Vantagens de Investir em Imóveis aos 20 Anos e Como Evitar Erros

É comum ouvirmos comentários como "é muito cedo para investir em imóveis aos 20 anos" e "ainda não tenho experiência ou conhecimento suficientes". No entanto, os dados da pesquisa mais recente mostram que quase metade (49,5%) das pessoas na faixa dos 20 anos realmente tem uma boa impressão do investimento em imóveis, e esse percentual aumentou 2,7 pontos percentuais desde o ano passado.

Como INA & Associates Ltd, tive a oportunidade de conversar com vários investidores. Estou convencido de que a faixa etária dos 20 anos é a melhor época para começar a investir em imóveis.

Com base nos dados mais recentes sobre investimento em imóveis na faixa dos 20 anos, este artigo fornece metodologias específicas para que a geração mais jovem tenha sucesso no investimento em imóveis. Desde medidas de prevenção de riscos aprendidas com estudos de casos de fracasso até as cinco regras para o sucesso e estratégias práticas de investimento, este artigo fornece informações abrangentes para ajudar as pessoas na faixa dos 20 anos a começar a investir em imóveis com tranquilidade.

Situação atual e análise de dados do investimento em imóveis por pessoas de 20 e poucos anos

A realidade dos fundos de investimento

De acordo com uma pesquisa com investidores imobiliários experientes na faixa dos 20 e 30 anos, cerca de metade comprou propriedades para investimento com menos de 3 milhões de ienes de seus próprios fundos. Esse resultado mostra que muitas pessoas começam a investir em imóveis com muito menos dinheiro do que imaginam.

O que é ainda mais interessante é que cerca de 70% das pessoas com experiência em investimento afirmam ter alcançado a renda de aluguel desejada e lucrado com a venda da propriedade. Isso confirma que, com o conhecimento e a estratégia corretos, até mesmo pessoas na faixa dos 20 anos podem ser bem-sucedidas.

Relação entre a renda anual e o início do investimento

De acordo com a Pesquisa Básica sobre Estrutura Salarial de 2024 do Ministério da Saúde, Trabalho e Bem-Estar, o salário médio de uma pessoa com 20 e poucos anos é de ¥232.000, mas esse valor sobe para ¥372.000 no final dos 40 anos. Antecipando esse futuro aumento de renda, cada vez mais pessoas estão começando a investir em imóveis aos 20 anos.

Entretanto, o fato de a renda anual exceder ou não 12 milhões de ienes é um critério importante para o investimento em imóveis na faixa dos 20 anos. Se sua renda anual for inferior a 12 milhões de ienes, investir em uma unidade de condomínio é uma opção realista, mas você ainda pode esperar retornos adequados.

Cinco vantagens de começar a investir em imóveis aos 20 anos

1 - Maximizar o efeito de composição de um período de investimento de longo prazo

A maior vantagem de começar a investir em imóveis aos 20 anos é a duração do período de investimento. Por exemplo, se você começar a investir aos 25 anos, poderá obter renda por até 40 anos, até os 65 anos de idade. Esse longo período de tempo é crucial para maximizar o efeito de composição.

Uma renda mensal de aluguel de JPY 100.000 resultaria em uma renda de JPY 48 milhões ao longo de 40 anos. Além disso, ao reinvestir essa renda, a velocidade de crescimento dos ativos aumenta em um ritmo acelerado: em comparação com os investidores que começam na faixa dos 40 ou 50 anos, os investidores na faixa dos 20 anos estão em uma posição muito melhor para começar.

2.Características de idade que facilitam a obtenção de empréstimos

Quando as instituições financeiras examinam os empréstimos, os investidores na faixa dos 20 anos são avaliados por seu potencial futuro. Mesmo que sua renda anual atual seja relativamente baixa, as instituições financeiras os considerarão ativamente para empréstimos, pois espera-se que sua renda aumente no futuro.

Em especial, pessoas na faixa dos 20 anos que trabalham em grandes empresas e funcionários públicos tendem a ter condições de empréstimo mais favoráveis, pois podem esperar uma renda estável no futuro. Além disso, períodos de reembolso mais longos permitem pagamentos mensais mais baixos, o que melhora o fluxo de caixa.

3.efeito como substituto do seguro de vida

Os empréstimos para investimento imobiliário vêm com seguro de vida de crédito em grupo. Ao começar a investir em imóveis na faixa dos 20 anos, você também pode aproveitar sua função de seguro de vida a longo prazo.

Em comparação com o seguro de vida convencional, o investimento imobiliário mata dois coelhos com uma cajadada só, pois tem uma função de seguro e espera-se que gere renda ao mesmo tempo. Essa função de seguro é uma grande fonte de segurança, especialmente para aqueles na faixa dos 20 anos que estão prestes a se casar ou ter filhos.

4. maximização dos efeitos de economia de impostos

No investimento imobiliário, a depreciação dos imóveis pode ser registrada como despesa. Especialmente no caso de apartamentos de madeira, uma grande depreciação pode ser registrada, pois a vida útil legal do edifício é de apenas 22 anos.

Se você está na faixa dos 20 anos, pode esperar que sua renda anual aumente e que sua alíquota de imposto aumente no futuro. Ao começar a investir em imóveis em um estágio inicial, você pode se beneficiar de uma economia significativa de impostos em um momento em que se aplicam taxas de impostos mais altas. A economia de imposto de renda e residencial é um fator importante para aumentar significativamente a taxa de retorno do investimento.

5. Tempo de recuperação em caso de fracasso

O investimento sempre envolve riscos. No entanto, ter bastante tempo para se recuperar de um fracasso aos 20 anos é uma grande vantagem: se você cometer um erro grave aos 40 ou 50 anos, é difícil se recuperar, mas aos 20 anos você tem bastante tempo para se recuperar.

Essa janela de tempo permite que os investidores na faixa dos 20 anos sejam proativos e enfrentem desafios. Não agir por medo de fracassar é uma perda de oportunidade maior no longo prazo. Ao adquirir experiência enquanto é jovem, você poderá tomar melhores decisões de investimento.

Erros comuns e contramedidas para investimento em imóveis aos 20 anos

Erros na seleção de propriedades devido à falta de conhecimento

O erro mais comum no investimento em imóveis aos 20 anos é a seleção incorreta de imóveis por falta de conhecimento. São frequentes os casos em que as propriedades são compradas sem examinar suficientemente a localização e as condições do edifício, atraídas pelo alto rendimento superficial.

Por exemplo, houve casos em que propriedades de alto rendimento em áreas rurais foram compradas, mas ficaram continuamente desocupadas devido ao declínio da população, o que acabou resultando em perdas substanciais. Há também vários casos em que propriedades antigas foram compradas com desconto, mas os custos de reparo foram maiores do que o esperado, resultando em uma deterioração da receita e das despesas.

Contramedida: Ao selecionar uma propriedade, é importante se concentrar no local em vez de no rendimento. Ao escolher um local com potencial, como, por exemplo, a menos de 10 minutos a pé de uma estação, em uma área com população crescente ou em uma área com previsão de reforma, você pode garantir uma renda estável a longo prazo.

Armadilhas ao investir em novos apartamentos estúdio

Muitos investidores na faixa dos 20 anos cometem o erro de investir em apartamentos tipo studio recém-construídos. Há inúmeros casos de pessoas que são enganadas pelo discurso de vendas inteligente dos vendedores e compram propriedades que não atingem o ponto de equilíbrio.

Como o preço de compra de um apartamento tipo estúdio recém-construído é alto, a renda do aluguel por si só não consegue cobrir o pagamento do empréstimo, e é comum ter que sacar várias dezenas de milhares de ienes todos os meses. Houve casos de perdas anuais de ¥ 240.000.

Solução: considere imóveis de segunda mão com 5 a 15 anos de idade em vez de imóveis recém-construídos para reduzir o preço de compra e melhorar a renda e as despesas. Também é importante coletar informações de várias agências imobiliárias e tomar uma decisão objetiva.

Deterioração do fluxo de caixa devido a empréstimos excessivos

Muitos investidores na faixa dos 20 anos tomam empréstimos que não são adequados ao seu tamanho, na expectativa de crescimento da renda no futuro. A contratação de um empréstimo integral ou de empréstimos excessivos em relação à renda anual reduz significativamente sua resistência a aumentos nas taxas de juros e ao risco de vacância.

Contramedida: a taxa de empréstimo deve ser de 70 a 80% do preço do imóvel e é importante garantir uma certa quantia de fundos pessoais. Além disso, mantenha sempre um fundo de reserva de cerca de três meses de pagamento do empréstimo para cobrir despesas inesperadas.

Tabela comparativa de casos de falha e contramedidas

Leis do investimento imobiliário bem-sucedido para jovens de 20 e poucos anos que não fracassam

Lei 1: Comece a investir com uma renda anual de pelo menos 5 milhões de ienes.

Uma renda anual de 5 milhões de ienes é uma diretriz importante para o investimento imobiliário na faixa dos 20 anos. Ao atingir esse nível de renda, fica mais fácil obter empréstimos de instituições financeiras e há mais margem de manobra financeira para investir.

É possível investir com uma renda anual inferior a 5 milhões de ienes, mas a variedade de propriedades que você pode escolher é limitada e o gerenciamento de riscos se torna mais difícil. Recomenda-se que você se concentre primeiro em melhorar sua carreira no emprego principal e construir uma base de renda estável antes de começar a investir.

Lei 2: Prepare um custo inicial de 1 milhão de ienes mais três meses de pagamento do empréstimo.

Ao começar a investir em imóveis, você precisa ter um capital inicial de cerca de 1 milhão de ienes. Isso inclui os custos de compra da propriedade (taxas de registro, taxas de corretagem, prêmios de seguro contra incêndio etc.).

Além disso, é importante reservar o equivalente a três meses de pagamento do empréstimo como um fundo de reserva para o caso de despesas inesperadas. Esse fundo permitirá que você enfrente períodos de vacância e custos de reparo inesperados e garantirá uma gestão estável do investimento.

Lei 3: Seleção de propriedades com foco na localização

Não é exagero dizer que 80% do investimento imobiliário bem-sucedido é determinado pela seleção do local: os investidores na faixa dos 20 anos tendem a ser atraídos por altos rendimentos, mas é importante avaliar o local a partir de uma perspectiva de longo prazo.

Concentre-se nos seguintes fatores como critérios para uma localização privilegiada

• A menos de 10 minutos a pé da estação de trem mais próxima
• Áreas com uma população em crescimento ou em manutenção
• Áreas com boas instalações comerciais e médicas
• Áreas com planos de renovação
• Sem universidades ou empresas que planejam se mudar

Lei 4: Selecione uma empresa de administração confiável

Uma boa empresa de administração é essencial para o sucesso do investimento imobiliário. A capacidade da empresa de administração determinará em grande parte as taxas de ocupação e os níveis de aluguel.

Ao selecionar uma empresa de administração, verifique os seguintes pontos

• Histórico e reputação na área
• Capacidade de recrutar inquilinos (períodos curtos de vacância)
• Razoabilidade dos custos de administração
• Presteza e cortesia na resposta
• Solidez financeira

Lei 5: Expandir o investimento em etapas

É importante que os investidores na faixa dos 20 anos aumentem o tamanho de seus investimentos em etapas. Comece com uma unidade e aumente gradualmente o número de propriedades à medida que você ganha experiência.

O momento certo para a expansão do investimento é quando as seguintes condições forem atendidas

• A operação das propriedades existentes é estável
• Foram acumulados fundos próprios suficientes
• O conhecimento e a experiência em investimento imobiliário melhoraram
• As condições de mercado são favoráveis.

Estratégias de investimento imobiliário recomendadas para pessoas na faixa dos 20 anos

Comece com o investimento em unidades de condomínio

Para iniciantes na faixa dos 20 anos, recomenda-se começar com investimentos em unidades de condomínio. Em comparação com uma única propriedade, o valor do investimento é menor e o esforço de gerenciamento é reduzido, portanto, tem a vantagem de ser mais fácil de administrar com seu trabalho diário.

Ao investir em uma unidade de condomínio, observe os seguintes pontos

• A idade do edifício não deve ser superior a 15 anos.
• Escolha uma área exclusiva de 25 m2 ou mais.
• Verifique o status da administração da associação de administração.
• Verifique o status do fundo de reserva para reparos.

Uso de imóveis de segunda mão

Em comparação com os imóveis recém-construídos, os imóveis de segunda mão são menos caros e oferecem rendimentos mais altos. Em especial, os imóveis construídos entre cinco e 15 anos atrás estão em boas condições e oferecem um bom equilíbrio entre preço e rentabilidade.

Pontos-chave na seleção de um imóvel de segunda mão:

• Verifique se foram feitos grandes reparos.
• Verifique o estado de renovação das instalações.
• Investigar a demanda de aluguel na área circundante
• Avaliar o valor futuro do ativo

Imóveis geradores de renda em cidades regionais

Os preços dos imóveis nas áreas metropolitanas, como Tóquio e Osaka, são altos e podem estar fora do alcance de investidores na faixa dos 20 anos. É nesse ponto que as propriedades geradoras de renda em cidades regionais entram em foco.

Vantagens de investir em cidades regionais:

• Preços de imóveis relativamente baixos
• Rendimentos altos
• Menos concorrência
• Pode ser administrado de forma comunitária

No entanto, desvantagens como o risco de declínio populacional e a baixa liquidez também existem e exigem uma análise cuidadosa.

Tabela comparativa de estratégias de investimento

Conclusão.

Investir em imóveis aos 20 anos nunca é cedo demais. Pelo contrário, há muitas vantagens, como o efeito de composição de um longo período de investimento, a facilidade de acesso a financiamento e o tempo para se recuperar de um fracasso.

Para ter sucesso, é importante observar as cinco regras a seguir

1. Comece a investir com uma renda anual de pelo menos JPY 5 milhões
2. Preparar um capital inicial de 1 milhão de ienes mais três meses de pagamento do empréstimo
3. Selecionar uma propriedade com ênfase na localização
4. Seleção de uma empresa de administração confiável
5. Expansão passo a passo do investimento

Os riscos também podem ser minimizados aprendendo com exemplos de fracasso e evitando conhecimento inadequado e empréstimos excessivos.

Com o conhecimento e a estratégia corretos, o investimento imobiliário é uma técnica de investimento que pode ser bem-sucedida mesmo para pessoas na faixa dos 20 anos. Entretanto, é difícil tomar todas as decisões por conta própria. É aconselhável prosseguir com seu investimento com cuidado e com a orientação de profissionais de confiança.

Na INA&Associates Ltd, fornecemos suporte completo para investimentos imobiliários para pessoas na faixa dos 20 anos. Também oferecemos consultas individuais, portanto, se estiver interessado em investimento imobiliário, não hesite em entrar em contato conosco. Por que não dar o primeiro passo para construir seu patrimônio conosco?

Perguntas frequentes

P1: É realmente muito cedo para investir em imóveis aos 20 anos?

R: Nunca é cedo demais. De fato, a faixa dos 20 anos é a melhor época para começar a investir em imóveis. Há muitas vantagens, inclusive o efeito de composição de um longo período de investimento, a facilidade de obter financiamento e o tempo para se recuperar de erros. De acordo com a pesquisa mais recente, cerca de metade das pessoas na faixa dos 20 anos tem uma boa impressão sobre o investimento em imóveis, e muitos investidores realmente tiveram sucesso.

P2: Qual é a renda anual que posso começar a investir em imóveis?

R: Uma renda anual de 5 milhões de ienes é um guia. Ao atingir esse nível, fica mais fácil obter empréstimos de instituições financeiras e há mais margem de manobra financeira para investir. No entanto, é possível investir com uma renda anual inferior a 5 milhões de ienes, mas a variedade de propriedades que você pode escolher é limitada, portanto, é recomendável que você se concentre primeiro no desenvolvimento da sua carreira no seu trabalho diário.

P3: Quais são os custos iniciais necessários?

R: Você precisará ter cerca de JPY 1 milhão de seus próprios recursos como custo inicial. Isso inclui os custos de compra da propriedade (taxas de registro, taxas de corretagem, prêmios de seguro contra incêndio, etc.). Além disso, é importante reservar três meses de pagamento do empréstimo como um fundo de reserva para o caso de despesas inesperadas.

P4: Qual é o risco de fracasso?

R: Os riscos do investimento imobiliário podem ser significativamente reduzidos com o conhecimento e a estratégia corretos. Mesmo na pior das hipóteses, as perdas podem ser limitadas com a venda da propriedade - uma grande vantagem de estar na faixa dos 20 anos é que você tem bastante tempo para se recuperar de um fracasso. Não agir por medo do risco é uma perda de oportunidade maior no longo prazo.

P5: Com que tipo de propriedade devo começar?

R: Para iniciantes na faixa dos 20 anos, recomendamos começar com um investimento em condomínio. É importante escolher uma propriedade de segunda mão com 5 a 15 anos de idade e localizada a menos de 10 minutos a pé de uma estação de trem. As vantagens são que o valor do investimento é relativamente pequeno e o incômodo de gerenciamento é reduzido, facilitando a administração com seu trabalho diário.