Flat 35: Alles, was Sie über das japanische Hypothekendarlehen wissen müssen

Der Kauf eines Hauses ist eine der wichtigsten Entscheidungen im Leben. Für viele Menschen ist die Wahl des Hypothekendarlehens ein wichtiger Faktor, der sich erheblich auf ihre zukünftige Wohnsituation auswirken wird.

Unter den zahlreichen Hypothekenprodukten, die zur Verfügung stehen, wurdeFlat 35 von vielen als ein Produkt mit einzigartigen Merkmalen gewählt. Die Stabilität eines festen Zinssatzes für die gesamte Laufzeit und die Beteiligung einer öffentlichen Institution, der Japan Housing Finance Agency (JHF), unterscheiden es von anderen Hypothekenprodukten.

Auf der Grundlage unserer langjährigen Erfahrung in der Immobilienbranche als INA&Associates bietet dieser Artikel eine umfassende Erläuterung der Informationen, die für jeden, der einen Hauskauf in Erwägung zieht, notwendig sind, von der Struktur der Flat 35 bis zu den neuesten Zinstrends, Prüfkriterien sowie Vor- und Nachteilen.

Die Wahl eines Hypothekarkredits sollte nicht allein nach hohen oder niedrigen Zinssätzen beurteilt werden. Sie müssen eine Reihe von Faktoren umfassend berücksichtigen, darunter Ihre Lebensplanung, die Stabilität Ihres Einkommens und Ihre Einschätzung der künftigen Zinsentwicklung. Wir hoffen, dass dieser Artikel Ihnen hilft, eine wichtige Entscheidung bei Ihrer Hypothekenwahl zu treffen.

Grundlegender Überblick über Flat 35

Was ist Flat 35?

Flat 35 ist ein Hypothekendarlehen mit festem Zinssatz für die gesamte Laufzeit von bis zu 35 Jahren, das von der Japan Housing Finance Agency in Zusammenarbeit mit mehr als 300 privaten Finanzinstituten im ganzen Land angeboten wird. Das Hauptmerkmal dieses Produkts ist, dass der Zinssatz und der monatliche Rückzahlungsbetrag bis zum Ende der Rückzahlung zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme festgelegt werden.

Die "35" im Namen "Flat 35" bezieht sich auf die maximale Kreditlaufzeit von 35 Jahren. Die tatsächliche Darlehenslaufzeit kann jedoch zwischen 15 und 35 Jahren liegen und kann je nach Alter und Wünschen des Antragstellers angepasst werden.

Die Rolle der Japan Housing Finance Agency (JHF)

Ein wichtiger Faktor zum Verständnis der Flat 35 ist die Existenz derJapan Housing Finance Agency (JHF). Die Japan Housing Finance Agency (JHF) ist eine unabhängige Verwaltungsgesellschaft, die dem Ministerium für Land, Infrastruktur, Verkehr und Tourismus sowie dem Finanzministerium untersteht und mit dem Ziel gegründet wurde, Menschen beim Erwerb von Wohneigentum zu unterstützen.

Die JHF nimmt langfristige Mittel auf, indem sie von privaten Finanzinstituten finanzierte Flat 35-Hypotheken kauft und Anleihen (JHF RMBS) ausgibt, die durch diese Darlehen besichert sind. Dieser Mechanismus ermöglicht es privaten Finanzinstituten, stabile langfristige Hypotheken mit festen Zinssätzen anzubieten.

Bedeutung von festen Zinssätzen für die gesamte Laufzeit

Einfester Zinssatz ist eine Zinsart, bei der der Zinssatz während der Kreditlaufzeit nicht schwankt. Bei der Flat 35 bleibt der zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme festgelegte Zinssatz bis zur vollständigen Rückzahlung des Kredits bestehen, so dass das Risiko künftiger Zinserhöhungen vermieden wird.

Dies ist ein wesentlicher Unterschied zu Hypotheken mit variablem Zinssatz. Bei Hypotheken mit variablem Zinssatz wird der geltende Zinssatz in Abhängigkeit von der Entwicklung der Marktzinsen angepasst, so dass bei einem Anstieg der Zinssätze das Risiko einer höheren Rückzahlungslast besteht. Die Flat 35 hingegen hat den Vorteil, dass der Tilgungsplan zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme feststeht, was die langfristige Steuerung der Haushaltsfinanzen erleichtert.

Flat 35 Zinssätze und aktuelle Trends

Aktuelle Zinsinformationen ab Juni 2025

Ab Juni 2025 sinddie Zinssätze fürFlat 35 wie folgt Eine genaue Kenntnis der aktuellen Zinsentwicklung ist ein wichtiger Faktor bei der Entscheidung für ein Hypothekendarlehen.

Laufzeit des Kredits	Zinssatzspanne	Modus Zinssatz	Monat-zu-Monat
15-20 Jahre	1,500% bis 3,620% p.a.	1,500% p.a.	-3,620% jährlich
21-35 Jahre	1,890% p.a. - 4,010% p.a.	1,890% jährlich	+0.07% - 0.07

*Für Darlehen mit neuen institutionellen Gruppenkrediten *Für Beleihungsquoten von 90% oder weniger

Die Flat 35-Zinssätze im Juni 2025 zeigen einen Aufwärtstrend im Vergleich zum Vormonat. Insbesondere bei den 21- bis 35-jährigen Darlehenslaufzeiten stieg der häufigste Zinssatz gegenüber dem Vormonat um 0,07% auf 1,890% p.a. an. Dieser Anstieg spiegelt die Entwicklung der langfristigen Zinssätze und die Veränderungen der Marktbedingungen wider.

Zinssatzunterschiede nach Finanzierungssätzen

In der Wohnung 35 variiert der anzuwendende Zinssatz je nach Beleihungsquote (Verhältnis zwischen Darlehensbetrag und Hauspreis). Liegt der Beleihungsauslauf über 90 %, erhöht sich der Zinssatz.

Darlehenssatz	Zinssatzspanne für Darlehenslaufzeiten von 21-35 Jahren	Modus der Verzinsung
90% oder weniger	1,890% bis 4,010% p.a.	1,890% pro Jahr
Über 90% des Gesamtbetrags	2,000% bis 4,120% p.a.	2,000% pro Jahr

Dieser Zinsunterschied wirkt sich je nach Höhe der vorbereiteten Anzahlung erheblich auf die Rückzahlungslast aus. Wenn Sie eine Anzahlung von mindestens 10 % des Hauspreises leisten, können Sie einen günstigeren Zinssatz erhalten.

Vergleich der Zinssätze mit anderen Hypotheken

Um die Höhe der Zinssätze für die Flat 35 richtig einschätzen zu können, ist es wichtig, sie mit anderen Hypothekenprodukten zu vergleichen: Ab Juni 2025 sind die Zinssätze für die wichtigsten Hypothekenprodukte wie folgt

Darlehensart	Art des Zinssatzes	Typisches Zinsniveau	Merkmale
Wohnung 35	Fest für die gesamte Laufzeit	1,890% p.a.	Kein Zinsschwankungsrisiko
Megabank variabler Zinssatz	Variabel	0,345%-0,475% pro Jahr	Mit Zinssteigerungsrisiko
Nettobank variabler Zinssatz	Variabel	0,298%-0,380% p.a.	Mit Zinssteigerungsrisiko
10-jähriger fester Zinssatz	Anfänglich fest	1,200% bis 1,500% pro Jahr	Variabel nach der Festschreibungszeit

*Bezieht sich auf den günstigsten Zinssatz des jeweiligen Finanzinstituts *Die Zinssätze variieren je nach den verschiedenen Bedingungen.

Wie aus dieser Vergleichstabelle hervorgeht, sind die Flat 35-Zinssätze höher als die variablen Zinssätze. Die Sicherheit eines festen Zinssatzes für die gesamte Laufzeit ist jedoch ein großer Vorteil, den variable Zinssätze nicht bieten.

Hintergrund und Ausblick auf die Zinsentwicklung

Die Flat 35-Zinssätze werden auf der Grundlage der Rendite 10-jähriger Staatsanleihen bestimmt, und der Anstieg der Zinssätze seit Anfang 2025 wurde von den Erwartungen einer Normalisierung der Geldpolitik der Bank of Japan und dem weltweiten Inflationsdruck beeinflusst.

Langfristig gesehen bleibt das Zinsniveau in Japan auf einem historisch niedrigen Stand. Allerdings muss die Möglichkeit in Betracht gezogen werden, dass die Zinssätze in Zukunft aufgrund von Änderungen der wirtschaftlichen Bedingungen und der Geldpolitik steigen könnten.

Für Hauskäufer ist es wichtig, nicht nur das aktuelle Zinsniveau, sondern auch das Risiko künftiger Zinsschwankungen zu berücksichtigen. Wenn Sie das Risiko steigender Zinsen vermeiden wollen, eignet sich ein fester Zinssatz für die gesamte Laufzeit, wie z. B. die Flat 35, während variable Zinssätze eine Option sind, wenn Sie Ihre Rückzahlungslast in der unmittelbaren Zukunft verringern wollen.

Kriterien und Bedingungen für die Nutzung der Flat 35

Kriterien für Antragsteller

DieKriterien für dieFlat 35 sind im Vergleich zu anderen Hypotheken einzigartig. Zunächst werden die Kriterien für die Antragsteller selbst im Detail erläutert.

Altersvoraussetzungen

Der Antragsteller muss zum Zeitpunkt der Antragstellung unter 70 Jahre alt sein. Bei Anwendung der Eltern-Kind-Staffel-Rückzahlung kann der Antragsteller jedoch auch dann einen Antrag stellen, wenn er über 70 Jahre alt ist. Die Eltern-Kind-Relaisrückzahlung ist ein System, bei dem ein Verwandter, z. B. ein Kind oder Enkelkind, die Rückzahlung übernimmt, wenn der Antragsteller selbst nicht mehr in der Lage ist, das Darlehen zurückzuzahlen.

Anforderungen an die Staatsangehörigkeit

Die Antragsteller müssen die japanische Staatsangehörigkeit besitzen oder im Besitz einer unbefristeten Aufenthaltsgenehmigung oder einer besonderen Daueraufenthaltsgenehmigung sein. Mit dieser Anforderung soll die Stabilität der Rückzahlungen auf lange Sicht gewährleistet werden.

Einkommensbezogene Kriterien

Für die Flat 35 gibt es keine jährliche Mindesteinkommensgrenze. Dies ist eines der Hauptmerkmale im Vergleich zu anderen Hypotheken. Es gibtjedoch ein wichtiges Kriterium - dieRückzahlungslastquote.

Die Tilgungslastquote ist das Verhältnis zwischen der jährlichen Tilgungsrate und dem Jahreseinkommen und basiert auf den folgenden Kriterien

Jährliches Einkommen	Maximale Rückzahlungslastquote
Weniger als 4 Millionen JPY	30% oder weniger
Über 4 Mio. JPY	35% oder weniger

Diese Rückzahlungsquote umfasst nicht nur den Rückzahlungsbetrag der Flat 35, sondern auch den Rückzahlungsbetrag anderer Darlehen (z. B. Autokredite, Kartenkredite, revolvierende Kreditkartenzahlungen).

Keine Begrenzung der Dienstjahre

Bei der Flat 35 gibt es keine Beschränkungen für die Anzahl der Dienstjahre. Auch Personen, die gerade ihren Arbeitsplatz gewechselt oder sich selbständig gemacht haben, können einen Antrag stellen. Dies spiegelt die Politik der JHF wider, ein breites Spektrum an Möglichkeiten zum Erwerb von Wohneigentum anzubieten.

Bedingungen für die Beleihung

Darlehensbetrag

Die Darlehensbeträge reichen von 1 Mio. JPY bis 80 Mio. JPY. Der Höchstbetrag ist jedoch auf den Bau- oder Kaufpreis des Hauses begrenzt.

Dauer der Beleihung

Die Darlehenslaufzeit kann zwischen 15 und 35 Jahren festgelegt werden. Ist der Antragsteller oder Mitkreditnehmer jedoch 60 Jahre oder älter, kann die Darlehenslaufzeit auf 10 Jahre oder länger festgelegt werden.

Die Darlehenslaufzeit sollte unter Berücksichtigung des Verhältnisses zwischen den monatlichen Tilgungsraten und der Gesamtrückzahlung festgelegt werden. Eine Verlängerung der Laufzeit verringert die monatlichen Tilgungsraten, erhöht aber die Gesamtrückzahlungen.

Technische Normen für Wohnungen

Eines der wichtigsten Merkmale der Wohnung 35 sind ihre eigenen technischen Standards für Wohnungen. Diese Normen zielen darauf ab, die Qualität der Wohnungen zu verbessern und die Sicherheit einer langfristigen Nutzung zu gewährleisten.

Die wichtigsten technischen Normen

1.Größe der Wohnung

- Einfamilienhäuser: Grundfläche von 70 m2 oder mehr.

-Gemeinschaftswohnungen: Grundfläche von 30 m2 oder mehr.

2. dieStruktur der Wohnung

- Feuerfeste Struktur, halbfeuerfeste Struktur oder ministerielle halbfeuerfeste Struktur.

- Für Holzkonstruktionen gibt es detaillierte Normen für Fugenspezifikationen usw.

3.dieLeistung des Gehäuses

- Normen für die Dämmleistung.

-Normen für die Instandhaltung und Verwaltung

- Normen für Maßnahmen gegen den Verfall.

Inspektionen von Immobilien

Bei der Verwendung von Flat 35 ist eine Inspektion der Immobilie durch eine von der Japan Housing Finance Agency benannte Inspektionsstelle erforderlich. Diese Inspektion bestätigt die Einhaltung der technischen Normen.

Die Kosten für die Inspektion gehen zu Lasten des Antragstellers und liegen in der Regel zwischen 20.000 und 50.000 JPY für ein neues Haus und zwischen 40.000 und 60.000 JPY für ein bestehendes Haus.

Prüfungsverfahren und Prüfungszeitraum

Das Prüfungsverfahren für die Wohnung 35 läuft wie folgt ab.

1.vorbereitende Prüfung (provisorische Prüfung)

- Einreichung der Antragsunterlagen

Überprüfung der Einkommens- und Kreditinformationen

- ca. ein bis zwei Wochen bis zur Bekanntgabe der Ergebnisse.

2.die Hauptprüfung

-Einreichung der formellen Bewerbungsunterlagen

-Objektbesichtigung

- Endgültige Kreditgenehmigung

-ca. 2 bis 3 Wochen bis zur Bekanntgabe des Ergebnisses

3.die Darlehensausführung

-Unterzeichnung des Darlehensvertrags

-Auszahlung der Darlehenssumme

Der Prüfungszeitraum variiert je nach Finanzinstitut und Zeitpunkt der Antragstellung, doch sollte man von der Vorabgenehmigung bis zur Darlehensausführung mit einem bis eineinhalb Monaten rechnen.

Vor- und Nachteile der Flat 35

Die wichtigsten Vorteile der Flat 35

(1) Sicherheit durch feste Zinssätze über die gesamte Laufzeit

Der größteVorteil derFlat 35 besteht darin, dass der Zinssatz und der Rückzahlungsbetrag bis zur vollständigen Rückzahlung zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme festgelegt sind. Das Risiko zukünftiger Zinserhöhungen wird dadurch vollständig vermieden.

Bei variablen Hypotheken besteht das Risiko, dass sich die Rückzahlungslast bei steigenden Zinsen erhöht. Vor allem bei langfristigen Hypotheken kann sich bereits ein geringer Zinsanstieg erheblich auf den gesamten Rückzahlungsbetrag auswirken. Wenn Sie sich für die Flat 35 entscheiden, können Sie diese Unsicherheit ausschalten und einen stabilen Rückzahlungsplan aufstellen.

Wenn Sie beispielsweise einen Kredit in Höhe von 30 Millionen Yen über einen Zeitraum von 35 Jahren aufnehmen, würde ein Anstieg der Zinssätze um 1 % Ihre monatlichen Rückzahlungen um etwa 20 000 Yen und Ihre Gesamtrückzahlungen um etwa 7 Millionen Yen erhöhen. Mit Flat 35 können solche Risiken zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme vermieden werden.

2. Einfache Planung der Rückzahlung

Der feste monatliche Rückzahlungsbetrag erleichtert die langfristige Verwaltung der Haushaltsfinanzen. Der Vorteil ist, dass es einfacher ist, die Rückzahlung mit anderen Lebensplänen, wie z. B. der Ausbildung und der Altersvorsorge, zu koordinieren und zukünftige Einnahmen und Ausgaben zu prognostizieren.

Diese Eigenschaft ist besonders vorteilhaft für Berufstätige mit weniger schwankendem Einkommen und für diejenigen, die Wert auf einen stabilen Rückzahlungsplan legen.

3. Kein Bürge und keine Bürgschaftsgebühr

Die Flat 35 erfordert keinen Bürgen und keine Bürgschaftsgebühr. Bei vielen privaten Hypotheken muss eine Garantiegebühr von mehreren hunderttausend Yen an die Garantiegesellschaft gezahlt werden, aber bei Flat 35 fallen diese Kosten nicht an.

Wenn Sie jedoch eine Gruppenkredit-Lebensversicherung (danshin) abschließen, wird der Betrag, der der Versicherungsprämie entspricht, in den Zinssatz einbezogen. Wenn Sie keine Gruppenlebensversicherung abschließen, ist der Zinssatz etwa 0,2 % niedriger. 4.

4. Relativ niedrige Finanzierungsgebühren

Die Finanzierungsgebühr für Flat 35 liegt bei den meisten Finanzinstituten bei etwa 2,2 % des Darlehensbetrags (einschließlich Steuern). Einige Finanzinstitute haben sich für eine pauschale Gebührenstruktur entschieden, bei der die Gebühr unabhängig von der Kredithöhe festgelegt ist.

Ähnliche Gebührenstrukturen sind bei Hypotheken mit variablem Zinssatz üblich, aber die Flat 35 zeichnet sich durch einen festen Zinssatz für die gesamte Laufzeit aus, während die Gebührenbelastung nicht übermäßig hoch ist.

5. Flexibilität bei den Auswahlkriterien

Bei der Flat 35 gibt es keine Einschränkungen hinsichtlich des jährlichen Mindesteinkommens oder der Dauer der Betriebszugehörigkeit. Darüber hinaus können sich auch Selbstständige, Leiharbeiter und Zeitarbeiter bewerben. Dies spiegelt die Politik der JHF wider, ein breites Spektrum an Möglichkeiten zum Erwerb von Wohneigentum anzubieten.

Da jedoch die Kriterien für die Rückzahlungsquote streng angewandt werden, ist es notwendig, einen Darlehensbetrag zu beantragen, der Ihrem Einkommen angemessen ist.

Die wichtigsten Nachteile der Flat 35

1. höhere Zinssätze im Vergleich zu variablen Zinssätzen

Der größteNachteil derFlat 35 ist das höhere Zinsniveau im Vergleich zu variablen Zinssätzen: Im Juni 2025 liegt der Zinssatz für die Flat 35 bei 1,890% pro Jahr, während die variablen Zinssätze bei 0,3% bis 0,5% pro Jahr liegen.

Aufgrund dieses Zinsunterschieds ist die anfängliche Rückzahlungslast bei der Flat 35 höher: Wenn 30 Millionen Yen über 35 Jahre geliehen werden, beträgt der Unterschied bei den monatlichen Rückzahlungen etwa 30.000-40.000 Yen.

2. Nachteile bei Zinssenkungen

Ein fester Zinssatz für die gesamte Laufzeit ist ein Vorteil, wenn die Zinsen steigen, aber ein Nachteil, wenn die Zinsen fallen. Selbst wenn die Marktzinsen stark fallen, bleibt der Zinssatz für eine Flat 35 unverändert.

Fallen die Zinsen jedoch deutlich, ist eine Refinanzierung möglich. Bei der Refinanzierung fallen zwar Gebühren und andere Kosten an, aber wenn die Zinsdifferenz groß ist, kann mit einer Verringerung des gesamten Rückzahlungsbetrags gerechnet werden.

3. Zinsaufschläge bei unzureichender Anzahlung

Bei einem Beleihungsauslauf von über 90 % erhöht sich der Zinssatz um etwa 0,11 %. Es ist zu beachten, dass die Rückzahlungslast noch höher ist, wenn die Anzahlung nicht ausreichend ist.

Nach Möglichkeit sollte eine Anzahlung von mindestens 10 % des Hauspreises geleistet werden, um günstige Kreditkonditionen zu erhalten.

4. Einschränkungen durch die technischen Standards des Hauses

Um Flat 35 nutzen zu können, muss das Haus den technischen Standards der Japan Housing Finance Agency (JHF) entsprechen. Insbesondere bei gebrauchten Häusern kann es je nach Alter und Struktur des Hauses vorkommen, dass die Standards nicht erfüllt werden.

Ein weiterer Nachteil ist, dass Sie Zehntausende von Yen als Inspektionsgebühr für die Immobilie zahlen müssen.

5. Einschränkungen bei der vorzeitigen Rückzahlung

In Flat 35 ist der Mindestbetrag für die vorzeitige Rückzahlung auf mindestens 1 Million JPY (oder mindestens 100.000 JPY bei Nutzung des Internetservices) festgelegt. Wenn Sie häufig kleine Beträge vorzeitig zurückzahlen möchten, könnte dies für Sie unpraktisch sein.

Personen, für die Flat 35 geeignet und ungeeignet ist

Personen, für die die Wohnung 35 geeignet ist

1.für Personen, die das Risiko von Zinserhöhungen vermeiden wollen.

- Personen, die sich Sorgen über zukünftige Zinserhöhungen machen.

- Personen, die Wert auf einen stabilen Tilgungsplan legen.

2.Personen, die Wert auf ein langfristiges Finanzmanagement im Haushalt legen

- die für ihre Ausbildung und ihren Ruhestand vorsorgen wollen

- Berufe mit geringer Einkommensvolatilität

3.Personen, die selbständig sind oder erst seit kurzer Zeit arbeiten
-Schwierigkeiten haben, eine private Hypothek zu erhalten
-sich Sorgen um die Stabilität ihres Einkommens machen

Personen, für die die Flat 35 nicht geeignet ist

1.Personen, die ihre anfängliche Rückzahlungslast verringern wollen

-auf niedrige Rückzahlungen mit variablen Zinssätzen setzen

-Erwartung einer zukünftigen Einkommenssteigerung

2.Personen, die aktiv von der Zinsentwicklung profitieren wollen

-Vorteile aus sinkenden Zinssätzen ziehen wollen

-Aktiv eine Refinanzierung in Betracht ziehen

3.Personen, die Schwierigkeiten haben, eine Anzahlung zu leisten

- die durch Zinserhöhungen bei einem Beleihungsauslauf von über 90% belastet sind.

-Will die Anfangskosten reduzieren

Die beste Lösung für die Wahl einer Hypothek hängt von den individuellen Umständen und Werten ab. Es ist wichtig, nicht nur das Zinsniveau, sondern auch die zukünftige Lebensplanung, die Zinsaussichten und die Risikobereitschaft in eine umfassende Entscheidung mit einzubeziehen.

Flat 35S und Zinssenkungsmodelle

Überblick über die Flat 35S

Flat 35S ist ein System, bei dem der Darlehenszins von Flat 35 für einen bestimmten Zeitraum reduziert wird, wenn ein hochwertiges Haus mit hervorragender Energieeffizienz und Erdbebensicherheit erworben wird. Mit diesem System soll die Bildung eines hochwertigen Wohnungsbestands gefördert werden.

Mit der Flat 35S können Sie ein Hypothekendarlehen zu günstigeren Konditionen als mit der regulären Flat 35 aufnehmen und langfristig mit einer geringeren Rückzahlungslast rechnen.

Systemänderung ab 2025/4 (Einführung eines Punktesystems)

Ab April 2025 wird das Zinssenkungssystemder Flat 35 grundlegend überarbeitet und ein neues Punktesystem eingeführt. Diese Änderung ermöglicht eine flexiblere Zinsreduzierung in Abhängigkeit von der Wohnleistung und den Eigenschaften des Kreditnehmers.

So funktioniert das Punktesystem

Nach dem neuen System werden die Punkte nach folgenden Faktoren vergeben, und die Zinsermäßigung wird nach der Gesamtzahl der Punkte bestimmt

Gesamtpunktzahl	Höhe der Zinssenkung	Dauer der Zinssenkung
1 Punkt	0,25 % pro Jahr	Zunächst 5 Jahre
2 Punkte	0,25 % pro Jahr	Anfänglich 10 Jahre
3 Punkte	0,50% pro Jahr	Anfänglich 5 Jahre
4 Punkte	0,50 % pro Jahr	Anfänglich 10 Jahre
5 Punkte	1,00% pro Jahr	Anfänglich 5 Jahre

Es können maximal 5 Punkte erreicht werden, und die maximale Zinsermäßigung beträgt 1,00 % pro Jahr.

Bedingungen für die Vergabe von Punkten

Die Punkte werden nach folgenden Bedingungen vergeben

Punkte im Zusammenhang mit der Wohnleistung

Punkt	Bedingungen	Vergebene Punkte
ZEH	ZEH, Nahezu ZEH, ZEH-fertig, ZEH-orientiert	1 Punkt
Langfristig ausgezeichneter Wohnraum	Zertifiziert als Excellent Long-term Housing	1 Punkt
Seismischer Grad	Erwerb der Erdbebensicherheitsstufe 3	1 Punkt
Energiesparklasse	Isolierleistung mindestens Note 5 und Primärenergieverbrauch mindestens Note 6	1 Punkt

Punkte für Eigenschaften des Kreditnehmers

Artikel	Bedingungen	Punkte
Unterstützung für Kinderbetreuung	Haushalte mit Kindern unter 18 Jahren oder Paare, deren gemeinsames Alter unter 80 Jahren liegt	1 Punkt
Regionale Zusammenarbeit	Zusammenarbeit zwischen lokalen Regierungen und JHF	0,25 Punkte

Flat 35 Kinderbetreuung Plus

Bei der im Februar 2024 neu eingeführten Flat 35 Childcare Plus handelt es sich um ein Zinssenkungssystem, das sich an Haushalte mit Kindern und junge Paare richtet. Dieses System wurde im Rahmen von Maßnahmen zur Bekämpfung der sinkenden Geburtenrate eingeführt.

Anspruchsberechtigte Haushalte

1)Haushalte, die Kinder erziehen: Haushalte mit Kindern, die zum Zeitpunkt der Beantragung des Darlehens unter 18 Jahre alt sind.

2)Haushalte junger Paare: Haushalte, bei denen das gemeinsame Alter des Paares zum Zeitpunkt der Beantragung des Kredits unter 80 Jahren liegt.

Einzelheiten zu den Zinsermäßigungen

Abhängig von der Anzahl der Kinder und den Haushaltsverhältnissen werden folgende Zinsermäßigungen gewährt

Anzahl der Kinder	Bandbreite der Zinsermäßigung	Zeitraum der Zinsermäßigung
1 Kind	0,25% pro Jahr	Zunächst 5 Jahre
2 Personen	0,50% pro Jahr	Erstmalig 5 Jahre
3 oder mehr Personen	1,00% pro Jahr	Anfänglich 5 Jahre

Zinsvergünstigungen für den Erwerb einer hochwertigen gebrauchten Wohnung

Im Jahr 2025/4 wurde eine neue Zinsverbilligungsregelung für den Erwerb von hochwertigen Gebrauchtimmobilien eingeführt. Die Regelung zielt darauf ab, die Verbreitung und die Qualität von bestehendem Wohnraum zu fördern.

Förderungswürdige Wohnungen

Die Regelung kann für Gebrauchtimmobilien in Anspruch genommen werden, die die folgenden Kriterien erfüllen

1)Alter: Freistehende Häuser müssen weniger als 20 Jahre und Mehrfamilienhäuser weniger als 25 Jahre alt sein.

2)Leistung: Sie müssen den aktuellen Energieeffizienzstandards entsprechen.

3. dieInstandhaltung: Es kann nachgewiesen werden, dass eine angemessene Instandhaltung durchgeführt wird.

Einzelheiten zu den Zinsermäßigungen

Beim Erwerb einer bestehenden Wohnung, die die Bedingungen erfüllt, wird in den ersten fünf Jahren eine Zinsermäßigung von 0,25 % pro Jahr gewährt.

Wie Sie die Zinsverbilligungsregelungen nutzen können

Kombinieren Sie mehrere Regelungen

Nach dem neuen Punktesystem können Sie eine größere Zinsermäßigung erhalten, wenn Sie mehrere Regelungen miteinander kombinieren.

So erhält beispielsweise ein Haushalt, der ein ZEH-Haus (1 Punkt) erwirbt und zwei Kinder unter 18 Jahren hat (1 Punkt), insgesamt 2 Punkte und eine jährliche Zinsermäßigung von 0,25 % für die ersten 10 Jahre.

Zu beachtende Punkte bei der Nutzung des Systems

1)Antragsverfahren: Für die Inanspruchnahme der jeweiligen Regelungen sind die entsprechenden Antragsverfahren erforderlich.

2.nachweisliche Unterlagen: Es müssen Unterlagen zum Nachweis der Leistungsfähigkeit des Hauses und der Situation des Haushalts erstellt werden.

3)Zeitpunkt der Anwendung: Die Anwendung der Regelungen richtet sich nach den zum Zeitpunkt der Darlehensauszahlung geltenden Konditionen.

Simulation des Zinssenkungseffekts

Die folgende Tabelle zeigt die Auswirkungen der Zinssenkung bei einem Darlehen von 30 Millionen JPY über 35 Jahre.

Details der Zinssenkung	Normaler Zinssatz	Zinssatz nach Senkung	Monatlicher Senkungseffekt	Gesamter Senkungseffekt
0,25% für 5 Jahre	1,89% (5 Jahre)	1,64 Prozent	Ca. 4.000 Yen	Ca. 240.000 Yen
0,50% für 5 Jahre	1.89% 1.39	1,39% (5 Jahre)	Ca. 8.000 Yen	Ca. 480.000 Yen
1,00% für 5 Jahre	1.89% 1.89	0,89% (5 Jahre)	Ca. 16.000 Yen	Ca. 960.000 Yen

*Dies sind ungefähre Zahlen und die tatsächlichen Beträge variieren je nach den Kreditbedingungen.

Durch eine angemessene Nutzung dieser Zinssenkungsprogramme kann die Belastung durch den Erwerb von Wohneigentum erheblich verringert werden. Wir empfehlen Ihnen, sich auf der offiziellen Website der Japan Housing Finance Agency (JHF) und der Finanzinstitute, die diese Programme anbieten, über Einzelheiten und aktuelle Informationen zu informieren.

Schlussfolgerung.

Flat 35 ist ein Hypothekendarlehen mit festem Zinssatz für die gesamte Laufzeit, das von der Japan Housing Finance Agency (JHF) und privaten Finanzinstituten in Partnerschaft angeboten wird. Da der Zinssatz und der Rückzahlungsbetrag bis zur vollständigen Rückzahlung zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme festgelegt werden, kann das Risiko künftiger Zinserhöhungen vermieden und ein stabiler Rückzahlungsplan erstellt werden.

Die wichtigsten Punkte der Flat 35

1.beruhigende Sicherheit durch feste Zinssätze für die gesamte Laufzeit.

- Totale Vermeidung des Zinserhöhungsrisikos

- Einfache Verwaltung der Haushaltsfinanzen auf lange Sicht

2.flexible Kreditkriterien.

-kein jährliches Mindesteinkommen und keine Beschränkungen hinsichtlich der Dauer der Betriebszugehörigkeit

- Selbstständige und Freiberufler können einen Antrag stellen.

3)Sicherung der Wohnqualität

-Wohnungsqualität wird durch einzigartige technische Standards garantiert

Langfristige Sicherheit des Mietverhältnisses

4.erhebliche Zinsverbilligungsregelungen
-Verbesserte Leistungen mit Flat 35S

-Vorzugsbehandlung bei der Wohnbauförderung für Haushalte mit Kindern

Wichtige Entscheidungsfaktoren bei der Überlegung

Die Wahl eines Hypothekarkredits sollte nicht allein von hohen oder niedrigen Zinssätzen abhängig gemacht werden. Es ist wichtig, die folgenden Faktoren umfassend zu berücksichtigen

- Zinsperspektive: Wie schätzen Sie die zukünftige Zinsentwicklung ein?

- Risikotoleranz: Inwieweit sind Sie bereit, das Risiko von Zinsschwankungen in Kauf zu nehmen?

- Einkommensstabilität: Wie sind Ihre zukünftigen Einkommensaussichten?

- Lebensplanung: Wie wollen Sie sich auf die Ausgaben für Ausbildung und Ruhestand vorbereiten?

Nächste Handlungsschritte

Wenn Sie die Nutzung der Flat 35 in Erwägung ziehen, empfehlen wir Ihnen, in folgenden Schritten vorzugehen

1. dasSammeln von Informationen

-Vergleich der Konditionen mehrerer Finanzinstitute

-Überprüfung der aktuellen Zinsentwicklung

2.einen Finanzplan aufstellen

-Überprüfung der Verfügbarkeit einer Anzahlung

- Berechnen der Rückzahlungslastquote

3.die Präqualifikation beantragen

-Bestätigung der Kreditaufnahmekapazität

-Bestätigung der Einzelheiten der Bedingungen und Konditionen.

4.dieBeratung mit Experten

- Konsultation eines Finanzplaners

- Informationen bei einem Immobilienmakler einholen

Der Kauf eines Hauses ist eine wichtige Lebensentscheidung. Wir hoffen, dass Sie sich ausreichend informieren, die Ihnen zur Verfügung stehenden Möglichkeiten abwägen und die Hypothek wählen, die am besten zu Ihrer Situation passt.

Bei INA & Associates bieten wir Ihnen eine umfassende Unterstützung für Ihren Hauskauf. Von der Flat 35 und anderen Hypotheken bis hin zur Auswahl der Immobilie können wir Sie mit unserem Fachwissen und unserer langjährigen Erfahrung beraten. Bitte nehmen Sie Kontakt mit uns auf.

Häufig gestellte Fragen

Q1: Wofür soll ich mich entscheiden, Flat 35 oder variable Zinssätze?

A1: Die Wahl hängt von Ihren Vorstellungen von Zinsen und Ihrer Risikobereitschaft ab.

Wenn Flat 35 für Sie geeignet ist:

-Angst vor zukünftigen Zinserhöhungen.

- Sie möchten sich auf einen stabilen Rückzahlungsplan konzentrieren.

- Sie wollen das Zinsschwankungsrisiko vermeiden

Wenn variable Zinssätze für Sie geeignet sind:

-Wollen Sie die anfängliche Rückzahlungslast verringern.

-künftige Einkommenszuwächse antizipieren .

-Wollen aktiv von der Zinsentwicklung profitieren

Entscheidend ist, dass Sie eine Wahl treffen, die zu Ihrer Lebensplanung und Ihren Werten passt. Wir empfehlen, einen Experten zu Rate zu ziehen und Simulationen mit mehreren Szenarien durchzuführen.

F2: Ist der Screening-Prozess für Flat 35 schwierig?

A2: Der Prüfungsprozess für die Flat 35 weist im Vergleich zu anderen Hypotheken einige Besonderheiten auf.

Relativ flexible Prüfung:

-keine jährliche Mindesteinkommensgrenze

-keine Beschränkungen hinsichtlich der Dauer der Betriebszugehörigkeit

- Selbstständige und nicht regelmäßig Beschäftigte können einen Antrag stellen.

Strenge Prüfung:

- Strenge Kriterien für die Rückzahlungslastquote (weniger als 30 % für Personen mit einem Jahreseinkommen von weniger als 4 Millionen Yen und weniger als 35 % für Personen mit einem Jahreseinkommen von mehr als 4 Millionen Yen).

-Einhaltung der technischen Normen für Wohnungen

-Prüfung von Kreditinformationen

Insgesamt konzentriert sich die Prüfung eher auf die Rückzahlungsfähigkeit als auf die Einkommensstabilität.

F3: Was muss ich tun, um in den Genuss der Flat 35S-Zinsermäßigung zu kommen?

A3: Nach dem Punktesystem ab April 2025 werden Punkte unter folgenden Bedingungen vergeben

Punkte auf der Grundlage der Wohnleistung:

-ZEH-Wohnungen: 1 Punkt

- Langfristige Wohnqualität: 1 Punkt

- Erdbebenklasse 3: 1 Punkt

- Energiesparklasse (Dämmstoffklasse 5 oder höher und Primärenergieverbrauchsklasse 6): 1 Punkt.

Punkte aufgrund von Eigenschaften des Kreditnehmers:

-Haushalte mit Kindern oder jungen Paaren: 1 Punkt

- RegionaleKooperationsinitiativen: 0,25 Punkte

Die Höhe der Zinsermäßigung richtet sich nach der Gesamtzahl der Punkte. Weitere Informationen finden Sie auf der offiziellen Website der Japan Housing Finance Agency (JHF).

F4: Kann ich Flat 35 für ein bestehendes Haus verwenden?

A4: Ja, Flat 35 ist für bestehende Häuser verfügbar.

Bedingungen für die Nutzung:

-Einhaltung der technischen Standards der JHF

-Eigentumsbesichtigungen werden durchgeführt.

- Der Darlehensbetrag ist kleiner als oder gleich dem Hauspreis.

Anmerkungen:

-Es kann sein, dass die technischen Standards je nach Alter und Struktur des Hauses nicht erfüllt werden.

- Eine Gebühr für die Besichtigung der Immobilie (ca. 40.000-60.000 Yen) ist erforderlich.

- Die Zinssenkungen für hochwertige Gebrauchtimmobilien beginnen im April 2025.

Bei Gebrauchtwohnungen ist es wichtig, die Übereinstimmung mit den technischen Normen im Voraus zu überprüfen.

F5: Wie kann ich die Wohnung 35 vorzeitig zurückzahlen?

A5: Die vorzeitige Rückzahlung der Wohnung 35 kann auf folgende Weise erfolgen

Methoden der vorzeitigen Rückzahlung:

Internet-Service: ¥100.000 oder mehr

-Schriftliches Verfahren: 1 Million JPY oder mehr

Art der vorzeitigen Rückzahlung:

-Verkürzte Rückzahlungsfrist: Verkürzt die Rückzahlungsfrist.

-Reduzierte Rückzahlungsart: Reduzierter monatlicher Rückzahlungsbetrag

Gebühren:

- Internetzugang: Gebührenfrei

- Schriftliche Verfahren: kostenpflichtig (von Finanzinstitut zu Finanzinstitut unterschiedlich).

Bei vorzeitigen Rückzahlungen ist es wichtig, den Saldo mit den Barreserven zu berücksichtigen und entsprechend zu planen.

Glossar

稲澤大輔

INA&Associates Co., Ltd. Geschäftsführer. Mit Sitz in Osaka, Tokio und Kanagawa ist das Unternehmen in den Bereichen Immobilienkauf, -vermietung und -verwaltung tätig. Das Unternehmen bietet seine Dienstleistungen auf der Grundlage seiner umfangreichen Erfahrung in der Immobilienbranche an. Basierend auf dem Grundsatz, dass „die Mitarbeiter das wichtigste Kapital eines Unternehmens sind“, legt das Unternehmen großen Wert auf die Personalentwicklung. Das Unternehmen ist bestrebt, nachhaltig Unternehmenswerte zu schaffen. 【Erworbene Qualifikationen (einschließlich bestandene Prüfungen)】 Immobilienmakler, Verwaltungsfachangestellter, Datenschutzbeauftragter, Wohnungsverwalter, Verwaltungsleiter, Brandschutzbeauftragter der Klasse A, Versteigerungsfachmann für Immobilien, Immobilienverwalter, Techniker für die Instandhaltung und Reparatur von Wohnanlagen, Leiter für Geldgeschäfte, Immobilienberater