Équilibrer Actifs Financiers et Réels : Stratégies d'Investissement Immobilier

Le climat économique récent, notamment la dépréciation historique du yen et la hausse des prix, nous a amenés à repenser en profondeur notre approche de l'argent. Pour surmonter cette période et constituer un patrimoine stable pour l'avenir, il est essentiel de bien comprendre les caractéristiques des actifsfinanciers etréels et de construire un portefeuille "optimalement équilibré" qui corresponde à ses propres objectifs et à sa tolérance au risque. Cet article explique la méthodologie spécifique du point de vue d'un expert en immobilier.

Connaissance de base des actifs financiers et réels

Lorsqu'on envisage la gestion d'actifs, la première chose à comprendre, ce sont les deux principales catégories d'actifs : les actifs financiers et les actifs réels. Ils ont chacun des caractéristiques différentes et en les combinant, vous pouvez construire un portefeuille d'actifs plus solide.

Actifs financiers et actifs réels

Pour mieux comprendre les différences entre les deux catégories d'actifs, le tableau ci-dessous résume leurs caractéristiques.

Pourquoi l'"équilibre optimal" des actifs est-il important ?

Après avoir compris les caractéristiques des actifs financiers et physiques, examinons maintenant pourquoi il est important d'équilibrer ces deux types d'actifs.

Principes de diversification et préparation à l'inflation

La base de l'investissement est la diversification, résumée par l'adage "ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier". Les actifs financiers et les actifs réels ont des tendances différentes en matière d'évolution des prix, de sorte que la combinaison des deux permet de diversifier efficacement les risques. En particulier, dans le contexte inflationniste actuel, la valeur réelle des liquidités et des dépôts diminuera, de sorte que l'incorporation d'actifs réels tels que l'immobilier, qui résistent aux hausses de prix, est essentielle à la protection des actifs.

Impact des investissements immobiliers sur les portefeuilles

Parmi les actifs réels, l'investissement immobilier en particulier est une option très attrayante qui peut jouer un rôle diversifié dans un portefeuille.

Avantages multiples et gestion des risques de l'investissement immobilier

Outre un revenu locatif stable (gain de revenu), l'investissement immobilier offre un certain nombre d'avantages , notamment deséconomies d'impôts, une alternative à l'assurance-vie et un effet de levier qui permet de réaliser des investissements importants avec peu de fonds personnels. Bien entendu, des risques tels que la "vacance" et les "réparations" existent également, mais ils peuvent être maîtrisés en prenant des mesures appropriées. Par exemple, il est possible de réduire considérablement les risques en sélectionnant des biens dont la demande locative est élevée, en mettant en place un plan de réparation systématique et en souscrivant différents types d'assurance.

Quatre étapes pour construire un portefeuille optimal

Comment construire un portefeuille optimal ? Voici quatre étapes fondamentales pour vous y aider.

Étape 1 : Comprendre votre situation actuelle et vos objectifs
Analysez objectivement votre âge, votre revenu annuel et votre tolérance au risque, et fixez des objectifs précis quant au "moment" et au "montant" dont vous avez besoin.

Étape 2 : Déterminer la répartition des actifs
En fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque, déterminez la répartition des fonds entre actifs financiers et actifs réels. Cette répartition sera conçue en fonction de vos besoins, par exemple pour accroître la stabilité en fonction de votre âge.

Étape 3 : Sélectionner des objectifs d'investissement spécifiques
Décidez des objectifs d'investissement spécifiques, y compris l'utilisation de NISA et iDeCo et la sélection de biens immobiliers qui correspondent à vos objectifs.

Étape 4 : Révision périodique (rééquilibrage)
Révisez régulièrement la répartition de vos actifs en fonction de l'évolution des conditions du marché et des étapes de la vie afin de vous assurer qu'elle reste optimale à tout moment.

Résumé : une stratégie de gestion d'actifs judicieuse qui construit l'avenir

Cet article a expliqué l'importance d'un équilibre optimal entre actifs financiers et réels et l'efficacité de l'investissement immobilier dans un portefeuille. Afin de protéger et de faire fructifier le patrimoine à long terme dans des conditions économiques instables, il est essentiel de disposer d'un portefeuille bien équilibré qui utilise à la fois la liquidité des actifs financiers et lastabilité et la résistance à l'inflation des actifs réels. En particulier, l'investissement immobilier peut constituer un pilier solide de votre portefeuille d'actifs, offrant un large éventail d'avantages tels qu'une source stable de revenus, une protection contre l'inflation et des économies d'impôts.

Le moment est venu de prendre les premières mesures pour transformer de vagues craintes sur l'avenir en actions concrètes et construire votre propre avenir de manière proactive. Chez INA & Associates, nous prenons au sérieux la situation et les objectifs de chaque client et nous proposons des plans de constitution de patrimoine optimaux axés sur l'immobilier. N'hésitez pas à nous contacter et à nous faire part de vos inquiétudes et de vos rêves en matière de patrimoine. Nous vous promettons qu'il s'agira d'un pas solide vers un avenir radieux.

Questions fréquemment posées (Q&R)

Q1 : Je suis un investisseur débutant.

R1 : Nous vous recommandons de commencer par le CSRN, qui vous permet de démarrer avec un petit montant et d'approfondir vos connaissances professionnelles lors de séminaires. Si vous êtes intéressé par l'investissement immobilier, il est important de consulter un expert dès le départ.

Q2 : Quel est le niveau d'autofinancement requis pour un investissement immobilier ?

R2 : La norme est de 10 à 20 % du prix du bien, mais il y a de plus en plus de cas où l'on peut commencer avec un petit montant de fonds personnels. L'important est d'établir un plan financier raisonnable. N'hésitez pas à consulter un expert.

Q3 : Existe-t-il un rapport idéal entre les actifs financiers et les actifs réels ?

R3 : Il n'y a pas de ratio absolu et cela dépend de l'âge de la personne et de sa tolérance au risque. En général, plus on avance en âge, plus on a tendance à augmenter la proportion d'actifs réels plus stables.