Por que os Ricos Preferem Investir em Imóveis para Formar Patrimônio

O investimento em imóveis está atraindo a atenção como um meio para as pessoas de alto patrimônio líquido protegerem e aumentarem seus ativos. Embora existam várias opções de investimento, como ações e títulos, os imóveis se tornaram um veículo de investimento popular para indivíduos de alto patrimônio líquido, pois oferecem retornos estáveis e são resistentes à inflação. De fato, muitos dos clientes de alto patrimônio líquido da INA incorporaram o investimento imobiliário em sua estratégia de ativos e perceberam sua utilidade. Então, por que o investimento em propriedades é vantajoso para a construção de patrimônio? Este artigo explica os benefícios multifacetados do investimento em imóveis e explora seus pontos fortes em comparação com outros ativos financeiros. Ele também aborda o posicionamento do uso de propriedades de acordo com os estágios da vida e as necessidades dos indivíduos de alto patrimônio líquido e conclui com a importância de escolher o parceiro certo para a construção bem-sucedida de ativos e os pontos fortes da INA.

Por que o investimento em propriedades é vantajoso para a formação de patrimônio entre indivíduos de alto patrimônio líquido

Renda estável e manutenção do valor do ativo

Uma das características mais atraentes do investimento em imóveis é que ele proporciona uma renda estável a longo prazo. Se você possuir um imóvel para alugar, receberá uma renda estável (ganho de renda) na forma de renda mensal de aluguel, desde que tenha inquilinos. Em comparação com os dividendos de ações, essa renda regular está menos sujeita a flutuações causadas pela economia e pelo desempenho da empresa, e pode ser uma fonte significativa de fluxo de caixa, especialmente se você possuir várias propriedades. Além disso, a propriedade é caracterizada pelo baixo risco de flutuações de preço nos valores dos ativos. Enquanto o preço das ações pode sofrer grandes flutuações em um único dia devido a escândalos corporativos e flutuações de mercado, o valor dos imóveis geralmente não é suscetível de despencar da noite para o dia, embora possa ser afetado moderadamente por flutuações econômicas e outros fatores. Como um ativo real, a propriedade é sustentada por seu valor físico, portanto, se uma propriedade for gerenciada adequadamente e a demanda puder ser esperada, é fácil manter um valor estável a longo prazo. Além disso, a INA tem um departamento especializado em serviços de administração de aluguéis, que administra muitas propriedades em nome dos proprietários e cuida de tudo, desde o recrutamento de inquilinos e cobrança de aluguéis até a resolução de problemas em nome dos proprietários. A INA opera seu negócio de administração de aluguéis principalmente nas regiões de Kanto e Kansai, e sua vasta experiência com um grande número de propriedades administradas permite que ela ajude a manter estáveis os valores e as receitas das propriedades.

Ativos resistentes à inflação

Durante períodos de inflação, os imóveis são "resistentes à inflação", o que significa que os valores dos ativos não diminuem facilmente. O valor de mercado dos imóveis tende a aumentar à medida que os preços sobem, e o valor avaliado dos terrenos e edifícios mantidos pode aumentar de acordo com isso. Por outro lado, o dinheiro e os títulos de juros fixos perdem seu poder de compra real com o aumento da inflação. Por exemplo, como o valor do principal no vencimento e a taxa de juros dos títulos são fixados antecipadamente, é difícil que seus preços aumentem durante períodos de alta de preços, e seu valor real de ativos diminui quando a inflação aumenta. Nesse sentido, o investimento em imóveis é um investimento em ativos físicos e é um meio eficaz de limitar o risco de queda no valor do ativo durante períodos de inflação. Além disso, a receita de aluguel de imóveis também tende a aumentar com relativa facilidade, pois os níveis de aluguel são revistos no futuro de acordo com as condições econômicas e a oferta e demanda. Em outras palavras, em um ambiente inflacionário, os imóveis tendem a aumentar os rendimentos reais não apenas em termos de manutenção do valor do ativo, mas também em termos de renda, e podem servir como um hedge de inflação (proteção contra a inflação) nos portfólios de ativos de indivíduos ricos.

Vantajoso para proteção de herança

As medidas de herança são importantes para indivíduos de alto patrimônio líquido para garantir que seus ativos sejam transmitidos sem problemas para a próxima geração. O investimento imobiliário oferece vantagens significativas em termos de proteção de herança. Enquanto o dinheiro, os depósitos e as ações listadas em bolsa são avaliados quase pelo seu valor de mercado (valor nominal) no momento da herança, o valor avaliado do imposto sobre herança de imóveis é geralmente menor do que o valor real, resultando em economia no imposto sobre herança. Por exemplo, o valor avaliado da terra é geralmente cerca de 80% do preço oficial da terra em uma base de preço de beira de estrada e, se a terra for arrendada a outros como propriedade de aluguel, o valor avaliado é reduzido pela proporção de direitos de arrendamento e locação como "terra com direitos de arrendamento". Dessa forma, o valor avaliado de imóveis tende a ser menor do que o de dinheiro, etc., e é eficaz na redução do valor tributável do imposto sobre herança. Além disso, há também disposições especiais, como pequenos lotes de construção, que, se determinados requisitos forem atendidos, podem reduzir significativamente o valor avaliado da terra para fins de imposto sobre herança, facilitando que pessoas ricas se beneficiem das medidas de imposto sobre herança usando imóveis. Além disso, a vantagem prática dos imóveis é que é mais fácil dividir o patrimônio no momento da herança se ele for mantido em várias propriedades. Se a propriedade for mantida em vários imóveis, é mais fácil para os herdeiros dividirem os ativos entre si e formularem um plano de sucessão adaptado às suas necessidades individuais. Obviamente, é necessário um planejamento profissional de herança, mas a INA também oferece consultoria de sucessão de ativos usando imóveis para clientes de alto patrimônio líquido e pode ajudar a formular o plano ideal em cooperação com contadores fiscais e advogados.

Expansão de ativos por meio do efeito de alavancagem

O "efeito de alavancagem" refere-se ao efeito de poder fazer grandes investimentos com pequenos fundos pessoais e expandir o tamanho dos ativos, assim como o princípio da alavancagem. No investimento imobiliário, esse efeito de alavancagem pode ser obtido por meio de empréstimos de instituições financeiras. Por exemplo, se você comprar um imóvel no valor de 100 milhões de ienes usando apenas seus próprios recursos, e se comprar um imóvel no valor de 500 milhões de ienes tomando emprestado 400 milhões de ienes de uma instituição financeira, além de 100 milhões de ienes de seus próprios recursos, este último lhe proporcionará uma renda de aluguel anual muito maior com o mesmo rendimento. Em muitos casos, mesmo depois de deduzir o custo dos juros do empréstimo, o valor da renda restante é maior do que no caso de autofinanciamento, e pode-se dizer que essa diferença é o lucro da alavancagem. Até mesmo pessoas ricas com recursos financeiros sólidos ousam utilizar empréstimos para aumentar a eficiência de seus próprios fundos e buscar maiores retornos. Também é importante observar que, ao deixar alguma margem de manobra em seus próprios fundos, eles têm a flexibilidade de alocar seus fundos para outros projetos de investimento ao mesmo tempo. A INA também dá suporte aos clientes que estão considerando o investimento em propriedades, apresentando-os a instituições financeiras e providenciando empréstimos, e pode ajudá-los a obter fundos vantajosos utilizando sua ampla rede. Podemos ajudá-lo a levantar fundos vantajosos utilizando nossa ampla rede.

Vantagens fiscais (economia de impostos)

Os benefícios fiscais e a economia de impostos também são um aspecto importante do investimento imobiliário. Em primeiro lugar, no que diz respeito ao imposto de renda e ao imposto de residência, se a receita e a despesa da administração do aluguel da propriedade resultarem em uma perda nos livros devido à depreciação e à amortização, pode ser possível reduzir a carga do imposto de renda e do imposto de residência somando outras receitas e perdas. O imposto de renda no Japão é um sistema de tributação progressiva (alíquota progressiva em excesso), com alíquotas mais altas aplicadas a quem tem renda mais alta. Portanto, os grupos de renda mais alta podem se beneficiar de uma maior economia de impostos se puderem reduzir sua renda tributável, diminuindo sua renda imobiliária por meio da depreciação e de várias despesas de investimento imobiliário e adicionando-a à sua renda comercial e à renda do emprego principal. Especificamente, a depreciação de imóveis para aluguel, os juros sobre empréstimos, os prêmios de seguro contra incêndio, as taxas de administração e os custos de reparo podem ser registrados como despesas necessárias e, se a renda imobiliária após a dedução dessas despesas da renda de aluguel estiver no vermelho, o valor do déficit poderá ser deduzido de outras rendas. Isso reduz o imposto de renda anual e o imposto residencial e aumenta a remuneração do fluxo de caixa. No entanto, é importante ter cuidado com o lançamento deliberado de déficits, e é importante planejar estratégias a partir de uma perspectiva de longo prazo, levando em conta a carga tributária sobre futuros ganhos de capital com a venda da propriedade e o impacto na avaliação de empréstimos de instituições financeiras. Um benefício fiscal adicional é o tratamento fiscal preferencial oferecido na compra ou venda de imóveis. Há vários sistemas disponíveis para reduzir a carga tributária sobre imóveis, como a redução do imposto de renda sobre a venda de imóveis de longo prazo (alíquotas preferenciais para imóveis de cinco anos ou mais) e uma dedução para ganhos na venda de imóveis residenciais que atendam a determinadas condições (a chamada dedução especial de ¥30 milhões). A INA também trabalha com especialistas em impostos na área de investimento imobiliário e auxilia os clientes na formulação de estratégias fiscais.

Comparação com outros produtos de investimento (por exemplo, ações, títulos)

Além de imóveis, há várias outras opções para a gestão de ativos, como ações, títulos, fundos de investimento e depósitos em dinheiro. Cada um tem suas próprias vantagens e desvantagens, mas os imóveis oferecem pontos fortes exclusivos em comparação com esses ativos financeiros tradicionais.

Em primeiro lugar, em comparação com as ações, há uma diferença marcante nas características de risco. Embora os investimentos em ações ofereçam a atração de ganhos de preço e dividendos, eles também apresentam um alto risco de flutuação de preço e o valor dos ativos pode mudar significativamente em um curto período de tempo. O risco de queda nos preços das ações devido ao desempenho de uma empresa específica ou a notícias do mercado não pode ser ignorado por indivíduos de alto patrimônio líquido. Por outro lado, os imóveis são ativos estáveis adequados para investimentos de longo prazo, pois as flutuações de preço são relativamente moderadas, conforme mencionado acima. Além disso, ao contrário das ações, os imóveis são, em princípio, menos propensos à perda do principal. Em casos extremos, as ações correm o risco de perder o valor devido à falência da empresa, mas é improvável que terrenos e edifícios, que são ativos reais, percam o valor e mantenham alguma forma de valor patrimonial. É claro que os imóveis também têm um ponto fraco, pois são inferiores às ações em termos de liquidez (facilidade de venda), mas, em muitos casos, a preservação do valor a longo prazo e a renda estável são mais importantes do que a possibilidade de realização a curto prazo na construção de ativos para pessoas ricas.

Em comparação com os títulos, os imóveis são superiores em termos de ganhos de renda e resistência à inflação. Os títulos, como os títulos do governo e os títulos corporativos, têm pagamentos fixos de principal e juros e, portanto, são considerados ativos seguros, mas seus rendimentos são fixos e há um risco de diminuição do valor devido à inflação. Com as baixas taxas de juros dos últimos anos, é difícil aumentar significativamente os ativos apenas com a renda de juros dos títulos, e o rendimento real diminui durante os períodos de inflação. Por outro lado, o investimento em propriedades proporciona renda na forma de aluguéis, e pode-se esperar que tanto os valores dos ativos quanto os aluguéis aumentem durante os períodos inflacionários, de modo que ele combina o potencial de crescimento e a resistência à inflação que os títulos não têm.

Em comparação com os depósitos em dinheiro, é desnecessário dizer que eles são mais vulneráveis à inflação. Mesmo que você tenha uma grande quantidade de dinheiro em um guarda-roupa ou em um depósito bancário, se os preços subirem, o valor real de seus ativos diminuirá. Quanto mais ricos forem, maior a probabilidade de manterem seu poder de compra investindo em uma determinada porcentagem de ativos físicos, como imóveis e ouro, como estratégia de proteção contra a inflação. Os imóveis são os mais rentáveis desses ativos, e a diferença entre imóveis e dinheiro ocioso é que os imóveis não apenas preservam o valor, mas o próprio ativo gera dinheiro.

Conforme descrito acima, em comparação com outros produtos de investimento importantes, os imóveis têm pontos fortes, como baixo risco de flutuação de preço, força contra a inflação, ganhos de renda estáveis e a capacidade de preservar o principal como um ativo real, o que os torna excepcionalmente valiosos nos portfólios de ativos de pessoas físicas de alto patrimônio líquido. No entanto, não é preciso dizer que, como o investimento em imóveis também envolve riscos específicos do imóvel (por exemplo, risco de vacância e risco de desastres) e risco de liquidez, é desejável diversificar adequadamente e combinar o investimento em imóveis com outros ativos, como ações e títulos. É importante usar o setor imobiliário como complemento de outros ativos em uma estratégia abrangente de ativos.

Estratégias para utilização de imóveis de acordo com os estágios de vida de indivíduos de alto patrimônio líquido

O objetivo e a função do investimento em imóveis na formação de ativos para indivíduos de alto patrimônio líquido variam de acordo com o estágio de vida e a situação patrimonial. Aqui, consideramos o posicionamento do investimento imobiliário ao longo dos estágios de vida típicos de indivíduos com patrimônio elevado.

Idade ativa e fase de acumulação (fase de expansão de ativos): para os HNWIs que estão aumentando ativamente seus ativos, como proprietários de empresas e profissionais de alta renda, o investimento imobiliário pode ser um mecanismo para alavancar e expandir seus ativos. Eles podem expandir drasticamente o tamanho de seus ativos obtendo empréstimos em um contexto de amplo fluxo de caixa e adquirindo grandes propriedades geradoras de renda. A tolerância ao risco também é alta nesse momento, portanto, assumir propriedades relativamente arriscadas, mas com alto retorno, como um novo bloco de condomínio ou um prédio comercial, é uma opção. A INA fornece aos clientes, nesse período de expansão de ativos , informações sobre propriedades altamente lucrativas com base na análise das tendências do mercado e estratégias de saída para vendas futuras. A INA ajuda os clientes nesse período de crescimento de ativos a formular estratégias de investimento que equilibrem medidas ofensivas e defensivas, como o fornecimento de informações sobre propriedades lucrativas com base na análise de tendências de mercado e a assessoria em estratégias de saída com o objetivo de vender as propriedades no futuro.

Fase de gerenciamento maduro e estável (fase de preservação de ativos e geração de renda): para indivíduos de alto patrimônio líquido que acumularam certa quantidade de riqueza com ativos suficientemente grandes, o desafio é como garantir uma renda estável e, ao mesmo tempo, proteger esses ativos com segurança. O setor imobiliário é o veículo de gestão de ativos ideal para essa fase, pois seu valor é altamente estável e proporciona ganhos de renda com maior rendimento do que os títulos, conforme mencionado acima. Por exemplo, se você possuir vários imóveis para aluguel com pagamentos de empréstimos concluídos usando reservas de caixa, poderá cobrir seus custos fixos diários e comerciais apenas com ganhos de renda e realizar o "fluxo de ativos" (transformar estoque em fluxo). Além disso, do ponto de vista da diversificação geral do risco dos ativos, os imóveis tendem a se movimentar em termos de preço de forma diferente das flutuações do mercado de ações, de modo que a incorporação de ativos reais em um portfólio voltado para títulos aumenta o efeito de diversificação e melhora a estabilidade geral. Indivíduos maduros de alto patrimônio líquido geralmente posicionam o investimento em imóveis dessa forma, como um pilar de gerenciamento sólido e proteção de ativos, e a INA tem vários canais para comprar e introduzir propriedades que atendam às necessidades de clientes de alto patrimônio líquido, como imóveis para aluguel de alto padrão e imóveis comerciais em locais privilegiados, oferecendo oportunidades de investimento adequadas para um gerenciamento estável de longo prazo.

Preparação para a sucessão e pós-aposentadoria (sucessão de ativos e mudança geracional): para indivíduos de alto patrimônio líquido que atingiram uma idade avançada e estão começando a se conscientizar da necessidade de passar seus ativos para a próxima geração, os imóveis podem ser um trunfo para uma sucessão de ativos tranquila e para o planejamento do imposto sobre herança. Conforme mencionado acima, os imóveis tendem a ser avaliados com uma alíquota menor de imposto sobre herança do que dinheiro, portanto, ao transferir ativos para imóveis, a carga tributária no momento da herança pode ser reduzida. Além disso, a divisão do patrimônio em várias propriedades separadas facilita a divisão do patrimônio e garante uma sucessão amigável entre os membros da família. Garantir fundos para o resto de sua vida após a aposentadoria é importante, mas se você tiver renda de aluguel de imóveis, poderá garantir uma fonte de renda mensal estável sem ter de depender de uma pensão ou renda comercial, o que o ajudará a viver uma vida confortável e despreocupada. O investimento em imóveis também pode desempenhar o papel de uma "previdência privada para os ricos". O INA também é capaz de fornecer consultoria altamente especializada sobre a propriedade corporativa de imóveis e a criação de trusts, e é capaz de fornecer soluções sob medida para clientes de alto patrimônio líquido. Oferecemos planos de sucessão de ativos feitos sob medida para as circunstâncias familiares individuais de cada cliente.

Escolhendo o parceiro certo para um investimento imobiliário bem-sucedido e os pontos fortes da INA

Para maximizar os benefícios do investimento imobiliário, controlar os riscos adequadamente e ter sucesso na construção de ativos, é essencial contar com o apoio de um profissional de confiança. Os investidores ricos em propriedades têm uma variedade de opções, desde propriedades individuais recém-construídas e de segunda mão até condomínios com várias unidades, mas a seleção de propriedades deve ser baseada em uma pesquisa cuidadosa, com uma compreensão das diferentes características de cada propriedade e uma empresa imobiliária confiável como parceira. Um parceiro experiente será capaz de fornecer informações sobre as tendências do mercado e o potencial da propriedade e, juntos, eles criarão o melhor plano para as necessidades do investidor.

A INA foi escolhida por clientes de alto patrimônio líquido como um desses "parceiros imobiliários confiáveis". A INA é uma empresa imobiliária de serviço completo que se concentra em propriedades de aluguel de alto padrão, vendas de propriedades e corretagem de propriedades comerciais, com experiência e tecnologia nos campos imobiliário, de TI e de investimentos. Oferece uma ampla gama de serviços, desde a administração de aluguéis, corretagem de vendas e compras, e compra e corretagem de propriedades comerciais em uma ampla área, desde a área metropolitana de Tóquio (Tóquio, Kanagawa, Chiba e Saitama) até a região de Kansai (Osaka, Kyoto e Hyogo), incluindo propostas para o uso efetivo de terrenos e apartamentos, e mediação de moradias corporativas para empresas afiliadas estrangeiras. Embora a empresa tenha sido fundada em 2020, nesse curto período de tempo ela se expandiu para os negócios de tecnologia e introdução de recursos humanos e continua a crescer como uma empresa de tecnologia imobiliária que cria um novo valor para o setor imobiliário. Atualmente, a empresa opera em escala nacional a partir de sua sede em Osaka e escritórios de vendas em Tóquio, e estabeleceu um sistema para atender às necessidades dos clientes globais, fornecendo suporte multilíngue em japonês, inglês e chinês. Isso nos permitiu oferecer serviços de alta qualidade a clientes abastados no Japão e no exterior e conquistou a confiança de nossos clientes. Na verdade, desde que a INA lançou seu negócio de consultoria imobiliária para indivíduos de alto patrimônio líquido em 2020, entrevistamos e construímos relacionamentos com centenas de proprietários de imóveis por meio de indicações de bancos e outras instituições financeiras. O fato de as instituições financeiras nos apresentarem a clientes ricos é prova da confiabilidade e do histórico da INA. Além disso, a filosofia de gestão da INA é "criar uma sociedade na qual todas as pessoas sejam justamente valorizadas e recompensadas por meio da fusão da tecnologia e da criatividade humana" e sua missão corporativa é sempre maximizar a felicidade de seus clientes e acionistas. De acordo com essa filosofia, a INA leva a sério as diversas exigências de cada um de seus clientes de alto patrimônio líquido e se esforça para oferecer aatenção meticulosa ea consultoria altamente transparenteque somente os clientes de alto nível podem oferecer. Respondemos à confiança de nossos clientes como parceiros na construção de ativos com nossos recursos abrangentes que nos permitem oferecer suporte completo, desde a aquisição de propriedades até o gerenciamento e a venda, bem como a capacidade de propor estratégias baseadas em análise de dados usando a tecnologia mais recente.

Conclusão.

Vimos, a partir de várias perspectivas, que o investimento em imóveis pode ser uma opção extremamente eficaz na formação e na defesa de ativos para indivíduos de alto patrimônio líquido. Os imóveis têm vantagens sobre outros ativos financeiros, como retornos estáveis, baixo risco de volatilidade de preço, valores de ativos resistentes à inflação, contribuição para o planejamento de herança e imposto de renda e a capacidade de aumentar o tamanho do ativo por meio de alavancagem. Devido a essas vantagens, os indivíduos de alto patrimônio líquido incorporam o investimento em propriedades em sua estratégia de ativos para estabilizar e aumentar seus portfólios de ativos, dependendo de seu estágio de vida.

Entretanto, o investimento imobiliário bem-sucedido não é fácil. Ele exige a seleção correta de propriedades, estratégias de financiamento, planejamento tributário e uma visão de investimento de longo prazo. O conhecimento e o suporte especializados são essenciais para isso, e é fundamental trabalhar em parceria com um parceiro de confiança. Na INA, temos ajudado clientes de alto patrimônio líquido a mobilizar nossa experiência acumulada e nossa rede de contatos para propor e implementar a estratégia de investimento imobiliário mais adequada. Ao considerar o investimento em imóveis, recomendamos que você formule cuidadosamente um plano, levando em conta os benefícios descritos neste artigo, bem como as opiniões de profissionais. Esperamos sinceramente que a opção de investimento imobiliário contribua para sua vida próspera, para a construção de um patrimônio estável e para a segurança futura.