A compra de uma casa é uma das decisões mais importantes da vida. Para muitas pessoas, a escolha do empréstimo hipotecário é um fator importante que terá um impacto significativo em suas futuras condições de vida.
Entre os muitos produtos hipotecários disponíveis, oFlat 35 foi escolhido por muitos como um produto com recursos exclusivos. A estabilidade de uma taxa de juros fixa durante todo o prazo e o envolvimento de uma instituição pública, a Japan Housing Finance Agency (JHF), o tornam diferente de outros produtos hipotecários.
Com base em nossos muitos anos de experiência no setor imobiliário como INA&Associates, este artigo fornece uma explicação abrangente das informações necessárias para qualquer pessoa que esteja pensando em comprar uma casa, desde a estrutura do Flat 35 até as últimas tendências de taxas de juros, critérios de seleção e vantagens e desvantagens.
A escolha de uma hipoteca não deve ser julgada apenas com base em taxas de juros altas ou baixas. É preciso considerar de forma abrangente vários fatores, inclusive seu plano de vida, estabilidade de renda e sua opinião sobre as tendências futuras das taxas de juros. Esperamos que este artigo o ajude a tomar uma decisão importante na escolha de sua hipoteca.
Visão geral básica do Flat 35
O que é o Flat 35?
O Flat 35 é um empréstimo hipotecário com taxa fixa para todo o prazo de até 35 anos, fornecido pela Japan Housing Finance Agency em parceria com mais de 300 instituições financeiras privadas em todo o país. A principal característica desse produto é que a taxa de juros e o valor da amortização mensal até o final do pagamento são fixados no momento do empréstimo.
O "35" no nome "Flat 35" refere-se ao período máximo de empréstimo de 35 anos. No entanto, o período real do empréstimo pode ser definido entre 15 e 35 anos e pode ser ajustado de acordo com a idade e os desejos do solicitante.
Papel da Japan Housing Finance Agency (JHF)
Um fator importante para entender o Flat 35 é a existência daJapan Housing Finance Agency (JHF). A Japan Housing Finance Agency (JHF) é uma corporação administrativa independente subordinada ao Ministério da Terra, Infraestrutura, Transporte e Turismo e ao Ministério da Fazenda, e foi criada com o objetivo de ajudar as pessoas a adquirir uma casa.
A JHF levanta fundos de longo prazo comprando hipotecas de 35 apartamentos financiadas por instituições financeiras privadas e emitindo títulos (JHF RMBS) garantidos por esses empréstimos. Esse mecanismo permite que as instituições financeiras privadas forneçam hipotecas estáveis de longo prazo com taxas fixas.
Significado de taxas de juros fixas para todo o prazo
Umataxa de juros fixa é um tipo de taxa de juros em que a taxa de juros não flutua durante o período do empréstimo. No caso do Flat 35, a taxa de juros definida no momento do empréstimo continua até que o empréstimo seja totalmente pago, evitando assim o risco de aumentos futuros da taxa de juros.
Esse é um recurso que difere significativamente das hipotecas de taxa variável. Com hipotecas de taxa variável, a taxa de juros aplicável é revisada de acordo com as mudanças nas taxas de juros do mercado, portanto, há o risco de um aumento no ônus do pagamento quando as taxas de juros sobem. O Flat 35, por outro lado, tem a vantagem de que o plano de pagamento é fixo no momento do empréstimo, facilitando o gerenciamento das finanças domésticas a longo prazo.
Taxas de juros do Flat 35 e últimas tendências
Informações mais recentes sobre a taxa de juros em junho de 2025
Em junho de 2025,as taxas de juros doFlat 35 são as seguintes Um entendimento preciso das últimas tendências de taxas de juros é um fator importante ao considerar um empréstimo hipotecário.
| Período de empréstimo |
Faixa de taxa de juros |
Modalidade Taxa de juros |
Mês a mês |
| 15 a 20 anos |
1,500% a 3,620% ao ano |
1,500% ao ano |
-3,620% ao ano |
| 21 a 35 anos |
1,890% ao ano - 4,010% ao ano |
1,890% ao ano |
+0.07% - 0.07 |
*Para empréstimos com novo crédito de grupo institucional Para índices de empréstimo/valor de 90% ou menos
As taxas de juros do Flat 35 em junho de 2025 mostram uma tendência de alta em comparação com o mês anterior. Particularmente no prazo de empréstimo de 21 a 35 anos, a taxa de juros mais frequente aumentou 0,07% em relação ao mês anterior, para 1,890% ao ano. Esse aumento reflete as tendências das taxas de juros de longo prazo e as mudanças nas condições de mercado.
Diferenças nas taxas de juros por taxa de financiamento
No Flat 35, a taxa de juros aplicável varia de acordo com a relação empréstimo/valor (a relação entre o valor emprestado e o preço do imóvel). Se a relação entre o valor do empréstimo e o valor da casa exceder 90%, a taxa de juros será aumentada.
| Taxa de empréstimo |
Faixa de taxa de juros para períodos de empréstimo de 21 a 35 anos |
Modalidade de juros |
| 90% ou menos |
1,890% a 4,010% ao ano |
1,890% ao ano |
| Mais de 90% do total |
2,000% a 4,120% ao ano |
2,000% ao ano |
Essa diferença nas taxas de juros tem um impacto significativo sobre o ônus do pagamento, dependendo do nível de entrada preparado. A preparação de um depósito de pelo menos 10% do preço da casa, sempre que possível, permitirá que você tome um empréstimo com uma taxa de juros mais favorável.
Comparação das taxas de juros com outras hipotecas
Para avaliar adequadamente o nível das taxas de juros do Flat 35, é importante compará-lo com outros produtos hipotecários: em junho de 2025, os níveis das taxas de juros dos principais produtos hipotecários eram os seguintes
| Tipo de empréstimo |
Tipo de taxa de juros |
Nível típico de taxa de juros |
Características |
| Flat 35 |
Fixa para todo o prazo |
1,890% ao ano |
Sem risco de flutuação da taxa de juros |
| Taxa de juros variável do Megabank |
Variável |
0,345%-0,475% ao ano |
Com risco de aumento da taxa de juros |
| Taxa de juros variável do Net Bank |
Variável |
0,298%-0,380% ao ano |
Com risco de aumento da taxa de juros |
| Taxa de juros fixa de 10 anos |
Inicialmente fixa |
1,200% a 1,500% ao ano |
Flutuante após o período fixo |
*Referência à taxa de juros mais preferencial de cada instituição financeira. As taxas variam de acordo com várias condições.
Como pode ser visto nesse gráfico comparativo, as taxas de juros Flat 35 são mais altas do que as taxas de juros variáveis. Entretanto, a segurança de ter uma taxa de juros fixa durante todo o prazo é uma grande vantagem que as taxas de juros variáveis não oferecem.
Histórico e perspectiva das tendências das taxas de juros
As taxas de juros fixas são determinadas com base no rendimento dos títulos do governo de 10 anos, e o aumento das taxas de juros desde o início de 2025 foi influenciado pelas expectativas de normalização da política monetária do Banco do Japão e pelas pressões inflacionárias globais.
Em uma perspectiva de longo prazo, o nível das taxas de juros no Japão permanece em níveis historicamente baixos. Entretanto, é preciso considerar a possibilidade de que as taxas de juros possam subir no futuro devido a mudanças nas condições econômicas e na política monetária.
É importante que os compradores de imóveis considerem não apenas o nível atual das taxas de juros, mas também como eles consideram o risco de futuras flutuações nas taxas de juros. Se você quiser evitar o risco de aumento das taxas de juros, uma taxa de juros fixa para todo o prazo, como o Flat 35, é adequada, enquanto as taxas de juros variáveis também são uma opção se você quiser reduzir sua carga de pagamento imediato.
Critérios e condições para usar o Flat 35
Critérios para os candidatos
Os critérios para oFlat 35 são exclusivos em comparação com outras hipotecas. Primeiro, os critérios para os candidatos são explicados em detalhes.
Requisitos de idade
O candidato deve ter menos de 70 anos de idade no momento da solicitação. No entanto, se o Reembolso de Reembolso para Pais e Filhos for usado, os candidatos podem se inscrever mesmo que tenham mais de 70 anos. O reembolso de revezamento entre pais e filhos é um sistema pelo qual um parente, como um filho ou neto, assume os pagamentos no caso de o próprio solicitante ficar impossibilitado de pagar o empréstimo.
Requisitos de nacionalidade
Os solicitantes devem ser cidadãos japoneses ou possuir uma permissão de residência permanente ou ser residentes permanentes especiais. Essa exigência foi criada para garantir a estabilidade dos pagamentos a longo prazo.
Critérios relacionados à renda
O Flat 35 não estabelece um limite mínimo de renda anual. Essa é uma de suas principais características em comparação com outras hipotecas. No entanto, há um critério importante: oíndice de ônus do pagamento.
O índice de encargos de amortização é a relação entre as amortizações anuais e a renda anual e se baseia nos seguintes critérios
| Renda anual |
Índice máximo de ônus de reembolso |
| Menos de JPY 4 milhões |
30% ou menos |
| Mais de JPY 4 milhões |
35% ou menos |
Esse índice de ônus de reembolso inclui não apenas o valor de reembolso do Flat 35, mas também o valor de reembolso de outros empréstimos (por exemplo, empréstimos para carro, empréstimos para cartão, pagamentos de cartão de crédito rotativo).
Sem limite de anos de serviço
Não há restrições quanto ao número de anos de serviço no Flat 35. Mesmo aqueles que acabaram de mudar de emprego ou começaram a trabalhar como autônomos podem se inscrever. Isso reflete a política da JHF de oferecer uma ampla gama de oportunidades de aquisição da casa própria.
Condições de empréstimo
Valor do empréstimo
Os valores dos empréstimos variam de JPY 1 milhão a JPY 80 milhões. No entanto, o valor máximo é limitado ao preço de construção ou compra da casa.
Período do empréstimo
O período do empréstimo pode ser definido entre 15 e 35 anos. No entanto, se o solicitante ou co-mutuário tiver 60 anos ou mais, o período do empréstimo pode ser definido para 10 anos ou mais.
O prazo do empréstimo deve ser definido levando em consideração o equilíbrio entre os pagamentos mensais e os pagamentos totais. O alongamento do prazo diminui os pagamentos mensais, mas aumenta os pagamentos totais.
Padrões técnicos para habitação
Uma das principais características do Flat 35 são seus próprios padrões técnicos para moradias. Esses padrões têm o objetivo de melhorar a qualidade da moradia e garantir a segurança da ocupação de longo prazo.
Principais padrões técnicos
- Habitações unifamiliares: área útil de 70 m2 ou mais.
- Habitações comunitárias: área útil de 30 m2 ou mais.
- Estrutura resistente ao fogo, estrutura semirresistente ao fogo ou estrutura ministerial semirresistente ao fogo.
-Para estruturas de madeira, há padrões detalhados para especificações de juntas, etc.
3.desempenho do alojamento
- Normas para desempenho de isolamento.
-Normas sobre manutenção e gerenciamento
- Normas sobre medidas contra a deterioração.
Inspeções de propriedade
Ao usar o Flat 35, é necessária uma inspeção do imóvel por uma agência de inspeção designada pela Japan Housing Finance Agency. Essa inspeção confirma a conformidade com os padrões técnicos.
O custo da inspeção é de responsabilidade do solicitante e geralmente custa entre JPY 20.000 e JPY 50.000 para uma casa nova e entre JPY 40.000 e JPY 60.000 para uma casa existente.
Processo e período de exame
O processo de exame para o Flat 35 ocorre da seguinte forma
1.exame preliminar (exame provisório)
- Envio dos documentos de solicitação
- Verificação das informações de renda e crédito
- Cerca de uma a duas semanas até a notificação dos resultados.
- Envio de documentos formais de solicitação
- Aprovação final do empréstimo
- Cerca de 2 a 3 semanas até a notificação dos resultados
- Assinatura do contrato de empréstimo
- Execução dos recursos do empréstimo
O período de análise varia de acordo com a instituição financeira e o momento da solicitação, mas é adequado esperar de um a um mês e meio entre a pré-aprovação e a execução do empréstimo.
Vantagens e desvantagens do Flat 35
Principais vantagens do Flat 35
(1) Tranquilidade devido às taxas de juros fixas durante todo o prazo
A maiorvantagem doFlat 35 é que a taxa de juros e o valor da amortização até o pagamento total são fixados no momento do empréstimo. Isso evita completamente o risco de aumentos futuros nas taxas de juros.
As hipotecas com taxas flutuantes acarretam o risco de um aumento no ônus do pagamento quando as taxas de juros sobem. Especialmente em hipotecas de longo prazo, até mesmo um pequeno aumento nas taxas de juros pode ter um impacto significativo no valor total do pagamento. Ao escolher o Flat 35, você pode eliminar essa incerteza e estabelecer um plano de pagamento estável.
Por exemplo, se você tomar um empréstimo de 30 milhões de ienes por 35 anos, um aumento de 1% nas taxas de juros aumentaria seus pagamentos mensais em aproximadamente 20.000 ienes e seus pagamentos totais em aproximadamente 7 milhões de ienes. Com o Flat 35, esses riscos podem ser evitados no momento do empréstimo.
2. Facilidade de planejamento do pagamento
O valor fixo de pagamento mensal facilita o gerenciamento das finanças domésticas a longo prazo. A vantagem é que é mais fácil coordenar com outros planos de vida, como planejamento de educação e aposentadoria, e fazer projeções de renda e despesas futuras.
Esse recurso é particularmente vantajoso para aqueles que exercem profissões com renda menos flutuante e para aqueles que valorizam um plano de pagamento estável.
3. Sem fiador ou taxa de garantia
O Flat 35 não exige fiador ou taxa de garantia. Muitas hipotecas do setor privado exigem uma taxa de garantia de várias centenas de milhares de ienes a ser paga à empresa de garantia, mas o Flat 35 não tem esse custo.
No entanto, se você aderir ao seguro de vida de crédito em grupo (danshin), o valor equivalente ao prêmio do seguro será incluído na taxa de juros. Se você não aderir ao seguro de vida de crédito em grupo, a taxa de juros será cerca de 0,2% menor. 4.
4. Taxas de financiamento relativamente baixas
A taxa de financiamento do Flat 35 é fixada em cerca de 2,2% do valor do empréstimo (incluindo impostos) na maioria das instituições financeiras. Algumas instituições financeiras adotaram uma estrutura de taxa fixa, em que a taxa é fixa independentemente do valor emprestado.
Estruturas de taxas semelhantes são comuns para hipotecas de taxa variável, mas o Flat 35 é caracterizado por sua taxa de juros fixa durante todo o prazo, enquanto a carga de taxas não é excessivamente alta.
5. flexibilidade nos critérios de seleção
O Flat 35 não tem restrições de renda anual mínima ou tempo de serviço. Além disso, pessoas autônomas, trabalhadores contratados e trabalhadores temporários também podem se candidatar. Isso reflete a política da JHF de oferecer uma ampla gama de oportunidades de aquisição de imóveis.
No entanto, como os critérios para a taxa de encargos de amortização são rigorosamente aplicados, é necessário solicitar um valor de empréstimo que seja proporcional à sua renda.
Principais desvantagens do Flat 35
1. taxas de juros mais altas em comparação com as taxas de juros variáveis
A maiordesvantagem do Flat 35 é o nível mais alto da taxa de juros em comparação com as taxas de juros variáveis: em junho de 2025, a taxa de juros do Flat 35 estava em torno de 1,890% ao ano, enquanto as taxas de juros variáveis estavam em torno de 0,3% a 0,5% ao ano.
Devido a essa diferença nas taxas de juros, o ônus do pagamento inicial é mais pesado para o Flat 35: se 30 milhões de ienes forem emprestados em 35 anos, a diferença nos pagamentos mensais será de aproximadamente 30.000 a 40.000 ienes.
2. desvantagens durante as quedas nas taxas de juros
Ter uma taxa de juros fixa para todo o prazo é uma vantagem quando as taxas de juros estão subindo, mas uma desvantagem quando as taxas de juros estão caindo. Mesmo que as taxas de juros do mercado caiam substancialmente, a taxa de juros de um Flat 35 permanece inalterada.
Entretanto, se as taxas de juros caírem significativamente, o refinanciamento é uma opção. O refinanciamento incorre em taxas e outros custos, mas se a diferença nas taxas de juros for grande, pode-se esperar uma redução no valor total do pagamento.
3. acréscimos na taxa de juros quando a entrada é insuficiente
Se a relação entre o valor do empréstimo e o valor do imóvel exceder 90%, a taxa de juros será acrescida em cerca de 0,11%. Deve-se observar que, se a entrada não for suficiente, o ônus da amortização se torna ainda mais pesado.
Sempre que possível, um depósito de pelo menos 10% do preço do imóvel deve ser preparado para garantir condições favoráveis para o empréstimo.
4. restrições impostas pelos padrões técnicos do imóvel
Para usar o Flat 35, o imóvel deve atender aos padrões técnicos da Japan Housing Finance Agency (JHF). Principalmente no caso de imóveis usados, dependendo da idade e da estrutura do imóvel, os padrões podem não ser atendidos.
Outra desvantagem é que você terá de pagar dezenas de milhares de ienes como taxa de inspeção da propriedade.
5. Restrições ao pagamento antecipado
No Flat 35, o valor mínimo para pagamento antecipado é de pelo menos 1 milhão de ienes (ou pelo menos 100.000 ienes ao usar o serviço de internet). Se você quiser fazer pagamentos antecipados frequentes em pequenas quantias, poderá achar isso inconveniente.
Pessoas para as quais o Flat 35 é adequado e inadequado
Pessoas para as quais o Flat 35 é adequado
1.pessoas que querem evitar o risco de aumento da taxa de juros.
- Preocupadas com futuros aumentos nas taxas de juros.
- Pessoas que valorizam um plano de pagamento estável.
2.pessoas que valorizam o gerenciamento financeiro doméstico de longo prazo
- Querem planejar as despesas com educação e aposentadoria
- Ocupações com baixa volatilidade de renda
3.pessoas que são autônomas ou que trabalham há pouco tempo
-têm dificuldade em obter uma hipoteca privada
-estão preocupadas com a estabilidade de sua renda
Pessoas para as quais o Flat 35 não é adequado
1.pessoas que desejam reduzir sua carga inicial de pagamento
-Focam em pagamentos baixos com taxas de juros variáveis
- Esperam crescimento da renda no futuro
2.pessoas que desejam aproveitar ativamente as tendências das taxas de juros
- Querem tirar proveito da queda das taxas de juros
- Considerar ativamente o refinanciamento
3.pessoas que têm dificuldade em dar uma entrada
- sobrecarregadas por aumentos nas taxas de juros com taxas de empréstimo sobre valor superior a 90%.
- Desejam reduzir os custos iniciais
A melhor solução para a escolha de uma hipoteca depende de circunstâncias e valores individuais. É importante levar em conta não apenas o nível da taxa de juros, mas também seu plano de vida futuro, a perspectiva da taxa de juros e a tolerância ao risco para tomar uma decisão abrangente.
Flat 35S e esquemas de redução da taxa de juros
Visão geral do Flat 35S
O Flat 35S é um sistema no qual a taxa de empréstimo do Flat 35 é reduzida por um determinado período na aquisição de uma casa de alta qualidade com excelente eficiência energética e resistência a terremotos. Esse sistema foi projetado para promover a formação de um estoque de moradias de alta qualidade.
Ao usar o Flat 35S, você pode fazer um empréstimo hipotecário em condições mais favoráveis do que com o Flat 35 normal e pode esperar reduzir sua carga de pagamento a longo prazo.
Revisão do sistema a partir de 2025/4 (introdução do sistema de pontos)
A partir de abril de 2025, o sistema deredução da taxa de jurosdo Flat 35 foi substancialmente revisado e um novo sistema de pontos foi introduzido. Essa alteração permite reduções mais flexíveis da taxa de juros de acordo com o desempenho da moradia e os atributos do mutuário.
Como funciona o sistema de pontos
No novo sistema, os pontos são concedidos de acordo com os seguintes fatores e a redução da taxa de juros é determinada de acordo com o número total de pontos
| Total de pontos |
Faixa de redução da taxa de juros |
Duração da redução da taxa de juros |
| 1 ponto |
0,25% ao ano |
5 anos iniciais |
| 2 pontos |
0,25% ao ano |
Inicial 10 anos |
| 3 pontos |
0,50% ao ano |
Inicial 5 anos |
| 4 pontos |
0,50% ao ano |
Inicial 10 anos |
| 5 pontos |
1,00% ao ano |
Inicial 5 anos |
É possível obter um máximo de 5 pontos e a redução máxima da taxa de juros é de 1,00% ao ano.
Condições para a concessão de pontos
Os pontos são concedidos de acordo com as seguintes condições
Pontos relacionados ao desempenho da moradia
| Item |
Condições |
Pontos concedidos |
| ZEH |
ZEH, quase ZEH, pronta para ZEH, orientada para ZEH |
1 ponto |
| Excelente moradia de longo prazo |
Certificado como Excelente Moradia de Longo Prazo |
1 ponto |
| Grau sísmico |
Aquisição de grau 3 de resistência a terremotos |
1 ponto |
| Grau de economia de energia |
Desempenho de isolamento de grau 5 ou superior e consumo de energia primária de grau 6 |
1 ponto |
Pontos para atributos do mutuário
| Item |
Condições |
Pontos |
| Apoio para cuidar de crianças |
Famílias com filhos menores de 18 anos ou casais cuja idade combinada seja inferior a 80 anos |
1 ponto |
| Cooperação regional |
Esforços de cooperação entre os governos locais e a JHF |
0,25 ponto |
Flat 35 Child Care Plus
O Flat 35 Childcare Plus, estabelecido recentemente em fevereiro de 2024, é um esquema de redução da taxa de juros voltado para famílias com filhos e casais jovens. Esse sistema foi introduzido como parte das medidas para combater o declínio da taxa de natalidade.
Famílias elegíveis
1.famílias que criam filhos: famílias com filhos menores de 18 anos de idade no momento da solicitação do empréstimo.
2.famílias de casais jovens: famílias em que a idade combinada do casal é inferior a 80 anos no momento da solicitação do empréstimo.
Detalhes das reduções da taxa de juros
As seguintes reduções da taxa de juros são aplicadas, dependendo do número de filhos e da situação da família
| Número de filhos |
Faixa de redução da taxa de juros |
Período de redução da taxa de juros |
| 1 filho |
0,25% ao ano |
Inicial 5 anos |
| 2 pessoas |
0,50% ao ano |
Inicial 5 anos |
| 3 ou mais |
1,00% ao ano |
Inicial 5 anos |
Reduções nas taxas de juros para aquisição de uma casa usada de alta qualidade
Um novo esquema de redução da taxa de juros para a aquisição de moradias de segunda mão de qualidade foi lançado em 2025/4. O objetivo do programa é promover a distribuição e melhorar a qualidade das moradias existentes.
Moradias elegíveis
O programa está disponível para imóveis usados que atendam aos seguintes critérios
1.idade: as casas isoladas devem ter menos de 20 anos e os apartamentos devem ter menos de 25 anos.
2.desempenho: estar em conformidade com os padrões atuais de eficiência energética.
3.manutenção: pode ser verificado que a manutenção adequada está sendo realizada.
Detalhes das reduções da taxa de juros
Uma redução da taxa de juros de 0,25% ao ano é aplicada durante os primeiros cinco anos na aquisição de uma residência existente que atenda às condições.
Como usar os esquemas de redução da taxa de juros
Combinação de vários esquemas
No novo sistema de pontos, você pode obter uma redução maior da taxa de juros usando vários esquemas combinados.
Por exemplo, uma família que adquire uma casa ZEH (1 ponto) e tem dois filhos menores de 18 anos (1 ponto) receberá um total de 2 pontos e uma redução de 0,25% na taxa de juros anual nos primeiros 10 anos.
Pontos a serem observados ao usar o sistema
1.procedimentos de solicitação: os procedimentos de solicitação apropriados são necessários para usar os respectivos esquemas.
2.documentos de prova: é necessário preparar documentos que comprovem o desempenho da casa e a situação da família.
3.tempo de aplicação: a aplicação dos esquemas baseia-se nas condições em vigor no momento do desembolso do empréstimo.
Simulação do efeito da redução da taxa de juros
A tabela a seguir mostra o efeito da redução da taxa de juros no caso de um empréstimo de 30 milhões de ienes por 35 anos.
| Detalhes da redução da taxa de juros |
Taxa de juros normal |
Taxa de juros após a redução |
Efeito da redução mensal |
Efeito total da redução |
| 0,25% por 5 anos |
1,89% (5 anos) |
1,64 por cento |
Aprox. 4.000 ienes |
Aprox. 240.000 ienes |
| 0,50% por 5 anos |
1.89% 1.39 |
1,39% (5 anos) |
Aprox. 8.000 ienes |
Aprox. 480.000 ienes |
| 1,00% por 5 anos |
1.89% 1.89 |
0,89% (5 anos) |
Aprox. 16.000 ienes |
Aprox. 960.000 ienes |
*Esses são números aproximados e os valores reais variam de acordo com as condições do empréstimo.
Ao fazer uso adequado desses esquemas de redução da taxa de juros, o ônus da aquisição da casa própria pode ser significativamente reduzido. Recomendamos que você consulte o site oficial da Japan Housing Finance Agency (JHF) e as instituições financeiras que lidam com esses esquemas para obter detalhes e as informações mais recentes.
Conclusão.
O Flat 35 é um empréstimo hipotecário de taxa fixa para todo o prazo fornecido pela Japan Housing Finance Agency (JHF) e por instituições financeiras privadas em parceria. Como a taxa de juros e o valor da amortização até o pagamento total são fixados no momento do empréstimo, é possível evitar o risco de aumentos futuros da taxa de juros e estabelecer um plano de amortização estável.
Pontos principais do Flat 35
1.tranquilidade devido às taxas de juros fixas durante todo o prazo.
- Evitar totalmente o risco de aumento da taxa de juros
- Facilidade para gerenciar as finanças domésticas a longo prazo
2Critérios de crédito flexíveis.
- Não há restrições de renda anual mínima ou de tempo de serviço
- Trabalhadores autônomos e não regulares podem se candidatar
3.garantia de qualidade da moradia
- Qualidade da moradia garantida por padrões técnicos exclusivos
Segurança de posse de longo prazo
4.esquemas de redução substancial da taxa de juros
-Melhor desempenho com o Flat 35S
-TratamentopreferencialparamoradiaEsquemas de apoio para famílias que criam filhos
Principais fatores de decisão ao considerar
A escolha de uma hipoteca não deve se basear apenas em taxas de juros altas ou baixas. É importante considerar os seguintes fatores de forma abrangente
- Perspectiva da taxa de juros: como você prevê as tendências futuras da taxa de juros.
- Tolerância ao risco: até que ponto você está disposto a aceitar o risco de flutuações nas taxas de juros.
- Estabilidade da renda: quais são suas perspectivas de renda futura?
- Planejamento de vida: como você planeja se preparar para as despesas com educação e aposentadoria.
Próximas etapas de ação
Se estiver pensando em usar o Flat 35, recomendamos que siga as seguintes etapas
- Comparar os termos e condições de várias instituições financeiras
- Confirmar as últimas tendências de taxas de juros
2.formulação de um plano financeiro
- Confirmar a provisão para o pagamento da entrada
-Calcular o índice de ônus do pagamento
3.solicitar a pré-qualificação
-Confirmação da capacidade de empréstimo
-Confirmar detalhes dos termos e condições.
4.consulta a especialistas
-Consultar um planejador financeiro
- Coleta de informações em uma agência imobiliária
A compra de uma casa é uma decisão importante na vida. Esperamos que você reúna informações suficientes, considere as opções disponíveis e escolha a hipoteca que melhor se adapte à sua situação.
Na INA & Associates, oferecemos suporte abrangente para a compra de sua casa. Podemos aconselhá-lo sobre tudo, desde o Flat 35 e outras hipotecas até a escolha da propriedade, com base em nosso conhecimento especializado e vasta experiência. Fique à vontade para entrar em contato conosco.
Perguntas frequentes
P1: Qual devo escolher, Flat 35 ou taxas de juros variáveis?
A1. A escolha depende de sua visão das taxas de juros e de sua tolerância ao risco.
Se o Flat 35 for adequado para você:
-Preocupa-se com futuros aumentos nas taxas de juros.
- Quer se concentrar em um plano de pagamento estável
- Quer evitar o risco de flutuação da taxa de juros
Se as taxas de juros variáveis forem adequadas:
-Quer reduzir o ônus do pagamento inicial.
-Antecipar o crescimento da renda futura.
- Deseja aproveitar ativamente as tendências das taxas de juros
O segredo é fazer uma escolha que se adapte ao seu plano de vida e aos seus valores. Recomendamos consultar um especialista e fazer simulações com vários cenários.
P2: O processo de seleção para o Flat 35 é difícil?
A2: O processo de seleção do Flat 35 tem algumas características distintas em comparação com outras hipotecas.
Triagem relativamente flexível:
- Não há limite mínimo de renda anual
-Não há restrições quanto ao tempo de serviço
- Autônomos e funcionários não regulares podem se candidatar.
Triagem rigorosa:
- Critérios rigorosos para o índice de ônus de reembolso (menos de 30% para aqueles com renda anual inferior a 4 milhões de ienes e menos de 35% para aqueles com renda anual superior a 4 milhões de ienes).
- Conformidade com os padrões técnicos de moradia
- Verificação das informações de crédito
Em geral, a triagem se concentra na capacidade de pagamento e não na estabilidade da renda.
P3: O que preciso fazer para me qualificar para a redução da taxa de juros do Flat 35S?
A3: De acordo com o sistema de pontos a partir de abril de 2025, os pontos serão concedidos nas seguintes condições
Pontos baseados no desempenho da moradia:
- Casas ZEH: 1 ponto
- Habitações de qualidade de longo prazo: 1 ponto
- Grau sísmico 3: 1 ponto
- Grau de economia de energia (desempenho de isolamento grau 5 ou superior e consumo de energia primária grau 6): 1 ponto.
Pontos com base nos atributos do mutuário:
-Famílias com crianças ou casais jovens: 1 ponto
- Iniciativas de cooperaçãoregional: 0,25 ponto
A redução da taxa de juros é determinada de acordo com o número total de pontos. Para obter detalhes, consulte o site oficial da Japan Housing Finance Agency (JHF).
P4: Posso usar o Flat 35 em uma casa já existente?
A4: Sim, o Flat 35 está disponível para casas já existentes.
Condições de uso:
-Conformidade com os padrões técnicos da JHF
- Inspeções de propriedade são realizadas.
- O valor do empréstimoé menor ou igual ao preço da casa.
Observações:
-Pode não atender aos padrões técnicos, dependendo da idade e da estrutura da casa.
- É necessário pagar uma taxa de inspeção do imóvel (aprox. 40.000 a 60.000 ienes).
- As reduções nas taxas de juros para imóveis usados de alta qualidade começarão em abril de 2025.
Para moradias de segunda mão, é importante verificar a conformidade com os padrões técnicos com antecedência.
P5: Como posso fazer o pagamento antecipado do apartamento 35?
A5: O reembolso antecipado do Flat 35 pode ser feito das seguintes maneiras
Métodos de pagamento antecipado:
-Serviço de internet: ¥100.000 ou mais
- Procedimento escrito: 1 milhão de ienes ou mais
Tipo de pagamento antecipado:
-Período de amortização reduzido : reduz o período de amortização.
- Tipo de amortização reduzida : Redução do valor da amortização mensal
Taxas:
-Serviço deInternet: gratuito
- Procedimentos escritos: cobrados (varia de instituição financeira para instituição financeira).
Ao fazer amortizações antecipadas, é importante considerar o saldo das reservas de caixa e planejar adequadamente.