Hoy en día, no pasa un día sin que oigamos las palabras "inflación" o "depreciación del yen" en las noticias. De hecho, empiezan a tener un impacto directo en nuestras vidas, como el aumento de los precios de los alimentos y la energía. Sin embargo, puede que mucha gente aún no sea consciente de que este cambio en las condiciones económicas está erosionando de forma silenciosa pero segura el valor de los preciados activos que ha acumulado.
Por desgracia, los días de "deposite su dinero en el banco y estará seguro" han llegado a su fin. Este artículo explica por qué es peligroso seguir manteniendo activos en efectivo ahora, y por qué los "activos físicos", y en particular la "inversión inmobiliaria", son eficaces como forma concreta de superar estos tiempos de incertidumbre, proteger y aumentar aún más los activos, de una forma fácil de entender para el consumidor medio, con conocimientos de experto. La presentación explicará de forma fácil de entender para el consumidor medio, con conocimientos de experto
Cinco grandes riesgos actuales que amenazan el valor de los activos
El primer paso en la protección de activos es comprender la naturaleza de los riesgos a los que nos enfrentamos. Transformando los temores vagos en conocimientos concretos, es posible tomar contramedidas precisas.
| Tipo de riesgo | Descripción | Impacto sobre los activos |
|---|---|---|
| Riesgo de inflación | Aumento continuo de los precios y disminución relativa del valor (poder adquisitivo) del dinero. | El valor del efectivo y los depósitos se reduce en términos reales, ya que se pueden comprar menos bienes y servicios por la misma cantidad de dinero. |
| Riesgo de tipo de interés. | El impacto de los cambios en los tipos de interés sobre el valor de los activos. Esto es especialmente problemático en el actual entorno de bajos tipos de interés. | En una situación de "tipo de interés real negativo", en la que el tipo de interés de los depósitos es inferior a la tasa de inflación, sus activos disminuirán por el mero hecho de estar depositados. |
| Riesgo de mercado. | La fluctuación en el valor de los activos debido a cambios en el mercado en general, como el mercado de valores o el mercado de bonos. | En caso de recesión económica o crisis financiera, las cotizaciones de las acciones y otros precios pueden desplomarse y el valor de los activos financieros puede disminuir considerablemente. |
| Riesgo de cambio. | El valor de los activos denominados en la moneda nacional fluctúa debido a las variaciones de los tipos de cambio. | Cuando el yen se deprecia, aumenta el precio de los bienes importados y disminuye el poder adquisitivo real. El valor relativo de los activos en yenes disminuirá. |
| Riesgo de liquidez. | La posibilidad de que no pueda convertir sus activos en efectivo inmediatamente cuando quiera venderlos, o que sólo pueda venderlos a un precio significativamente desfavorable. | Cuando se necesitan fondos urgentemente, los bienes inmuebles y algunos instrumentos financieros pueden no ser inmediatamente convertibles en efectivo. |
Estos riesgos, sobre todo la inflación y ladebilidad del yen, son los factores más alarmantes de la actual economía japonesa. El Banco de Japón tiene un objetivo de estabilidad de precios del 2%, lo que a su vez significa que los activos que no puedan generar un rendimiento superior al 2% anual perderán valor en términos reales. El efectivo y los depósitos a bajo interés se enfrentan exactamente a esta situación.
Por qué los "activos físicos" son la clave de la protección de activos
¿Cómo puede proteger sus activos contra estos riesgos? La respuesta es utilizar "activos físicos ".
Los activos físicos son bienes que existen físicamente y tienen valor por sí mismos, como terrenos, edificios, oro y obras de arte. Su contrapartida son los "activos financieros", como las acciones, los bonos y el efectivo.
Durante los periodos de inflación, el precio del activo físico tiende a aumentar a medida que suben los precios. Esto significa que aunque el valor del dinero caiga, es improbable que el valor de los activos baje, o más bien suba, lo que los convierte en una poderosa cobertura contra el riesgo de inflación.
| Tipo de activo | Ejemplo típico | Variación de valor durante la inflación | Características |
|---|---|---|---|
| Activos financieros | Efectivo, depósitos, acciones, bonos | El efectivo y los depósitos tienden a disminuir de valor. Las acciones fluctúan en función de los resultados de la empresa. | Muy líquidos, pero sujetos al riesgo de crédito del emisor y a las fluctuaciones del mercado. |
| Activos físicos | Bienes inmuebles, oro, platino, arte. | El valor de los activos tiende a aumentar a medida que suben los precios. | Los propios activos tienen valor y son resistentes a la inflación. Sin embargo, su liquidez puede ser inferior a la de los activos financieros. |
Activos físicos típicos y sus características
Existen varios tipos de activos físicos. He aquí una comparación de algunos de los más representativos.
| Activos | Ventajas | Desventajas | Grado de recomendación para principiantes |
|---|---|---|---|
| Bienes inmuebles | Se pueden obtener ingresos por alquiler (ganancia de renta). Puede utilizarse el efecto palanca (endeudamiento). Resistente a la inflación. Puede ser un sustituto del seguro de vida. |
Los costes iniciales son elevados. Baja liquidez. Riesgo de desocupación y caída de los alquileres. Los costes de mantenimiento y gestión son elevados. |
★★★★★ |
| Oro | Activo seguro con valor universal Resistente a la inflación y a las crisis financieras Puede adquirirse a partir de pequeñas cantidades |
No genera intereses ni dividendos (no genera ganancias) Los costes de almacenamiento son elevados Riesgo de fluctuación de precios |
★★★★☆ |
| Monedas de arte y antigüedades | Potencial de grandes ganancias en el precio (plusvalías) Placer de la propiedad |
Se requiere pericia para juzgar el valor Liquidez extremadamente baja Riesgo de falsificación Difícil de almacenar |
★☆☆☆☆ |
¿Por qué la "inversión inmobiliaria" es ahora la mejor solución?
Como se desprende de la comparación anterior, entre los numerosos activos físicos, recomendamos especialmente la "inversión inmobiliaria". Las razones para ello residen en los puntos fuertes únicos de los bienes inmuebles.
1. Tanto ganancias de renta como cobertura frente a la inflación:.
A diferencia del oro o el arte, los bienes inmuebles generan una renta mensual constante (ganancia de renta) cuando se alquilan a terceros. Además, como los precios tienden a subir con la inflación, los alquileres tienden a subir en consecuencia, lo que lo convierte en un activo excelente para protegerse de la inflación y obtener ingresos al mismo tiempo.
2. construcción eficiente de activos a través del efecto apalancamiento:.
Una de las mayores ventajas de la inversión inmobiliaria es el "efecto apalancamiento". Utilizando préstamos de entidades financieras, puede adquirir propiedades caras que no podría comprar sólo con sus propios fondos. Esto permite aspirar a mayores rendimientos con menos fondos propios y acelera la velocidad de acumulación de activos.
3. eficacia como medida de sucesión hereditaria y empresarial:.
Mientras que el valor de mercado del efectivo y los valores se determina directamente como valor de tasación del impuesto de sucesiones, los bienes inmuebles se tasan generalmente por un valor inferior a su valor de mercado, ya que se calcula sobre la base de los precios del suelo en carretera y los valores de tasación del impuesto de bienes inmuebles. Se espera que esto tenga el efecto de reducir la carga del impuesto de sucesiones y sea un medio eficaz de garantizar una sucesión patrimonial fluida.
Conclusión: el primer paso hacia una estrategia patrimonial orientada al futuro
En este artículo se ha explicado la importancia de la "defensa del patrimonio" y los métodos específicos para proteger los activos contra riesgos modernos como la inflación y la debilidad del yen.
- Sólo con efectivo y depósitos, existe el riesgo de que el valor de los activos disminuya debido a la inflación.
- La clave para proteger los activos es incluir en la cartera "activos físicos" resistentes a la inflación.
- De los muchos tipos de activos físicos, los bienes inmuebles son una inversión recomendada para una amplia gama de inversores, desde principiantes hasta expertos, ya que combinan "ganancia de ingresos", "efecto palanca" y "resistencia a la inflación".
En estos tiempos de incertidumbre económica, no debemos pararnos a pensar, sino recabar información de forma activa y pasar a la acción. Esperamos que este artículo sea el primer paso para proteger sus valiosos activos y enriquecer su futuro.
La inversión inmobiliaria no es algo que asuste si se tienen los conocimientos adecuados. De hecho, puede ser un aliado muy tranquilizador para su futuro. Si desea información más detallada y asesoramiento adaptado a su situación patrimonial individual, póngase en contacto con nosotros para una consulta gratuita. Nuestros asesores especializados estarán encantados de ofrecerle el mejor plan de protección patrimonial para cada uno de nuestros clientes.
Preguntas más frecuentes
- P1: ¿Cuántos fondos personales necesito para empezar a invertir en inmuebles?
- R1. Depende del precio del inmueble y de la valoración de la entidad financiera, pero en general, en la mayoría de los casos se puede empezar con un capital personal de alrededor del 10% del precio del inmueble. En los últimos años, se han dado casos en los que se puede empezar con menos fondos propios o incluso con un préstamo completo (sin fondos propios), así que consulte primero con un especialista.
- P2: Me preocupan las vacantes o la caída de los alquileres.
- A2: Las desocupaciones y la caída de los alquileres son los principales riesgos de la inversión inmobiliaria, pero pueden controlarse adecuadamente con medidas anticipadas. Lo importante es elegir un inmueble en una zona con una demanda de alquiler estable (por ejemplo, en el centro de la ciudad, cerca de una estación). Basándonos en nuestros muchos años de datos y experiencia, sólo seleccionamos propiedades con un riesgo mínimo.
- P3. Estoy ocupado en el trabajo, ¿tengo que gestionar yo mismo la propiedad?
- A3. Puede externalizar todas las tareas complicadas de gestión a una empresa de gestión de confianza, desde la contratación de inquilinos hasta el cobro del alquiler, pasando por la gestión de reclamaciones y la realización de trámites cuando los inquilinos se marchan. Muchos propietarios invierten en inmuebles mientras se concentran en su actividad principal.
Daisuke Inazawa
INA&Associates Co., Ltd. Representante legal. Con sede en Osaka, Tokio y Kanagawa, se dedica a la compraventa, alquiler y gestión de inmuebles. Ofrece sus servicios basándose en una amplia experiencia en el sector inmobiliario. Bajo la filosofía de que «el activo más importante de una empresa es su personal», concede gran importancia a la formación y el desarrollo de sus empleados. Continúa su compromiso con la creación de valor empresarial sostenible.
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