen) - Hierbei handelt es sich um Darlehensprodukte, die von Finanzinstituten für den Kauf oder Bau von Investitionsobjekten angeboten werden. Obwohl die Bezeichnungen von Bank zu Bank variieren, kann man sie als Oberbegriff für Darlehen zur Finanzierung des Kaufs oder Baus von Wohnungen oder Eigentumswohnungen betrachten, die dann zur Erzielung von Mieteinnahmen vermietet werden. Der entscheidende Unterschied zwischen dieser Art von Darlehen und einer Hypothek besteht darin, dass der Nutzer nicht in der Immobilie wohnt und das Darlehen ausschließlich zum Zweck der Mietverwaltung verwendet wird. Die Darlehenslaufzeiten betragen oft 20-35 Jahre, je nach Nutzungsdauer der Immobilie, und die Zinssätze sind höher als bei Hypotheken. So liegt der niedrigste Zinssatz für eine städtische Bankhypothek (variabler Zinssatz) derzeit bei etwa 0,4 % pro Jahr, während Investitionskredite in der Regel bei etwa 1,6 % pro Jahr beginnen. Trotz dieser hohen Zinssätze zeichnen sich die Darlehen dadurch aus, dass als Rückzahlungsquelle Unternehmenseinkünfte in Form von Mieteinnahmen erwartet werden, und die Rentabilität der Immobilie und ihr Beleihungswert werden bei der Prüfung besonders berücksichtigt. Die Kreditwürdigkeit des persönlichen Einkommens des Kreditnehmers wird ebenfalls geprüft, aber die "Rentabilität der Immobilie selbst" ist wichtiger als bei Hypotheken.

• Zweitwohnungsdarlehen - Obwohl es sich nicht um ein reines Immobilieninvestitionsdarlehen handelt, wird es als Ergänzung erwähnt. Bei einem Zweitwohnungsdarlehen handelt es sich um ein Darlehen, das für den Erwerb einer Zweitwohnung, z. B. eines Ferienhauses oder einer Wochenendresidenz, verwendet wird. Auf den ersten Blick wird es als Wohnimmobilie eingestuft, aber es ist nicht zur Vermietung bestimmt. Zweitwohnungsdarlehen werden in der Regel strenger geprüft und haben etwas höhere Zinssätze als Hypothekendarlehen, können aber immer noch weniger nachsichtig sein als Investitionsdarlehen, und skrupellose Unternehmen können versuchen, diese in den Erwerb von Anlageimmobilien umzuwandeln. Dies ist natürlich vertraglich untersagt. In dem bereits erwähnten Fall von Herrn A. in Osaka City nahm er ein Darlehen für eine Wohnung 35 auf, nachdem ihm sein Makler gesagt hatte, dass es in Ordnung sei, wenn es auf den Namen eines Zweitwohnsitzes lautete, woraufhin es für betrügerisch erklärt wurde. Bitte beachten Sie, dass es nicht möglich ist, einen Kredit, einschließlich eines Zweitwohnungskredits, unter falschem Namen für Investitionen zu verwenden.

Wie bereits erwähnt, gilt die unumstößliche Regel, dass Sie von Anfang an ein Investitionsdarlehen aufnehmen sollten, wenn Sie in Immobilien investieren wollen. Im Vergleich zu Hypotheken sind die Zinssätze höher und die Bedingungen für die Kreditaufnahme mögen strenger erscheinen. Dies sind jedoch gerechtfertigte Bedingungen, die Risiken beinhalten, die dem Investitionsgeschäft angemessen sind, und wenn man den Spieß umdreht, bedeutet dies, dass man, sofern man eine Immobilie auswählt und seine Finanzierung angemessen plant, einen Kredit aufnehmen und seine Immobilie solide verwalten kann. Die Umgehung von Hypothekenvorschriften und die Aufnahme illegaler Kredite ist dagegen eher unüblich, und es häufen sich unerwartete Risiken.

Beachten Sie, dass es auch möglich ist, sowohl eine Hypothek als auch ein Immobilieninvestitionsdarlehen als Strategie für den Vermögensaufbau zu nutzen. Wenn beispielsweise eine Person, die bereits eine Hypothek auf ihr Haus hat, ein neues Investitionsdarlehen aufnimmt, sollte sie auf die maximale Höhe der Gesamtkreditaufnahme im Verhältnis zu ihrem Jahreseinkommen achten (Jahreseinkommensmultiplikator). Um die Gesamtrückzahlungsfähigkeit einer Person zu beurteilen, legen die Finanzinstitute Standards fest, wie oft der Saldo aus Hypothek und Investitionskredit mit dem Jahreseinkommen multipliziert werden darf. Beträgt das Jahreseinkommen beispielsweise 5 Mio. JPY und die Obergrenze das 10-fache (50 Mio. JPY), so kann das Investitionsdarlehen bis zu 15 Mio. JPY höher sein, wenn das Hausdarlehen 35 Mio. JPY beträgt, usw. Wenn Sie also sowohl ein Haus kaufen als auch investieren wollen, ist es wichtig, dass Sie Ihren Kreditrahmen systematisch aufteilen. Wenn Sie ein rechtmäßiges Investitionsdarlehen in Anspruch nehmen, können Sie es im Rahmen der Vorschriften zusammen mit einem Hypothekendarlehen verwenden, Sie brauchen also kein schlechtes Gewissen zu haben.

Ratschläge für private Investoren zur legalen und strategischen Mittelbeschaffung

Abschließend finden Sie hier eine Zusammenfassung von Finanzierungsempfehlungen für Privatanleger, die sicherstellen sollen, dass sie unbesorgt in Immobilien investieren können.

1. Verstehen und befolgen Sie die Regeln richtig: Wenn Sie mit der Investition in Immobilien beginnen, sollten Sie den Unterschied zwischen einer Hypothek und einem Investitionskredit kennen. Sie haben unterschiedliche Zwecke und Vor- und Nachteile: Eine Hypothek ist ein Vorzugsdarlehen für den Kauf eines Eigenheims, während ein Investitionsdarlehen ein Darlehen für den Betrieb einer Mietimmobilie als Unternehmen ist. Im Vertrag sind auch die Verwendungszwecke und Verbote festgelegt, so dass Sie ihn vor der Unterzeichnung unbedingt sorgfältig lesen sollten. Wenn Sie sich nicht sicher sind, können Sie sich von einem Experten (z. B. einem Rechtsanwalt oder FP) beraten lassen. Es ist wichtig, dass Sie sich vorher ein Grundwissen aneignen, denn in dieser Welt ist "Ich wusste es nicht" keine Option. 2.

2. Lassen Sie sich nicht mit Lockangeboten abspeisen: Seien Sie misstrauisch gegenüber Maklern und Beratern, die Ihnen weismachen wollen, dass Sie eine Immobilie problemlos mit einer Hypothek kaufen können oder dass es einen Weg gibt, um nicht auf den Kosten sitzen zu bleiben. Leider gibt es in der Immobilienbranche auch viele Unternehmen, die auf Profit aus sind und illegale Praktiken fördern. Anfänger, die zum ersten Mal investieren, sind besonders anfällig. Wenn Sie jedoch, wie oben erwähnt, bei der missbräuchlichen Verwendung Ihrer Hypothek erwischt werden, ist das das Ende der Welt. Wenn man Ihnen anbietet, mit einer Hypothek zu investieren, sollten Sie den Mut haben, entschieden abzulehnen. Die solideste Strategie ist es auf lange Sicht, sich nicht auf die scheinbar mühelose List einzulassen, sondern den ruhigen, geradlinigen Weg zu wählen.

3. Planen Sie, um die Kreditanforderungen zu erfüllen: Investitionskredite haben höhere Hürden als Hypotheken, also planen Sie Ihre Finanzen sorgfältig im Voraus. Es ist auch sinnvoll, so viel Eigenmittel (Anzahlung) wie möglich vorzubereiten und zu versuchen, die Kreditsumme zu reduzieren. Wenn Sie nachweisen können, dass Sie das Darlehen problemlos zurückzahlen können, indem Sie die Einnahmen und Ausgaben der Immobilie simulieren und Risiken wie steigende Zinssätze und Leerstände einkalkulieren, werden Sie die Prüfung leichter bestehen. Wichtig ist auch, dass Sie Ihre eigene Kreditwürdigkeit (Jahreseinkommen, Dauer der Beschäftigung und Kredithistorie) verbessern. Je mehr Sie in den Augen der Bank ein "guter Kunde" sind, z. B. weil Sie mit Ihren Krediten oder anderen Darlehen nicht im Rückstand sind oder ein stabiles Einkommen an Ihrem Arbeitsplatz haben, desto besser werden Ihre Kreditverhandlungen verlaufen.

4. Versuchen Sie, das Darlehen mit Ihrer bestehenden Hypothek in Einklang zu bringen: Wenn Sie bereits eine Hypothek auf Ihr Haus haben, sollten Sie prüfen, ob Sie ein Investitionsdarlehen aufnehmen können, soweit es bezahlbar ist. Berechnen Sie anhand des oben erwähnten Konzepts des Jahreseinkommensmultiplikators , ob der Saldo Ihres Hauskredits und des neuen Investitionskredits zusammen in einem akzeptablen Bereich liegt. Wenn Ihr Wohnungsbaudarlehen eine große Belastung darstellt und Sie nicht in der Lage sind, zu investieren, besteht eine Möglichkeit darin, den Saldo durch eine vorzeitige Rückzahlung zu verringern. Einige Banken bieten auch Beratung bei der Kombination von Eigenheim und Anlageimmobilie an. So bieten beispielsweise Großbanken und einige Regionalbanken umfassende Finanzierungspläne für vermögende Privatpersonen an. Wenn Sie also Schwierigkeiten mit einer Bank haben, sollten Sie sich auch an andere Banken wenden.

5. Bei Vertragsbruch: Wenn Sie das Pech haben, zum Kauf einer Anlageimmobilie mit einer Hypothek verleitet worden zu sein, und Ihnen nun ein Vertragsbruch droht, müssen Sie so schnell wie möglich wieder auf Kurs kommen. Insbesondere sollten Sie umgehend mit dem Finanzinstitut verhandeln und auf eine Refinanzierung oder einen Vertragswechsel zu einem Investitionskredit hinwirken. Finanzinstitute behalten den Vertrag lieber, auch wenn sie den Zinssatz erhöhen müssen, als dass sie einen Forderungsausfall erleiden, weil sie das Darlehen nicht zurückzahlen können. Wenn Sie also in gutem Glauben mit dem Finanzinstitut verhandeln, können Sie vielleicht eine Möglichkeit finden, das Darlehen in ein Investitionsdarlehen umzuwandeln. Ist dies nicht möglich, können Sie sich um eine Refinanzierung durch ein anderes Investitionsdarlehen eines anderen Finanzinstituts bemühen. Ist dies nicht möglich, sollten Sie in Erwägung ziehen, die Immobilie zum höchstmöglichen Preis zu verkaufen und das Darlehen in einer Summe zurückzuzahlen, obwohl dies eine schwierige Entscheidung ist. In jedem Fall wird es die schlimmsten Folgen haben, wenn Sie die Immobilie unbeaufsichtigt lassen, also ergreifen Sie Maßnahmen zur Schadensminimierung und ziehen Sie Fachleute (Rechtsanwälte, Gerichtsvollzieher usw.) hinzu.

Schlussfolgerung.

Die Versuchung, mit einer Hypothek in eine Immobilie zu investieren, ist in Zeiten niedriger Zinssätze vielleicht etwas, das man erst jetzt bemerkt. Wie bereits erwähnt, handelt es sich dabei jedoch um ein gefährliches Terrain, das nicht betreten werden sollte. Jede Nutzung einer Hypothek, die von ihrem ursprünglichen Zweck abweicht, ist ein Vertragsbruch und kann, wenn sie entdeckt wird, einen Investitionsplan im Nu zunichte machen. Verglichen mit diesem Risiko ist es viel gesünder und sicherer, regelmäßig ein Investitionsdarlehen mit einem etwas höheren Zinssatz in Anspruch zu nehmen.

Ich empfehle Privatanlegern, sich nicht auf kurzsichtige Gewinne zu stürzen, sondern eine langfristige Perspektive einzunehmen und ein solides Vermögensportfolio aufzubauen. Ob in städtischen oder ländlichen Gebieten wie Tokio, Osaka oder Yokohama, die Regeln der Finanzinstitute sind überall im Land die gleichen. Der Schlüssel zu erfolgreichen Immobilieninvestitionen liegt in einer angemessenen Finanzplanung und einem vertrauensvollen Verhältnis zu den Finanzinstituten. Wenn Sie sich an die Gesetze und Verträge halten und die Finanzmittel auf unkomplizierte Weise nutzen, können selbst Anfänger mit Immobilieninvestitionen kontinuierlich Erfolge erzielen.

Abschließend möchte ich betonen*, dass Sie Hypotheken nicht missbrauchen sollten, um in Immobilien zu investieren, und dass Sie mit dem richtigen Darlehensprodukt einen stetigen Schritt in Richtung Investition machen sollten. Nur so können Sie Ihr wertvolles Vermögen für die Zukunft schützen und ein erfolgreiches Vermögensportfolio aufbauen.