Stratégies Immobilières des Riches : Construire un Portefeuille Réussi

Nous aidons nos clients particuliers très fortunés à constituer leur patrimoine par le biais de l'immobilier. On nous pose souvent des questions telles que "Pourquoi les particuliers fortunés possèdent-ils des biens immobiliers ?

Dans un climat économique incertain, il y a un regain d'intérêt pour la valeur de l'immobilier en tant qu'actif réel, en plus des actifs financiers traditionnels tels que les actions et les obligations. D'un autre côté, il est également vrai que l'investissement immobilier requiert des connaissances spécialisées et que tout le monde ne peut pas réussir.

C'est pourquoi, dans cet article, sur la base des connaissances que nous avons développées jusqu'à présent, nous expliquerons la philosophie de "comment posséder" un bien immobilier et les stratégies spécifiques pratiquées par les personnes fortunées, dans un langage clair et d'un point de vue professionnel. Nous espérons que cet article vous aidera dans votre stratégie de constitution de patrimoine.

Sept raisons stratégiques pour lesquelles les personnes fortunées "possèdent" des biens immobiliers

Les raisons pour lesquelles les personnes fortunées intègrent l'immobilier dans leur portefeuille d'actifs ne sont pas seulement à courte vue : c'est parce que c'est rentable. Des intentions plus profondes et plus stratégiques sont à l'œuvre pour préserver et faire fructifier leur patrimoine. Nous expliquons ici sept des raisons les plus courantes.

1. S'assurer des revenus stables : comparés aux dividendes d' actions ou aux intérêts d'obligations, les revenus locatifs de l'immobilier sont moins affectés par les fluctuations économiques et sont plus stables. Les particuliers fortunés apprécient cette "stabilité", qui génère un flux de trésorerie constant tout en protégeant leur patrimoine.
2. Diversification du portefeuille : les marchés immobiliers ont tendance à évoluer différemment des marchés boursiers et obligataires. La combinaison d'actifs financiers et de biens immobiliers permet de diversifier le risque global de vos actifs et de les rendre plus résistants aux changements soudains du marché.
3. Profiter des avantages fiscaux : l'investissement immobilier peut constituer une mesure d'économie d'impôt efficace grâce aux diverses incitations fiscales disponibles. En particulier, la réduction de l'impôt sur le revenu par l'amortissement et la réduction de la valeur estimée au moment de la succession sont particulièrement intéressantes pour les personnes fortunées et à hauts revenus.
4. Planification stratégique de la succession : par rapport à l'héritage de liquidités ou d' actifs financiers, la valeur imposable des biens immobiliers aux fins des droits de succession peut être nettement inférieure. Cela permet d'assurer une succession en douceur des actifs à la génération suivante.
5. Maximisation de l'effet de levier : les prêts accordés par les institutions financières permettent des investissements d'une ampleur qui ne pourrait être atteinte avec les seuls fonds propres. Les particuliers fortunés utilisent leur solvabilité élevée pour obtenir des prêts à des conditions favorables, ce qui accroît considérablement l'efficacité de leurs fonds propres.
6. Couverture contre l'inflation : l 'inflation réduit la valeur des liquidités. En revanche, la valeur des actifs réels, tels que l'immobilier et les loyers, tend à augmenter parallèlement à la hausse des prix, agissant ainsi comme une "couverture" pour protéger les actifs contre le risque d'inflation.
7. Permanence en tant qu'actif réel : l ' immobilier est, comme son nom l'indique, un "actif immobile". Le risque que sa valeur tombe à zéro, comme c'est le cas pour les actifs financiers, est extrêmement faible et les terrains ont une valeur durable, ce qui les rend appropriés pour la protection des actifs à long terme.

La philosophie immobilière des personnes fortunées : la création de valeur à long terme plutôt que les gains à court terme

Les personnes fortunées qui réussissent ont une "philosophie" commune en matière d'investissement immobilier. Il s'agit d'une vision globale et à long terme de la constitution d'"actifs réels" qui continueront à créer de la valeur pendant 10, 20 ans, voire des générations à venir, plutôt que de se laisser influencer par des gains à court terme.

Identifier les biens qui sont des "actifs" plutôt que des "passifs

Comme l'a déclaré l'investisseur Robert Kiyosaki, "les actifs mettent de l'argent dans votre poche, les passifs enlèvent de l'argent de votre poche". Les personnes fortunées adhèrent à cette définition et considèrent l'immobilier comme un "actif", car il génère un flux de trésorerie continu et augmente la valeur globale de l'actif. Même si un bien immobilier a un rendement élevé, il est considéré comme un "passif" s'il présente des risques élevés d'inoccupation et de réparation, ce qui entraîne des dépenses importantes.

Investissements concentrés dans des sites urbains de premier ordre et dans des zones de redéveloppement

Les particuliers fortunés préfèrent les centres-villes à forte concentration de population et d'activité économique comme cibles d'investissement. Ces zones présentent un faible risque d'inoccupation en raison de la stabilité de la demande locative et offrent un grand potentiel d'augmentation future de la valeur des actifs (plus-values). Les données suivantes démontrent clairement leur supériorité.

Source : Ministère de l'aménagement du territoire, des infrastructures, des transports et du tourisme, 2025 Land Price Survey in Prefectures, préparé par la société.

Comme on peut le constater, les prix des terrains dans les centres-villes ont augmenté plus rapidement que ceux des banlieues, et nous pensons qu'il s'agit d'un marché extrêmement prometteur en termes de croissance à long terme de la valeur des actifs.

L'engagement pour la "qualité" sur la base d'une propriété à long terme

La "qualité" des biens immobiliers est un facteur extrêmement important pour la création de valeur à long terme. Les personnes fortunées ne choisissent pas un bien immobilier uniquement sur la base d'un rendement élevé. Ils se concentrent sur la structure du bâtiment, la qualité des installations, l'état de la gestion et, surtout, la "rareté de l'emplacement". En effet, ces facteurs sont à la base du maintien de la valeur des actifs à long terme et de la stabilité de la demande locative.

Remarque : les données ci-dessus sont des tendances générales et varient considérablement en fonction de la gestion et de l'emplacement du bien.

La valeur du bâtiment diminuera avec le temps, mais si le bien est situé dans un endroit privilégié du centre-ville ou si la valeur du terrain est élevée, l'augmentation de la valeur du terrain compensera la diminution de la valeur du bâtiment, ce qui augmentera la probabilité que la valeur totale du bien soit maintenue, voire augmentée.

Résumé : maximiser les actifs grâce à un portefeuille immobilier stratégique

Cet article a expliqué la philosophie et les stratégies spécifiques de "possession" de biens immobiliers telles qu'elles sont pratiquées par les personnes fortunées.

L'essentiel est de positionner l'immobilier comme une "partie stratégique" de votre portefeuille global d'actifs, plutôt que comme un simple "point". Visez-vous des gains de revenus ou vous concentrez-vous sur les gains en capital ? Comment allez-vous intégrer des objectifs tels que l'économie d'impôt et la protection de l'héritage ? Définir ces objectifs et construire un portefeuille immobilier optimisé dans une perspective à long terme est la clé pour maximiser votre patrimoine.

L'investissement immobilier n'est pas une voie facile. INA&Associates propose des conseils immobiliers sur mesure, adaptés à la situation et aux objectifs de chaque client. INA&Associates offre des conseils immobiliers sur mesure, adaptés à la situation et aux objectifs de chaque client. Si vous souhaitez discuter plus en détail de votre stratégie immobilière, n'hésitez pas à nous contacter.

Questions fréquemment posées (Q&R)

Q1 : De combien de fonds personnels ai-je besoin pour commencer à investir dans l'immobilier ?

R1 : Il est difficile de se prononcer, mais il est généralement conseillé de préparer un capital personnel de 10 à 20 % du prix du bien. Toutefois, en fonction de vos caractéristiques et de l'évaluation de votre institution financière, vous pouvez peut-être commencer avec moins de fonds personnels. L'important est d'avoir un plan financier raisonnable.

Q2 : Que recommandez-vous, une propriété à la campagne ou en centre-ville ?

R2 : Cela dépend de vos objectifs d'investissement. Il existe des stratégies qui visent à obtenir des revenus à partir de biens immobiliers à haut rendement situés dans des zones rurales, mais si la stabilité à long terme de la valeur des actifs et la liquidité (facilité de vente) sont importantes, nous recommandons des biens immobiliers situés dans les centres-villes, où le risque de déclin de la population est faible et où la demande locative est forte.

Q3 : Puis-je vous confier toute la gestion ?

R3 : Oui, c'est possible. Nous proposons un service de gestion unique qui prend en charge, en votre nom, tout ce qui concerne les demandes de location, la gestion des locataires, la gestion de l'immeuble et la perception des loyers. Nous pouvons réaliser une gestion stable de la propriété sans l'aide du propriétaire.