Equilibrio en Inversiones: Cómo Combinar Activos Financieros y Reales

La reciente coyuntura económica, incluida la histórica depreciación del yen y la subida de los precios, ha provocado un importante replanteamiento de nuestro enfoque del dinero. Para superar estos tiempos y construir un patrimonio estable para el futuro, es esencial conocer a fondo las características de los activosfinancieros einmobiliarios y construir una cartera "óptimamente equilibrada" que se ajuste a los propios objetivos y tolerancia al riesgo. Este artículo explica la metodología específica desde la perspectiva de un experto inmobiliario.

Conocimientos básicos de los activos financieros e inmobiliarios

Al considerar la gestión de activos, lo primero que hay que entender son las dos categorías principales de activos: activos financieros y activos reales. Cada uno de ellos tiene características diferentes y, combinándolos, se puede construir una cartera de activos más sólida.

Activos financieros frente a activos reales

Para entender mejor las diferencias entre ambos, la tabla siguiente resume sus características.

Por qué es importante el "equilibrio óptimo" de los activos

Una vez entendidas las características de los activos financieros y físicos, vamos a profundizar en por qué es importante mantener estos dos activos en equilibrio.

Principios de diversificación y preparación para la inflación

La base de la inversión es la diversificación, resumida en el dicho "no pongas todos los huevos en la misma cesta". Los activos financieros y los activos reales tienen diferentes tendencias en los movimientos de precios, por lo que la combinación de ambos puede diversificar eficazmente el riesgo. En particular, en el actual entorno inflacionista, el valor real del efectivo y los depósitos disminuirá, por lo que incorporar activos reales como los inmuebles, resistentes a las subidas de precios, es clave para la protección del patrimonio.

Impacto de las inversiones inmobiliarias en las carteras

Entre los activos reales, la inversión inmobiliaria en particular es una opción muy atractiva que puede desempeñar un papel diverso en una cartera.

Beneficios polifacéticos y gestión del riesgo de la inversión inmobiliaria

Además de unos ingresos estables por alquiler (ganancia de renta), la inversión inmobiliaria ofrece una serie de ventajas , comoel ahorro fiscal, una alternativa a los seguros de vida y un efecto de apalancamiento que permite realizar grandes inversiones con pocos fondos personales. Por supuesto, también existen riesgos como la "desocupación" y las "reparaciones", pero pueden controlarse tomando las medidas adecuadas. Por ejemplo, los riesgos pueden reducirse significativamente seleccionando propiedades con alta demanda de alquiler, teniendo un plan sistemático de reparaciones y contratando varios tipos de seguros.

Cuatro pasos para construir una cartera óptima

Entonces, ¿cómo puede construir exactamente una cartera óptima? He aquí cuatro pasos básicos que le ayudarán a hacerlo.

Paso 1: Comprenda su situación actual y sus objetivos
Analice objetivamente su edad, sus ingresos anuales y su tolerancia al riesgo, y fíjese objetivos concretos sobre "cuándo" y "cuánto" necesita.

Paso 2: Determine la asignación de activos
En función de sus objetivos y su tolerancia al riesgo, determine la asignación de fondos a activos financieros y reales. La asignación se diseñará a su medida, por ejemplo, para aumentar la estabilidad en función de su edad.

Paso 3: Seleccionar objetivos de inversión específicos
Decida los objetivos de inversión específicos, incluido el uso de NISA e iDeCo, y la selección de propiedades inmobiliarias que se ajusten a sus objetivos.

Paso 4: Revisión periódica (reequilibrio)
Revise periódicamente su asignación de activos en función de los cambios en las condiciones del mercado y las etapas de la vida para asegurarse de que sigue siendo óptima en todo momento.

Resumen: Una estrategia de gestión de activos sensata que construye el futuro

Este artículo ha explicado la importancia de un equilibrio óptimo entre activos financieros y reales y la eficacia de la inversión inmobiliaria en una cartera. Para proteger y aumentar los activos desde una perspectiva a largo plazo en condiciones económicas inestables, es esencial tener una cartera bien equilibrada que utilice tanto la liquidez de los activos financieros como laestabilidad y la resistencia a la inflación de los activos reales. En particular, la inversión inmobiliaria puede ser un sólido pilar de su cartera de activos, ya que ofrece una amplia gama de ventajas, como una fuente estable de ingresos, protección frente a la inflación y ahorro fiscal.

Ha llegado el momento de dar los primeros pasos para convertir los vagos temores sobre el futuro en acciones concretas y construir proactivamente su propio futuro. En INA & Associates, nos tomamos en serio la situación y los objetivos de cada cliente y ofrecemos planes óptimos de creación de activos centrados en los bienes inmuebles. No dude en ponerse en contacto con nosotros y hablarnos de sus preocupaciones y sueños patrimoniales. Le prometemos que será un paso sólido hacia un futuro brillante.

Preguntas más frecuentes

P1: Soy un inversor principiante.

R1: Le recomendamos que comience con NISA, que le permite empezar con una pequeña cantidad y profundizar sus conocimientos especializados en seminarios. Si le interesa la inversión inmobiliaria, es importante que consulte a un experto desde lo más básico.

P2: ¿Qué grado de autofinanciación se requiere para la inversión inmobiliaria?

R2: Lo normal es un 10-20% del precio del inmueble, pero cada vez hay más casos en los que se puede empezar con una pequeña cantidad de fondos personales. Lo importante es elaborar un plan financiero razonable. Consulte a un experto.

P3: ¿Existe una proporción ideal entre activos financieros y reales?

R3: No existe una proporción absoluta y depende de la edad y la tolerancia al riesgo de cada persona. En general, a medida que la gente envejece, tiende a aumentar la proporción de activos reales más estables.