Comprendre le Prêt Hypothécaire Flat 35 au Japon

L'achat d'un logement est l'une des décisions les plus importantes de la vie. Pour de nombreuses personnes, le choix du prêt hypothécaire est un facteur important qui aura un impact significatif sur leurs futures conditions de vie.

Parmi les nombreux produits hypothécaires disponibles, leFlat 35 est le produit de prédilection de nombreuses personnes en raison de ses caractéristiques uniques. La stabilité d'un taux d'intérêt fixe pendant toute la durée du prêt et l'implication d'une institution publique, l'Agence japonaise de financement du logement (JHF), le distinguent des autres produits hypothécaires.

S'appuyant sur les nombreuses années d'expérience de INA&Associates dans le secteur de l'immobilier, cet article fournit une explication complète des informations nécessaires à toute personne envisageant d'acheter un logement, de la structure du Flat 35 aux dernières tendances en matière de taux d'intérêt, en passant par les critères de sélection ainsi que les avantages et les inconvénients.

Le choix d'un prêt hypothécaire ne doit pas se faire uniquement sur la base de taux d'intérêt élevés ou bas. Vous devez prendre en compte un certain nombre de facteurs, notamment votre projet de vie, la stabilité de vos revenus et votre vision de l'évolution future des taux d'intérêt. Nous espérons que cet article vous aidera à prendre une décision importante dans le choix de votre hypothèque.

Aperçu de Flat 35

Qu'est-ce que Flat 35 ?

Flat 35 est un prêt hypothécaire à taux fixe d'une durée maximale de 35 ans, proposé par l'Agence japonaise de financement du logement en partenariat avec plus de 300 institutions financières privées dans tout le pays. La principale caractéristique de ce produit est que le taux d'intérêt et le montant du remboursement mensuel jusqu'à la fin du remboursement sont fixés au moment de l'emprunt.

Le "35" dans le nom "Flat 35" fait référence à la période d'emprunt maximale de 35 ans. Toutefois, la durée réelle du prêt peut être comprise entre 15 et 35 ans et peut être ajustée en fonction de l'âge et des souhaits du demandeur.

Rôle de l'Agence japonaise de financement du logement (JHF)

L'existence de l'Agence japonaise de financement du logement (JHF)est un facteur important pour comprendre le Flat 35. L'Agence japonaise de financement du logement (JHF) est une société administrative indépendante qui dépend du ministère de l'aménagement du territoire, des infrastructures, des transports et du tourisme et du ministère des finances, et qui a été créée dans le but d'aider les gens à acquérir un logement.

La JHF lève des fonds à long terme en achetant des hypothèques Flat 35 financées par des institutions financières privées et en émettant des obligations (JHF RMBS) garanties par ces prêts. Ce mécanisme permet aux institutions financières privées de fournir des prêts hypothécaires stables à long terme et à taux fixe.

Signification des taux d'intérêt fixes pour toute la durée du prêt

Untaux d'intérêt fixe est un type de taux d'intérêt dont le taux d'intérêt ne fluctue pas pendant la période d'emprunt. Dans le cas du Flat 35, le taux d'intérêt fixé au moment de l'emprunt est maintenu jusqu'au remboursement complet du prêt, ce qui permet d'éviter le risque d'une hausse future des taux d'intérêt.

Il s'agit d'une caractéristique qui diffère sensiblement des hypothèques à taux variable. Dans le cas d'une hypothèque à taux variable, le taux d'intérêt applicable est revu en fonction de l'évolution des taux d'intérêt du marché, d'où le risque d'une augmentation de la charge de remboursement en cas de hausse des taux d'intérêt. Le Flat 35, quant à lui, présente l'avantage de fixer le plan de remboursement au moment de l'emprunt, ce qui facilite la gestion des finances du ménage sur le long terme.

Taux d'intérêt de Flat 35 et dernières tendances

Dernières informations sur les taux d'intérêt en juin 2025

En juin 2025,les taux d'intérêt pourFlat 35 sont les suivants Une bonne compréhension des dernières tendances en matière de taux d'intérêt est un facteur important lorsqu'il s'agit d'envisager un prêt hypothécaire.

Période d'emprunt	Fourchette de taux d'intérêt	Mode Taux d'intérêt	Mois par mois
15-20 ans	1,500% à 3,620% par an	1,500% par an	-3,620 % par an
21-35 ans	1,890% par an - 4,010% par an	1,890% par an	+0.07% - 0.07

*Pour les prêts avec un nouveau crédit de groupe institutionnel *Pour les ratios prêt/valeur de 90 % ou moins

Les taux d'intérêt Flat 35 en juin 2025 montrent une tendance à la hausse par rapport au mois précédent. En particulier pour les prêts d'une durée de 21 à 35 ans, le taux d'intérêt le plus fréquent a augmenté de 0,07 % par rapport au mois précédent pour atteindre 1,890 % par an. Cette augmentation reflète les tendances des taux d'intérêt à long terme et les changements dans les conditions du marché.

Différences de taux d'intérêt par taux de financement

Dans le Flat 35, le taux d'intérêt applicable varie en fonction du ratio prêt/valeur (le rapport entre le montant emprunté et le prix de l'habitation). Si le rapport prêt/valeur est supérieur à 90 %, le taux d'intérêt est majoré.

Taux d'intérêt du prêt	Fourchette de taux d'intérêt pour des périodes de prêt de 21 à 35 ans	Mode d'intérêt
90% ou moins	1,890 % à 4,010 % par an	1,890 % par an
Plus de 90 % du total	2,000 % à 4,120 % par an	2,000 % par an

Cette différence de taux d'intérêt a un impact significatif sur la charge de remboursement, en fonction du niveau d'acompte préparé. La préparation d'un acompte d'au moins 10 % du prix du logement, dans la mesure du possible, vous permettra d'emprunter à un taux d'intérêt plus favorable.

Comparaison des taux d'intérêt avec d'autres prêts hypothécaires

Afin d'évaluer correctement le niveau des taux d'intérêt pour Flat 35, il est important de le comparer avec d'autres produits hypothécaires : en juin 2025, les niveaux de taux d'intérêt pour les principaux produits hypothécaires sont les suivants

Type de prêt	Type de taux d'intérêt	Niveau de taux d'intérêt typique	Caractéristiques
Flat 35	Fixe pour toute la durée	1,890 % par an	Pas de risque de fluctuation du taux d'intérêt
Taux d'intérêt variable Megabank	Variable	0,345%-0,475% par an	Avec risque de hausse des taux d'intérêt
Taux d'intérêt variable de la Net Bank	Variable	0,298%-0,380% par an	Avec risque de hausse des taux d'intérêt
Taux d'intérêt fixe à 10 ans	Initialement fixe	1,200 % à 1,500 % par an	Variable après la période fixe

*Référence au taux d'intérêt le plus préférentiel de chaque institution financière *Les taux varient en fonction de diverses conditions.

Comme le montre ce tableau comparatif, les taux d'intérêt Flat 35 sont plus élevés que les taux d'intérêt variables. Cependant, la sécurité d'un taux d'intérêt fixe pour toute la durée du prêt est un avantage majeur que les taux d'intérêt variables n'offrent pas.

Contexte et perspectives d'évolution des taux d'intérêt

Les taux d'intérêt fixes sont déterminés sur la base du rendement des obligations d'État à 10 ans, et la hausse des taux d'intérêt depuis le début de l'année 2025 a été influencée par les anticipations de normalisation de la politique monétaire de la Banque du Japon et par les pressions inflationnistes mondiales.

Dans une perspective à long terme, les taux d'intérêt au Japon restent à des niveaux historiquement bas. Cependant, il faut envisager la possibilité que les taux d'intérêt augmentent à l'avenir en raison de l'évolution de la situation économique et de la politique monétaire.

Il est important que les acheteurs de logement prennent en compte non seulement le niveau actuel des taux d'intérêt, mais aussi le risque de fluctuations futures des taux d'intérêt. Si vous souhaitez éviter le risque de hausse des taux d'intérêt, un taux d'intérêt fixe sur toute la durée, comme Flat 35, est approprié, tandis que les taux d'intérêt variables sont également une option si vous souhaitez réduire votre charge de remboursement immédiate.

Critères et conditions d'utilisation de Flat 35

Critères pour les demandeurs

Lescritères deFlat 35 sont uniques par rapport à d'autres hypothèques. Tout d'abord, les critères pour les demandeurs eux-mêmes sont expliqués en détail.

Conditions d'âge

Le demandeur doit être âgé de moins de 70 ans au moment de la demande. Toutefois, si le remboursement relais parents-enfants est utilisé, les demandeurs peuvent présenter une demande même s'ils ont plus de 70 ans. Le remboursement relais parent-enfant est un système par lequel un parent, tel qu'un enfant ou un petit-enfant, prend en charge les remboursements au cas où le demandeur lui-même ne serait plus en mesure de rembourser le prêt.

Conditions de nationalité

Les demandeurs doivent être de nationalité japonaise ou détenir un permis de résidence permanente ou être des résidents permanents spéciaux. Cette condition vise à garantir la stabilité des remboursements sur le long terme.

Critères liés aux revenus

Flat 35 ne fixe pas de limite de revenu annuel minimum. C'est l'une de ses principales caractéristiques par rapport à d'autres prêts hypothécaires. Cependant, il existe un critère important : leratio de charge de remboursement.

Le ratio de charge de remboursement est le rapport entre les remboursements annuels et les revenus annuels et se base sur les critères suivants

Revenu annuel	Ratio maximum de charge de remboursement
Moins de 4 millions JPY	30 % ou moins
Plus de 4 millions JPY	35 % ou moins

Ce ratio de charge de remboursement comprend non seulement le montant du remboursement du Flat 35, mais aussi le montant du remboursement d'autres prêts (par exemple, les prêts automobiles, les prêts sur carte, les paiements de cartes de crédit renouvelables).

Pas de limite d'années de service

Le nombre d'années d'ancienneté dans le cadre du Flat 35 n'est pas limité. Même les personnes qui viennent de changer d'emploi ou de s'installer à leur compte peuvent faire une demande. Cela reflète la politique de la JHF qui consiste à offrir un large éventail de possibilités d'accession à la propriété.

Conditions d'emprunt

Montant de l'emprunt

Les montants empruntés vont de 1 million à 80 millions de JPY. Toutefois, le montant maximum est limité au prix de construction ou d'achat de la maison.

Durée du prêt

La durée du prêt peut être fixée entre 15 et 35 ans. Toutefois, si le demandeur ou le co-emprunteur est âgé de 60 ans ou plus, la durée du prêt peut être fixée à 10 ans ou plus.

La durée du prêt doit être fixée en tenant compte de l'équilibre entre les remboursements mensuels et les remboursements totaux. L'allongement de la durée diminue les remboursements mensuels mais augmente les remboursements totaux.

Normes techniques pour le logement

L'une des principales caractéristiques de Flat 35 est l'existence de normes techniques pour le logement. Ces normes visent à améliorer la qualité des logements et à garantir la sécurité de l'occupation à long terme.

Principales normes techniques

1.taille du logement

- Habitations unifamiliales : surface de plancher égale ou supérieure à 70 m2.

- Habitations collectives : surface de plancher de 30 m2 ou plus.

2.structure du logement

- Structure résistante au feu, structure semi-résistante au feu ou structure ministérielle semi-résistante au feu.

-Pour les structures en bois, il existe des normes détaillées concernant les spécifications des joints, etc.

3.performance du logement

-Normes relatives à la performance de l'isolation thermique.

-Normes relatives à l'entretien et à la gestion

- Normes sur les mesures contre la détérioration.

Contrôle de la propriété

Lors de l'utilisation de Flat 35, une inspection de la propriété par une agence d'inspection désignée par l'Agence japonaise de financement du logement est requise. Cette inspection confirme la conformité aux normes techniques.

Le coût de l'inspection est à la charge du demandeur et se situe généralement entre 20.000 et 50.000 JPY pour un logement neuf et entre 40.000 et 60.000 JPY pour un logement existant.

Procédure et période d'examen

La procédure d'examen pour Flat 35 se déroule comme suit.

1.examen préliminaire (examen provisoire)

- Dépôt du dossier de candidature

- Vérification des revenus et des informations sur le crédit

- Environ une à deux semaines jusqu'à la notification des résultats.

2.examen principal

- Soumission des documents officiels de la demande

- Inspection du bien immobilier

- Approbation finale du prêt

- Environ 2 à 3 semaines jusqu'à la notification des résultats.

3)Exécution du prêt

- Signature du contrat de prêt

- Exécution du produit du prêt

La période d'examen varie en fonction de l'institution financière et du moment de la demande, mais il faut compter un mois à un mois et demi entre la pré-approbation et l'exécution du prêt.

Avantages et inconvénients de Flat 35

Principaux avantages de Flat 35

(1) Tranquillité d'esprit grâce à des taux d'intérêt fixes pendant toute la durée du prêt

Le plus grandavantage duFlat 35 est que le taux d'intérêt et le montant du remboursement jusqu'au remboursement complet sont fixés au moment de l'emprunt. Le risque d'une hausse future des taux d'intérêt est ainsi totalement écarté.

Les hypothèques à taux variable comportent le risque d'une augmentation de la charge de remboursement en cas de hausse des taux d'intérêt. En particulier pour les hypothèques à long terme, même une légère hausse des taux d'intérêt peut avoir un impact significatif sur le montant total du remboursement. En choisissant Flat 35, vous éliminez cette incertitude et établissez un plan de remboursement stable.

Par exemple, si vous empruntez 30 millions de yens sur 35 ans, une hausse de 1 % des taux d'intérêt augmenterait vos remboursements mensuels d'environ 20 000 yens et vos remboursements totaux d'environ 7 millions de yens. Avec Flat 35, de tels risques peuvent être évités au moment de l'emprunt.

2. facilité de planification des remboursements

Le montant fixe du remboursement mensuel facilite la gestion des finances du ménage sur le long terme. L'avantage est qu'il est plus facile de le coordonner avec d'autres projets de vie, tels que la planification des études et de la retraite, et de faire des projections de revenus et de dépenses futurs.

Cette caractéristique est particulièrement avantageuse pour les personnes exerçant des professions dont les revenus sont moins fluctuants et pour celles qui attachent de l'importance à un plan de remboursement stable.

3. pas de garant ni de frais de garantie

Flat 35 n'exige pas de garant ni de frais de garantie. De nombreuses hypothèques du secteur privé exigent une commission de garantie de plusieurs centaines de milliers de yens à payer à la société de garantie, mais Flat 35 n'a pas à supporter ce coût.

Toutefois, si vous souscrivez une assurance-vie de crédit collective (danshin), le montant équivalent à la prime d'assurance est inclus dans le taux d'intérêt. Si vous n'adhérez pas à l'assurance-vie de groupe, le taux d'intérêt sera inférieur d'environ 0,2 %. 4.

4. Frais de financement relativement bas

Les frais de financement du Flat 35 sont fixés à environ 2,2 % du montant TTC du prêt dans la plupart des établissements financiers. Certaines institutions financières ont adopté une structure de frais forfaitaires, où les frais sont fixes quel que soit le montant emprunté.

Des structures de frais similaires sont courantes pour les prêts hypothécaires à taux variable, mais Flat 35 se caractérise par un taux d'intérêt fixe pour toute la durée du prêt, alors que la charge des frais n'est pas excessivement élevée.

5. flexibilité des critères de sélection

Flat 35 n'impose aucune restriction en matière de revenu annuel minimum ou d'ancienneté. En outre, les travailleurs indépendants, les travailleurs contractuels et les travailleurs temporaires peuvent également poser leur candidature. Cela reflète la politique de la JHF qui consiste à offrir un large éventail de possibilités d'accession à la propriété.

Toutefois, comme les critères relatifs au ratio de charge de remboursement sont strictement appliqués, il est nécessaire de demander un montant de prêt proportionnel à vos revenus.

Principaux inconvénients du Flat 35

1. des taux d'intérêt plus élevés que les taux d'intérêt variables

Le principalinconvénient duFlat 35 est le niveau plus élevé des taux d'intérêt par rapport aux taux d'intérêt variables : en juin 2025, le taux d'intérêt du Flat 35 est d'environ 1,890 % par an, alors que les taux d'intérêt variables sont de l'ordre de 0,3 % à 0,5 % par an.

En raison de cette différence de taux d'intérêt, la charge de remboursement initiale est plus lourde pour Flat 35 : si l'on emprunte 30 millions de yens sur 35 ans, la différence de remboursement mensuel est d'environ 30.000-40.000 yens.

2. inconvénients en cas de baisse des taux d'intérêt

Le fait de bénéficier d'un taux d'intérêt fixe pendant toute la durée du prêt est un avantage en cas de hausse des taux d'intérêt, mais un inconvénient en cas de baisse des taux d'intérêt. Même si les taux d'intérêt du marché baissent fortement, le taux d'intérêt d'un Flat 35 reste inchangé.

Toutefois, si les taux d'intérêt baissent de manière significative, le refinancement est une option. Le refinancement entraîne des frais et d'autres coûts, mais si la différence entre les taux d'intérêt est importante, on peut s'attendre à une réduction du montant total du remboursement.

3. augmentation du taux d'intérêt lorsque l'acompte est insuffisant

Si la quotité de financement est supérieure à 90 %, le taux d'intérêt est majoré d'environ 0,11 %. Il est à noter que si la mise de fonds est insuffisante, la charge de remboursement sera encore plus lourde.

Dans la mesure du possible, un dépôt d'au moins 10 % du prix du logement devrait être préparé pour garantir des conditions de prêt favorables.

4. restrictions imposées par les normes techniques du logement

Pour pouvoir utiliser l'appartement 35, le logement doit répondre aux normes techniques de l'Agence japonaise de financement du logement (JHF). Dans le cas d'un logement de seconde main en particulier, il se peut que les normes ne soient pas respectées en fonction de l'âge et de la structure du logement.

Un autre inconvénient est que vous devrez payer des dizaines de milliers de yens pour l'inspection de la propriété.

5. restrictions sur le remboursement anticipé

Dans Flat 35, le montant minimum de remboursement anticipé est fixé à au moins 1 million de JPY (ou au moins 100.000 JPY en cas d'utilisation du service Internet). Si vous souhaitez effectuer des remboursements anticipés fréquents pour de petits montants, cela peut s'avérer gênant.

Personnes auxquelles Flat 35 convient et ne convient pas

Personnes pour lesquelles Flat 35 est adapté

1.les personnes qui veulent éviter le risque de hausse des taux d'intérêt.

- Les personnes qui s'inquiètent des hausses futures des taux d'intérêt.

- Les personnes qui accordent de l'importance à un plan de remboursement stable.

2. lespersonnes qui accordent de l'importance à la gestion financière à long terme du ménage

- Les personnes qui veulent planifier leurs dépenses d'éducation et de retraite.

- Les personnes qui exercent des professions à faible volatilité de revenus.

3. lespersonnes qui sont indépendantes ou qui travaillent depuis peu de temps
-ont des difficultés à obtenir un prêt hypothécaire privé
-sont préoccupées par la stabilité de leurs revenus

Les personnes pour lesquelles Flat 35 ne convient pas

1. lespersonnes qui souhaitent réduire leur charge de remboursement initiale

- se concentrent sur des remboursements faibles avec des taux d'intérêt variables

- s'attendent à une croissance future de leurs revenus

2. lespersonnes qui veulent profiter activement de l'évolution des taux d'intérêt

- veulent profiter de la baisse des taux d'intérêt

- Envisager activement un refinancement

3. lespersonnes qui ont des difficultés à verser un acompte

- Les personnes qui ont des difficultés à effectuer un versement initial -Les personnes qui ont des difficultés à effectuer un versement initial -Les personnes qui ont des difficultés à effectuer un versement initial

- Les personnes qui souhaitent réduire les coûts initiaux

La meilleure solution pour choisir un prêt hypothécaire dépend de la situation et des valeurs de chacun. Il est important de tenir compte non seulement du niveau des taux d'intérêt, mais aussi de votre projet de vie, des perspectives de taux d'intérêt et de votre tolérance au risque pour prendre une décision globale.

Flat 35S et régimes de réduction des taux d'intérêt

Aperçu du Flat 35S

Flat 35S est un système dans le cadre duquel le taux d'emprunt Flat 35 est réduit pendant une certaine période lors de l'acquisition d'une maison de haute qualité présentant une excellente efficacité énergétique et une bonne résistance aux tremblements de terre. Ce système est destiné à promouvoir la formation d'un parc immobilier de qualité.

En utilisant le Flat 35S, vous pouvez contracter un crédit hypothécaire à des conditions plus favorables qu'avec le Flat 35 normal et vous pouvez espérer réduire votre charge de remboursement à long terme.

Révision du système à partir de 2025/4 (introduction d'un système de points)

À partir d'avril 2025, le système deréduction du taux d'intérêtFlat 35 a été révisé en profondeur et un nouveau système de points a été introduit. Cette modification permet des réductions de taux d'intérêt plus flexibles en fonction des performances du logement et des caractéristiques de l'emprunteur.

Fonctionnement du système de points

Dans le cadre du nouveau système, des points sont attribués en fonction des facteurs suivants et la réduction du taux d'intérêt est déterminée en fonction du nombre total de points.

Nombre total de points	Fourchette de réduction du taux d'intérêt	Durée de la réduction du taux d'intérêt
1 point	0,25 % par an	Première période de 5 ans
2 points	0,25 % par an	Initial 10 ans
3 points	0,50 % par an	Initial 5 ans
4 points	0,50 % par an	Initial 10 ans
5 points	1,00 % par an	Initial 5 ans

Un maximum de 5 points peut être obtenu et la réduction maximale du taux d'intérêt est de 1,00 % par an.

Conditions d'attribution des points

Les points sont attribués selon les conditions suivantes

Points liés à la performance du logement

Poste	Conditions d'attribution	Points attribués
ZEH	ZEH, presque ZEH, ZEH prêt, ZEH orienté	1 point
Logement excellent à long terme	Certifié comme logement d'excellence à long terme	1 point
Grade sismique	Acquisition d'une résistance aux séismes de niveau 3	1 point
Niveau d'économie d'énergie	Performance d'isolation de niveau 5 ou plus et consommation d'énergie primaire de niveau 6	1 point

Points pour les caractéristiques de l'emprunteur

Élément	Conditions	Points
Aide à la garde d'enfants	Ménages avec enfants de moins de 18 ans ou couples dont l'âge combiné est inférieur à 80 ans	1 point
Coopération régionale	Efforts de coopération entre les gouvernements locaux et la JHF	0,25 point

Flat 35 Child Care Plus

Flat 35 Childcare Plus, nouvellement mis en place en février 2024, est un système de réduction des taux d'intérêt ciblant les ménages avec enfants et les jeunes couples. Ce système a été introduit dans le cadre des mesures visant à lutter contre la baisse du taux de natalité.

Ménages éligibles

1)Ménages élevant des enfants : ménages ayant des enfants de moins de 18 ans au moment de la demande de prêt.

2.les jeunes couples : les ménages dont l'âge cumulé du couple est inférieur à 80 ans au moment de la demande de prêt.

Détails des réductions de taux d'intérêt

Les réductions de taux d'intérêt suivantes sont appliquées en fonction du nombre d'enfants et de la situation du ménage

Nombre d'enfants	Fourchette de réduction du taux d'intérêt	Période de réduction du taux d'intérêt
1 enfant	0,25 % par an	Initiale 5 ans
2 personnes	0,50 % par an	Initial 5 ans
3 personnes ou plus	1,00 % par an	Initial 5 ans

Réduction des taux d'intérêt pour l'acquisition d'un logement de seconde main de qualité

Un nouveau régime de réduction des taux d'intérêt pour l'acquisition d'un logement de seconde main de qualité a été lancé en 2025/4. Ce régime vise à promouvoir la distribution et à améliorer la qualité des logements existants.

Logements éligibles

Le régime s'applique aux logements de seconde main qui répondent aux critères suivants

1.âge : les maisons individuelles doivent avoir moins de 20 ans et les appartements moins de 25 ans.

2.performance : respect des normes d'efficacité énergétique en vigueur

3.entretien : il peut être confirmé qu'un entretien approprié est effectué.

Détails des réductions de taux d'intérêt

Une réduction du taux d'intérêt de 0,25 % par an est appliquée pendant les cinq premières années lors de l'acquisition d'un logement existant qui remplit les conditions.

Comment utiliser les régimes de réduction du taux d'intérêt

Combinaison de plusieurs régimes

Le nouveau système de points permet d'obtenir une réduction plus importante du taux d'intérêt en combinant plusieurs systèmes.

Par exemple, un ménage qui acquiert une maison ZEH (1 point) et qui a deux enfants de moins de 18 ans (1 point) obtiendra un total de 2 points et une réduction du taux d'intérêt de 0,25 % par an pendant les 10 premières années.

Points à noter lors de l'utilisation du système

1)Procédures de demande : les procédures de demande appropriées sont requises pour utiliser les régimes respectifs.

2)Documents de preuve : des documents prouvant la performance du logement et la situation du ménage doivent être préparés.

3.calendrier d'application : l'application des régimes est basée sur les conditions en vigueur au moment du déboursement du prêt.

Simulation de l'effet de la réduction du taux d'intérêt

Le tableau suivant montre l'effet de la réduction du taux d'intérêt dans le cas d'un prêt de 30 millions de JPY sur 35 ans.

Détails de la réduction du taux d'intérêt	Taux d'intérêt normal	Taux d'intérêt après réduction	Effet de la réduction mensuelle	Effet total de la réduction
0,25 % pour 5 ans	1,89 % (5 ans)	1,64 % (5 ans)	Environ 4 000 yens	Environ 240 000 yens
0,50 % pour 5 ans	1.89% 1.39	1,39 % (5 ans)	Environ 8 000 yens	Environ 480 000 yens
1,00 % pendant 5 ans	1.89% 1.89	0,89 % (5 ans)	Environ 16 000 yens	Environ 960 000 yens

*Il s'agit de chiffres approximatifs et les montants réels varieront en fonction des conditions d'emprunt.

En utilisant de manière appropriée ces programmes de réduction des taux d'intérêt, la charge de l'acquisition d'un logement peut être réduite de manière significative. Nous vous recommandons de consulter le site officiel de l'Agence japonaise de financement du logement (JHF) et les institutions financières qui s'occupent de ces programmes pour obtenir des détails et les informations les plus récentes.

Conclusion.

Flat 35 est un prêt hypothécaire à taux fixe sur toute la durée du prêt, proposé par l'Agence japonaise de financement du logement (JHF) et des institutions financières privées en partenariat. Comme le taux d'intérêt et le montant du remboursement jusqu'au remboursement complet sont fixés au moment de l'emprunt, le risque de hausses futures des taux d'intérêt peut être évité et un plan de remboursement stable peut être établi.

Points clés de Flat 35

1.tranquillité d'esprit grâce à des taux d'intérêt fixes pendant toute la durée du prêt.

- Absence totale de risque de hausse des taux d'intérêt

- Facilité de gestion des finances du ménage sur le long terme.

2.des critères de crédit souples.

- Pas de revenu annuel minimum ni de restrictions liées à l'ancienneté.

- Les travailleurs indépendants et les travailleurs non réguliers peuvent faire une demande.

3. l'assurance de la qualité du logement

- Qualité du logement garantie par des normes techniques uniques

Sécurité d'occupation à long terme

4.programmes de réduction substantielle des taux d'intérêt
-Amélioration des performances avec Flat 35S

-Traitementpréférentielpour lelogementProgrammes d'aide aux ménages élevant des enfants

Facteurs clés de décision

Le choix d'un prêt hypothécaire ne doit pas se fonder uniquement sur des taux d'intérêt élevés ou bas. Il est important de prendre en compte les facteurs suivants de manière globale

- Perspective de taux d'intérêt : comment vous anticipez les tendances futures des taux d'intérêt.

- Tolérance au risque : dans quelle mesure vous êtes prêt à accepter le risque de fluctuation des taux d'intérêt.

- Stabilité des revenus : quelles sont vos perspectives de revenus futurs ?

Planification de la vie : comment prévoyez-vous les dépenses liées à l'éducation et à la retraite ?

Prochaines étapes

Si vous envisagez d'utiliser Flat 35, nous vous recommandons de suivre les étapes suivantes

1.collecte d'informations

- Comparaison des conditions de plusieurs institutions financières

- Confirmation des dernières tendances en matière de taux d'intérêt

2.élaboration d'un plan financier

- Confirmer la disponibilité d'un acompte

- Calculer le ratio de la charge de remboursement

3.demander une pré-qualification

- Confirmation de la capacité d'emprunt

- Confirmation des détails des conditions.

4.consultation d'experts

- Consulter un planificateur financier

- Recueillir des informations dans une agence immobilière

L'achat d'un logement est une décision importante dans une vie. Nous espérons que vous recueillerez suffisamment d'informations, que vous examinerez les options qui s'offrent à vous et que vous choisirez l'hypothèque qui convient le mieux à votre situation.

Chez INA & Associates, nous vous offrons un soutien complet pour l'achat de votre maison. Nous pouvons vous conseiller sur tous les aspects, depuis le Flat 35 et les autres prêts hypothécaires jusqu'au choix de la propriété, en nous appuyant sur nos connaissances spécialisées et notre riche expérience. N'hésitez pas à nous contacter.

Questions fréquemment posées

Q1 : Que dois-je choisir, Flat 35 ou taux d'intérêt variable ?

R1. Le choix dépend de votre vision des taux d'intérêt et de votre tolérance au risque.

Si le Flat 35 vous convient :

- Vous craignez une hausse des taux d'intérêt.

- Voussouhaitez vous concentrer sur un plan de remboursement stable.

Vous voulez vous concentrer sur un plan de remboursement stable -Vous voulez éviter le risque de fluctuation des taux d'intérêt

Si les taux d'intérêt variables vous conviennent :

-Vous souhaitez réduire la charge de remboursement initiale.

-Anticiper la croissance future des revenus.

- Vous voulez profiter activement de l'évolution des taux d'intérêt.

L'essentiel est de faire un choix qui corresponde à votre projet de vie et à vos valeurs. Nous vous recommandons de consulter un expert et d'effectuer des simulations avec plusieurs scénarios.

Q2 : Le processus de sélection pour Flat 35 est-il difficile ?

R2 : Le processus de sélection pour Flat 35 présente quelques caractéristiques distinctes par rapport à d'autres hypothèques.

Une sélection relativement souple :

- Pas de limite de revenu annuel minimum

-Pas de restriction sur l'ancienneté

- Les travailleurs indépendants et les employés non réguliers peuvent faire une demande.

Sélection stricte :

- Critères stricts pour le ratio de charge de remboursement (moins de 30 % pour les personnes ayant un revenu annuel inférieur à 4 millions de yens et moins de 35 % pour les personnes ayant un revenu annuel supérieur à 4 millions de yens).

- Respect des normes techniques en matière de logement

- Vérification des informations relatives au crédit

Dans l'ensemble, l'examen se concentre sur la capacité de remboursement plutôt que sur la stabilité des revenus.

Q3 : Que dois-je faire pour bénéficier de la réduction du taux d'intérêt Flat 35S ?

R3: Dans le cadre du système de points en vigueur à partir d'avril 2025, des points seront attribués dans les conditions suivantes

Points basés sur la performance du logement :

- logements ZEH : 1 point

- Logements de qualité à long terme : 1 point

- Classe sismique 3 : 1 point

- Classe d'économie d'énergie (performance d'isolation supérieure ou égale à 5 et consommation d'énergie primaire supérieure ou égale à 6) : 1 point.

Points basés sur les caractéristiques de l'emprunteur :

-Ménages avec enfants ou jeunes couples : 1 point.

- Initiatives de coopérationrégionale: 0,25 point.

La réduction du taux d'intérêt est déterminée en fonction du nombre total de points. Pour plus de détails, voir le site officiel de l'Agence japonaise de financement du logement (JHF).

Q4 : Puis-je utiliser Flat 35 sur une maison existante ?

A4: Oui, Flat 35 est disponible pour les maisons existantes.

Les conditions d'utilisation sont les suivantes

- Respect des normes techniques de la JHF.

- Les inspections de la propriété sont effectuées.

- Le montant de l'emprunt est inférieur ou égal au prix de la maison.

Remarques :

- Peut ne pas répondre aux normes techniques en fonction de l'âge et de la structure de la maison.

- Des frais d'inspection du bien (environ 40 000-60 000 yens) sont demandés.

- Les réductions de taux d'intérêt pour les logements de seconde main de haute qualité commenceront en avril 2025.

Pour les logements d'occasion, il est important de vérifier à l'avance la conformité aux normes techniques.

Q5 : Comment puis-je effectuer des remboursements anticipés pour l'appartement 35 ?

R5 : Le remboursement anticipé de Flat 35 peut être effectué de la manière suivante

Méthodes de remboursement anticipé :

- Service Internet : 100.000 ¥ ou plus

- Procédure écrite : 1 million JPY ou plus

Type de remboursement anticipé :

- Période de remboursement raccourcie : raccourcit la période de remboursement.

- Type de remboursement réduit : réduction du montant du remboursement mensuel.

Frais :

- ServiceInternet: gratuit

- Procédures écrites : payantes (varient d'une institution financière à l'autre).

En cas de remboursement anticipé, il est important de tenir compte du solde des réserves de trésorerie et de planifier en conséquence.

Glossaire

稲澤大輔

INA&Associates Co., Ltd. Président-directeur général. Basé à Osaka, Tokyo et Kanagawa, il est spécialisé dans la vente, la location et la gestion immobilières. Il offre ses services en s'appuyant sur sa vaste expérience dans le secteur immobilier. Convaincu que « les ressources humaines sont le capital le plus important d'une entreprise », il accorde une grande importance à la formation du personnel. Il continue de relever le défi de la création d'une valeur d'entreprise durable. 【Qualifications (y compris les diplômes obtenus)】 Agent immobilier agréé, agent administratif, responsable de la protection des données personnelles, gestionnaire d'immeubles, responsable des tâches administratives, responsable de la sécurité incendie de type A, responsable des ventes aux enchères immobilières, gestionnaire immobilier locatif, technicien en entretien et réparation d'immeubles, responsable des opérations de prêt, maître consultant immobilier.