Pourquoi les riches privilégient l'immobilier pour leur patrimoine

L'investissement immobilier attire l'attention en tant que moyen pour les personnes fortunées de protéger et d'accroître leur patrimoine. Bien qu'il existe différentes options d'investissement telles que les actions et les obligations, l'immobilier est devenu un véhicule d'investissement populaire pour les personnes fortunées, car il offre des rendements stables et résiste à l'inflation. En fait, de nombreux clients fortunés de l'INA ont intégré l'investissement immobilier dans leur stratégie patrimoniale et en ont compris l'utilité. Pourquoi l'investissement immobilier est-il avantageux pour la constitution d'un patrimoine ? Cet article explique les multiples avantages de l'investissement immobilier et explore ses atouts par rapport à d'autres actifs financiers. Il aborde également le positionnement de l'utilisation de l'immobilier en fonction des étapes de la vie et des besoins des particuliers fortunés, et conclut sur l'importance de choisir le bon partenaire pour une constitution de patrimoine réussie et sur les atouts de l'INA.

Pourquoi l'investissement immobilier est-il avantageux pour la constitution d'un patrimoine chez les particuliers fortunés ?

Revenus stables et maintien de la valeur des actifs

L'une des caractéristiques les plus attrayantes de l'investissement immobilier est qu'il procure des revenus stables sur le long terme. Si vous possédez un bien immobilier destiné à la location, vous percevrez un revenu stable (gain de revenu) sous la forme de loyers mensuels tant que vous aurez des locataires. Comparé aux dividendes d'actions, ce revenu régulier est moins soumis aux fluctuations dues à l'économie et aux performances des entreprises, et peut constituer une source importante de liquidités, surtout si vous possédez plusieurs biens immobiliers. En outre, l'immobilier se caractérise par un faible risque de fluctuation de la valeur des actifs. Alors que le prix des actions peut fluctuer fortement en une seule journée en raison de scandales d'entreprises et de fluctuations du marché, la valeur des biens immobiliers n'est généralement pas susceptible de s'effondrer du jour au lendemain, bien qu'elle puisse être modérément affectée par les fluctuations économiques et d'autres facteurs. En tant qu'actif réel, l'immobilier est soutenu par sa valeur physique, donc si un bien est correctement géré et que l'on peut s'attendre à une demande, il est facile de maintenir une valeur stable sur le long terme. En outre, l'INA dispose d'un département spécialisé dans les services de gestion locative, qui gère de nombreux biens immobiliers pour le compte des propriétaires et s'occupe de tout, du recrutement des locataires à la collecte des loyers, en passant par le traitement des problèmes pour le compte des propriétaires. L'INA exerce son activité de gestion locative principalement dans les régions du Kanto et du Kansai, et sa riche expérience avec un grand nombre de propriétés gérées lui permet de contribuer à maintenir la stabilité de la valeur des propriétés et des revenus.

Des actifs résistants à l'inflation

En période d'inflation, l'immobilier est "résistant à l'inflation", ce qui signifie que la valeur des actifs ne diminue pas facilement. La valeur marchande des biens immobiliers a tendance à augmenter avec la hausse des prix, et la valeur estimée des terrains et des bâtiments détenus peut augmenter en conséquence. En revanche, les liquidités et les obligations à taux fixe perdent leur pouvoir d'achat réel à mesure que l'inflation augmente. Par exemple, le montant du capital à l'échéance et le taux d'intérêt des obligations étant fixés à l'avance, il est difficile pour leur prix d'augmenter en période de hausse des prix, et leur valeur d'actif réelle diminue lorsque l'inflation augmente. À cet égard, l'investissement immobilier est un investissement dans des actifs physiques et constitue un moyen efficace de limiter le risque de baisse de la valeur des actifs en période d'inflation. En outre, les revenus locatifs des biens immobiliers ont tendance à augmenter relativement facilement, car les niveaux de loyer sont révisés à l'avenir en fonction des conditions économiques et de l'offre et de la demande. En d'autres termes, dans un environnement inflationniste, l'immobilier tend à augmenter les rendements réels non seulement en termes de maintien de la valeur des actifs mais aussi en termes de revenus, et peut servir de couverture contre l'inflation (protection contre l'inflation) dans les portefeuilles d'actifs des particuliers fortunés.

Avantageux pour la protection de l'héritage

Les mesures de protection de l'héritage sont importantes pour les personnes fortunées afin d'assurer une transmission harmonieuse de leur patrimoine à la génération suivante. L'investissement immobilier offre des avantages significatifs en termes de protection de l'héritage. Alors que les liquidités, les dépôts et les actions cotées en bourse sont évalués à leur valeur marchande (valeur nominale) au moment de la succession, la valeur imposable d'un bien immobilier est souvent inférieure à sa valeur réelle, ce qui permet de réaliser des économies de droits de succession. Par exemple, la valeur imposable d'un terrain est généralement d'environ 80 % du prix officiel du terrain sur la base du prix de bord de route, et si le terrain est loué à d'autres en tant que propriété locative, la valeur imposable est réduite de la proportion du bail foncier et de la proportion du droit de bail en tant que "terrain avec une maison à louer". De cette manière, la valeur imposable des biens immobiliers tend à être inférieure à celle des liquidités, etc., et permet de réduire le montant imposable des droits de succession. En outre, il existe également des dispositions spéciales telles que les petits terrains à bâtir qui, si certaines conditions sont remplies, peuvent réduire considérablement la valeur imposable des terrains aux fins de l'impôt sur les successions, ce qui permet aux personnes fortunées de bénéficier plus facilement des mesures fiscales relatives aux successions en utilisant des biens immobiliers. En outre, l'avantage pratique de l'immobilier est qu'il est plus facile de diviser le patrimoine au moment de la succession s'il est détenu en plusieurs biens. Si le bien est détenu en plusieurs biens, il est plus facile pour les héritiers de répartir les actifs entre eux et de formuler un plan de succession adapté à leurs besoins individuels. Il va de soi qu'une planification professionnelle de la succession est nécessaire, mais l'INA propose également à ses clients fortunés un conseil en matière de succession par le biais de biens immobiliers et les aide à formuler un plan optimal en collaboration avec des experts fiscaux et des juristes.

Augmentation du patrimoine grâce à l'effet de levier

L'"effet de levier" désigne le fait de pouvoir réaliser de gros investissements avec de petits fonds personnels et d'augmenter ainsi la taille de son patrimoine, tout comme le principe de l'effet de levier. En matière d'investissement immobilier, cet effet de levier peut être obtenu en recourant à des emprunts auprès d'institutions financières. Par exemple, si vous achetez un bien immobilier d'une valeur de 100 millions de yens avec vos seuls fonds propres, et si vous achetez un bien immobilier d'une valeur de 500 millions de yens en empruntant 400 millions de yens à un établissement financier en plus de 100 millions de yens de vos fonds propres, ce dernier vous permettra d'obtenir un revenu locatif annuel beaucoup plus important pour le même rendement. Dans de nombreux cas, même après déduction du coût des intérêts de l'emprunt, le montant des revenus restants est plus élevé que dans le cas d'un autofinancement seul, et cette différence peut être considérée comme le bénéfice de l'effet de levier. Même les personnes fortunées disposant de ressources financières importantes osent recourir à des prêts afin d'accroître l'efficacité de leurs fonds propres et d'obtenir de meilleurs rendements. Il est également important de noter qu'en laissant une certaine marge de manœuvre dans leurs fonds propres, ils ont la possibilité d'allouer leurs fonds à d'autres projets d'investissement en même temps. L'INA soutient également les clients qui envisagent d'investir dans l'immobilier en les introduisant auprès d'institutions financières et en leur accordant des prêts, et peut les aider à lever des fonds avantageux en utilisant son vaste réseau. Nous pouvons vous aider à lever des fonds avantageux en utilisant notre vaste réseau.

Avantages fiscaux (économies d'impôts)

Les avantages fiscaux et les économies d'impôts sont également un aspect important de l'investissement immobilier. Tout d'abord, en ce qui concerne l'impôt sur le revenu et la taxe d'habitation, si les revenus et les dépenses liés à la gestion locative des biens immobiliers entraînent une perte comptable en raison des amortissements, il est possible de réduire la charge de l'impôt sur le revenu et de la taxe d'habitation en additionnant d'autres revenus et d'autres pertes. L'impôt sur le revenu au Japon est un système d'imposition progressif (taux d'imposition progressif excédentaire), avec des taux d'imposition plus élevés appliqués aux revenus les plus élevés. Par conséquent, les groupes à revenus élevés peuvent bénéficier d'économies d'impôt plus importantes s'ils peuvent réduire leur revenu imposable en diminuant leur revenu immobilier par le biais de l'amortissement et de diverses dépenses liées à l'investissement immobilier et en l'ajoutant à leur revenu d'entreprise et à leur revenu d'emploi principal. Plus précisément, l'amortissement des biens locatifs, les intérêts d'emprunt, les primes d'assurance incendie, les frais de gestion et les coûts de réparation peuvent être comptabilisés comme des dépenses nécessaires, et si le revenu foncier après déduction de ces dépenses du revenu locatif est déficitaire, le montant du déficit peut être déduit d'autres revenus. Cela permet de réduire l'impôt sur le revenu annuel et la taxe d'habitation et d'augmenter le salaire net de la trésorerie. Toutefois, il convient d'être prudent avant d'afficher délibérément des déficits et il est important de planifier les stratégies dans une perspective à long terme, en tenant compte de la charge fiscale sur les futures plus-values de la vente du bien et de l'impact sur l'évaluation des prêts accordés par les institutions financières. Un autre avantage fiscal est le traitement fiscal préférentiel offert lors de l'achat ou de la vente d'un bien immobilier. Plusieurs systèmes sont disponibles pour réduire la charge fiscale sur les biens immobiliers, tels que la réduction de l'impôt sur les revenus de transfert lors de la vente de biens immobiliers à long terme (taux d'imposition préférentiel pour les biens détenus depuis cinq ans ou plus) et une déduction pour les gains réalisés lors de la vente de biens immobiliers résidentiels qui remplissent certaines conditions (la "déduction spéciale de 30 millions de yens"). L'INA collabore également avec des fiscalistes spécialisés dans l'investissement immobilier et aide ses clients à élaborer des stratégies fiscales.

Comparaison avec d'autres produits d'investissement (actions, obligations, etc.)

Outre l'immobilier, il existe d'autres possibilités de gestion de patrimoine, telles que les actions, les obligations, les fonds d'investissement et les dépôts en espèces. Chacune a ses avantages et ses inconvénients, mais l'immobilier présente des atouts uniques par rapport à ces actifs financiers traditionnels.

Tout d'abord, par rapport aux actions, il y a une différence marquée dans les caractéristiques de risque. Si les investissements en actions offrent l'attrait des gains de prix et des dividendes, ils comportent également un risque élevé de fluctuation des prix et la valeur des actifs peut changer de manière significative en peu de temps. Les particuliers fortunés ne peuvent ignorer le risque d'effondrement du cours des actions en raison des performances d'une entreprise donnée ou de l'actualité du marché. En revanche, l'immobilier est un actif stable qui se prête à une détention à long terme, car les fluctuations de prix sont relativement modérées, comme nous l'avons vu plus haut. En outre, contrairement aux actions, l'immobilier est, en principe, moins sujet à la perte de capital. Dans des cas extrêmes, les actions risquent de perdre leur valeur en raison de la faillite d'une entreprise, mais les terrains et les bâtiments, qui sont des actifs réels, ne risquent pas de perdre leur valeur et conservent une certaine forme de valeur patrimoniale. Bien sûr, l'immobilier a aussi une faiblesse en ce sens qu'il est inférieur aux actions en termes de liquidité (facilité de vente), mais dans de nombreux cas, la préservation de la valeur à long terme et la stabilité des revenus sont plus importantes que la réalisabilité à court terme dans la constitution d'un patrimoine pour les personnes fortunées.

Par rapport aux obligations, l'immobilier est supérieur en termes de gains de revenus et de résistance à l'inflation. Les obligations, telles que les obligations d'État et les obligations d'entreprise, ont un capital et des paiements d'intérêts fixes et sont donc considérées comme des actifs sûrs, mais leurs rendements sont fixes et il existe un risque de perte de valeur due à l'inflation. Compte tenu des faibles taux d'intérêt de ces dernières années, il est difficile d'accroître sensiblement les actifs avec les seuls intérêts des obligations, et le rendement réel diminue en période d'inflation. D'autre part, l'investissement immobilier fournit des revenus sous forme de loyers, et l'on peut s'attendre à ce que la valeur des actifs et les loyers augmentent pendant les périodes d'inflation.

Par rapport aux dépôts en espèces, il va sans dire qu'ils sont plus vulnérables à l'inflation. Même si vous détenez une grosse somme d'argent dans une armoire ou un dépôt bancaire, si les prix augmentent, la valeur réelle de vos actifs diminuera. Les plus riches sont plus enclins à maintenir leur pouvoir d'achat en investissant dans un certain pourcentage d'actifs physiques, tels que l'immobilier et l'or, afin de se protéger de l'inflation. L'immobilier est le plus rentable de ces actifs, et la différence entre l'immobilier et les liquidités inutilisées est que l'immobilier ne préserve pas seulement la valeur, mais que l'actif lui-même génère des liquidités.

Comme décrit ci-dessus, comparé à d'autres produits d'investissement importants, l'immobilier présente des atouts tels qu'un faible risque de fluctuation des prix, une résistance à l'inflation, des revenus stables et la capacité de préserver le capital en tant qu'actif réel, ce qui lui confère une valeur unique dans les portefeuilles d'actifs des particuliers fortunés. Toutefois, étant donné que l'investissement immobilier comporte également des risques spécifiques (par exemple, le risque d'inoccupation et le risque de catastrophe) et un risque de liquidité, il va sans dire qu'une diversification appropriée et une combinaison avec d'autres actifs tels que les actions et les obligations sont souhaitables. Il est important d'utiliser l'immobilier en complément d'autres actifs dans le cadre d' une stratégie patrimoniale globale.

Stratégies d'utilisation de l'immobilier en fonction des étapes de la vie des particuliers fortunés

L'objectif et le rôle de l'investissement immobilier dans la constitution du patrimoine des particuliers fortunés varient en fonction de leur stade de vie et de leur situation patrimoniale. Nous examinons ici le positionnement de l'investissement immobilier au cours des différentes étapes de la vie d'une personne fortunée.

Âge actif et phase de constitution (phase d'expansion du patrimoine) : pour les particuliers fortunés qui augmentent activement leur patrimoine, tels que les chefs d'entreprise et les professions libérales à haut revenu, l'investissement immobilier peut être un moteur de l'effet de levier et de l'expansion de leur patrimoine. Ils peuvent augmenter considérablement la taille de leurs actifs en obtenant des prêts dans un contexte de trésorerie abondante et en acquérant de grands biens immobiliers productifs de revenus. La tolérance au risque est également élevée à cette époque, de sorte qu'il est possible d'acquérir des biens relativement risqués mais à haut rendement, tels qu'un nouvel immeuble en copropriété ou un bâtiment commercial. L'INA fournit à ses clients, dans cette période d'expansion des actifs, des informations sur les biens hautement rentables, basées sur l'analyse des tendances du marché et des stratégies de sortie pour les ventes futures. L'INA aide ses clients, dans cette période de croissance des actifs, à formuler des stratégies d'investissement équilibrées entre des mesures offensives et défensives, comme la fourniture d'informations sur les biens rentables sur la base d'une analyse des tendances du marché et des conseils sur les stratégies de sortie en vue d'une vente future des biens.

Phase de gestion mature et stable (phase de préservation des actifs et de génération de revenus) : pour les personnes fortunées qui ont accumulé un certain patrimoine avec des actifs suffisamment importants, le défi consiste à s'assurer des revenus stables tout en protégeant ces actifs en toute sécurité. L'immobilier est l'instrument de gestion d'actifs idéal pour cette phase, car sa valeur est très stable et ses revenus sont plus élevés que ceux des obligations, comme nous l'avons vu plus haut. Par exemple, si vous possédez plusieurs biens immobiliers locatifs et que vous remboursez vos emprunts grâce à vos réserves de liquidités, vous pouvez couvrir vos frais de subsistance et les coûts fixes de votre entreprise avec vos seuls revenus et réaliser un "asset flowing" (transformer un stock en flux). En outre, du point de vue de la diversification globale du risque patrimonial, l'immobilier a tendance à évoluer différemment des fluctuations du marché boursier, de sorte que l'incorporation d'actifs réels dans un portefeuille axé sur les valeurs mobilières accroît l'effet de diversification et améliore la stabilité globale. L'INA dispose de nombreux canaux pour acheter et introduire des biens immobiliers qui répondent aux besoins des clients fortunés, tels que des logements locatifs haut de gamme et des biens commerciaux situés dans des endroits privilégiés, offrant ainsi des opportunités d'investissement adaptées à une gestion stable à long terme.

Préparation de la succession et de l'après-retraite (succession d'actifs et changement de génération) : pour les personnes fortunées qui ont atteint un âge avancé et commencent à prendre conscience de la nécessité de transmettre leur patrimoine à la génération suivante, l'immobilier peut être un atout pour une succession d'actifs en douceur et une planification de l'impôt sur les successions. Comme indiqué plus haut, les biens immobiliers sont généralement soumis à des droits de succession moins élevés que les liquidités, ce qui permet de réduire la charge fiscale au moment de la succession. En outre, la division du patrimoine en plusieurs biens distincts facilite le partage de la succession et garantit une succession à l'amiable entre les membres de la famille. Il est important de s'assurer des fonds pour le reste de la vie après la retraite, mais si vous disposez de revenus locatifs, vous pouvez vous assurer une source de revenus mensuels stables sans avoir à dépendre d'une pension ou d'un revenu d'entreprise, ce qui vous permettra de mener une vie confortable et sans souci. L'investissement immobilier peut également jouer le rôle d'une "pension privée pour les riches". L'INA est également en mesure de fournir des conseils très spécialisés sur la propriété de biens immobiliers par des sociétés et la constitution de trusts, et de proposer des solutions sur mesure pour les clients fortunés. Nous proposons des plans de succession d'actifs sur mesure, adaptés à la situation familiale de chaque client.

Le choix du bon partenaire pour un investissement immobilier réussi et les atouts de l'INA

Pour maximiser les avantages de l'investissement immobilier, maîtriser les risques de manière appropriée et réussir à se constituer un patrimoine, il est essentiel d'avoir le soutien d'un professionnel de confiance. Les investisseurs immobiliers fortunés disposent d'un large éventail d'options, depuis les propriétés individuelles neuves ou de seconde main jusqu'aux immeubles en copropriété, mais le choix d'une propriété doit reposer sur une recherche minutieuse, avec une compréhension des différentes caractéristiques de chaque propriété et une société immobilière fiable en tant que partenaire. Un partenaire expérimenté sera en mesure de fournir des informations sur les tendances du marché et le potentiel de la propriété, et ensemble ils construiront le meilleur plan pour les besoins de l'investisseur.

L'INA a été choisi par des clients fortunés comme un partenaire immobilier de confiance. L'INA est une société immobilière à service complet qui se concentre sur les propriétés locatives haut de gamme, la vente de propriétés et le courtage de propriétés commerciales, avec une expertise et une technologie dans les domaines de l'immobilier, des technologies de l'information et de l'investissement. Elle offre une large gamme de services, de la gestion locative au courtage de vente et d'achat, en passant par l'achat et le courtage de propriétés commerciales dans une vaste zone allant de la région métropolitaine de Tokyo (Tokyo, Kanagawa, Chiba et Saitama) à la région du Kansai (Osaka, Kyoto et Hyogo), y compris des propositions pour une utilisation efficace des terrains et des appartements, ainsi que le courtage de logements d'entreprise pour les sociétés étrangères. Bien que la société ait été fondée en 2020, elle s'est développée en peu de temps dans les secteurs de la technologie et de l'introduction des ressources humaines, et continue à se développer en tant que société de technologie immobilière qui crée une nouvelle valeur pour l'industrie immobilière. Actuellement, l'entreprise opère à l'échelle nationale depuis son siège social à Osaka et ses bureaux de vente à Tokyo, et a mis en place un système pour répondre aux besoins des clients internationaux en fournissant une assistance multilingue en japonais, en anglais et en chinois. Cela nous a permis de fournir des services de haute qualité à des clients fortunés au Japon et à l'étranger, et nous a valu la confiance de nos clients. En fait, depuis que l'INA a lancé son activité de conseil en immobilier pour les particuliers fortunés en 2020, nous avons interviewé et établi des relations avec des centaines de propriétaires immobiliers grâce à des recommandations de banques et d'autres institutions financières. Le fait que les institutions financières nous présentent à des clients fortunés est la preuve de la fiabilité et de l'expérience de l'INA. En outre, la philosophie de gestion de l'INA est de "créer une société dans laquelle tous les individus sont appréciés à leur juste valeur et récompensés par la fusion de la technologie et de la créativité humaine" et sa mission d'entreprise est de toujours maximiser le bonheur de ses clients et de ses parties prenantes. Conformément à cette philosophie, l'INA prend au sérieux les diverses exigences de chacun de ses clients fortunés et s'efforce de leur offrir l'attention méticuleuse et lesconseils hautement transparentsque seuls les clients haut de gamme peuvent offrir. Nous répondons à la confiance de nos clients en tant que partenaire dans la construction d'actifs grâce à nos capacités complètes qui nous permettent d'offrir un soutien unique, de l'acquisition à la gestion et à la vente de biens immobiliers, ainsi que la capacité de proposer des stratégies basées sur l'analyse de données en utilisant les dernières technologies.

Conclusion.

Nous avons vu, sous différents angles, que l'investissement immobilier peut être une option extrêmement efficace pour la constitution et la défense d'un patrimoine pour les personnes fortunées. L'immobilier présente des avantages par rapport à d'autres actifs financiers, tels que des rendements stables, un faible risque de volatilité des prix, des valeurs d'actifs résistantes à l'inflation, une contribution à la planification des droits de succession et de l'impôt sur le revenu, et la possibilité d'augmenter la taille de l'actif grâce à l'effet de levier. En raison de ces avantages, les particuliers fortunés intègrent l'investissement immobilier dans leur stratégie patrimoniale afin de stabiliser et d'accroître leurs portefeuilles d'actifs, en fonction de l'étape de leur vie.

Cependant, il n'est pas facile de réussir un investissement immobilier. Il nécessite une sélection judicieuse des biens, des stratégies de financement, une planification fiscale et une vision à long terme de l'investissement. Pour ce faire, il est essentiel de disposer de connaissances et d'un soutien d'experts et de travailler avec un partenaire de confiance. À l'INA, nous assistons les clients fortunés en mobilisant notre expertise et notre réseau pour proposer et mettre en œuvre la stratégie d'investissement immobilier la plus appropriée. Lorsque vous envisagez d'investir dans l'immobilier, tenez compte des avantages décrits dans cet article et élaborez soigneusement votre plan avec l'aide de professionnels. Nous espérons sincèrement que l'option de l'investissement immobilier contribuera à votre vie prospère, à la constitution d'un patrimoine stable et à la sécurité future.