Family Office: Proteção e Sucessão de Ativos para Altos Patrimônios

Para os gerentes-proprietários de empresas e proprietários de ativos de geração em geração, como proteger os ativos que construíram e passá-los sem problemas para a próxima geração é uma questão tão importante que pode ser descrita como uma estratégia de gestão em si. Talvez você já tenha ouvido o termo "family office" ao receber várias propostas de instituições financeiras. No entanto, sua realidade ainda não é amplamente conhecida no Japão e muitos podem achar que ela está envolta em mistério.

Neste artigo, revelamos o panorama completo dos "family offices" a partir da perspectiva de especialistas que enfrentaram os desafios patrimoniais de muitos clientes de alto patrimônio líquido como a INA & Associates Inc. Mais do que apenas a gestão de ativos, o mecanismo definitivo para a obtenção de prosperidade duradoura para a família será explicado de maneira simples e profissional, com funções específicas e os benefícios de se estabelecer um family office. Leia este guia como uma bússola para superar a barreira do patrimônio de um bilhão de ienes e realizar a preservação de ativos e a sucessão de negócios com vistas ao futuro.

O que é um family office?

Um family office é uma organização privada criada para gerenciar e controlar de forma abrangente os ativos de uma determinada família de alto patrimônio líquido e para apoiar a sucessão entre gerações. Seu objetivo não é simplesmente aumentar os ativos. É proteger os "ativos intangíveis" compartilhados da família, como sua filosofia e valores, e apoiar a prosperidade duradoura da família como um todo, incluindo atividades de contribuição social e a educação da próxima geração.

Geralmente, o alvo principal são indivíduos com patrimônio líquido ultra-alto, com ativos financeiros líquidos de mais de 10 bilhões de ienes, mas a essência dessa abordagem não é o tamanho dos ativos, mas a perspectiva de longo prazo de como passar os ativos e os negócios da família para a próxima geração.

Diferenças em relação a bancos privados e empresas de gestão de ativos

A função de um family office é claramente diferente da de um banco privado, que é conhecido como um serviço para indivíduos de alto patrimônio líquido, ou de uma empresa de gestão de ativos, que é criada para fins de economia de impostos. Entender as diferenças entre eles é o primeiro passo para compreender a essência de um family office.

Conforme descrito acima, enquanto os bancos privados se concentram em aumentar os ativos por meio da compra e venda de instrumentos financeiros, os family offices têm o único objetivo de beneficiar a família de seus clientes. Além disso, enquanto uma empresa de gestão de ativos é uma "embarcação" para gerenciar ativos individuais, um family office supervisiona esses ativos e atua como um "posto de comando" para projetar o futuro de toda a família.

Por que os escritórios familiares estão atraindo atenção no Japão agora?

Na Europa e nos EUA, famílias historicamente ricas, como os Rockefellers e os Carnegies, estabeleceram escritórios familiares e transmitiram seus ativos e negócios por gerações. Por outro lado, os escritórios familiares não se difundiram no Japão até agora.

Isso se deve ao fato de que as empresas familiares japonesas tendem a se concentrar em manter o status quo em vez de expandir a escala de seus negócios, e o caráter nacional tem uma forte ênfase em depósitos em vez de gestão de ativos. Entretanto, essa situação mudou drasticamente nos últimos anos, com o interesse em escritórios familiares crescendo rapidamente entre os indivíduos de alto patrimônio líquido.

Problemas crescentes de sucessão de negócios e herança

O principal fator é o imposto sobre herança do Japão, que está entre os mais altos do mundo. A alíquota máxima do imposto é de 55% e, sem medidas adequadas, ativos importantes, como ações da empresa e imóveis, podem ter que ser vendidos no caso de uma sucessão empresarial. Isso pode levar à instabilidade nos direitos de gerenciamento e à perda de ativos importantes herdados de gerações anteriores.

Disputas entre parentes sobre herança, as chamadas "disputas de sucessão", também são um problema sério. Os escritórios familiares foram identificados como uma solução abrangente para evitar essas situações e garantir uma sucessão de ativos tranquila.

Expansão do tamanho do patrimônio dos ricos

De acordo com uma pesquisa do Nomura Research Institute, o número de famílias no Japão com patrimônio líquido elevado (ativos financeiros líquidos de 100 milhões de ienes ou mais) e patrimônio líquido ultra-alto (ativos financeiros líquidos de 500 milhões de ienes ou mais) está aumentando, e seus ativos financeiros líquidos totais também estão aumentando. À medida que o tamanho de seus ativos aumenta, o gerenciamento e a operação desses ativos se tornam mais complexos, e há um limite para o que os indivíduos podem fazer por conta própria. Esse aumento no tamanho dos ativos está impulsionando a demanda por sistemas de gestão altamente especializados (family offices).

Funções específicas dos family offices

Os serviços oferecidos pelos family offices são abrangentes. Trata-se de um verdadeiro "concierge total" que abrange todos os ativos e atividades da família. As principais funções estão organizadas na tabela abaixo.

Essas funções são desempenhadas em colaboração com advogados, contadores, contadores fiscais e especialistas financeiros para garantir que os ativos e os princípios da família sejam protegidos por um sistema sólido.

Conclusão: a melhor estratégia de proteção de ativos para criar o futuro de uma família

Este artigo descreveu o Family Office, o mecanismo definitivo de proteção e sucessão de ativos para indivíduos de alto patrimônio líquido. Um family office não é apenas uma organização de gestão de ativos, mas um "posto de comando privado" para transmitir tudo, inclusive ativos intangíveis, como os valores e princípios da família, à próxima geração para sua prosperidade duradoura.

Diferente de bancos privados e empresas de gestão de ativos, e funcionando inteiramente para o benefício da família do cliente, o sistema é uma das opções mais eficazes para proteger ativos valiosos do ambiente econômico cada vez mais complexo e do sistema tributário rigoroso. É uma estratégia que vale a pena considerar, especialmente para os gerentes-proprietários que estão enfrentando o grande desafio da sucessão empresarial.

Por que não considerar seriamente a opção de um family office para proteger os negócios, os ativos e o orgulho da família que foram passados de uma geração para a outra por muitos anos?

Perguntas frequentes

P1: Se meus ativos forem inferiores a 1 bilhão de ienes, posso usar o serviço Family Office?

R1: Existe uma forma de "multi-family office (MFO)" em que vários indivíduos de alto patrimônio compartilham um único family office; com um MFO, é possível receber serviços profissionais de alto nível mesmo com patrimônios relativamente baixos. Consulte primeiro um especialista.

P2: Os family offices não são regulamentados pela FSA?

A2.Embora o registro como empresa de gestão de investimentos seja exigido em alguns casos, muitos não estão sujeitos à regulamentação, por exemplo, quando o objetivo é administrar seus próprios ativos. No entanto, é fundamental que a organização seja projetada com verificações legais adequadas.

P3: Quanto custa para montar uma empresa?

A3.Estabelecer um único family office totalmente dedicado a uma família pode custar de dezenas a centenas de milhões de ienes por ano em custos de equipe profissional e infraestrutura. Um escritório multifamiliar pode manter os custos baixos.

P4: Tenho uma estrutura de ativos baseada em imóveis, vocês podem me consultar?

A4: Claro que sim. Um bom family office não está familiarizado apenas com ativos financeiros, mas também com imóveis, e a INA & Associates Ltd, como um grupo de especialistas em imóveis, pode lhe oferecer a melhor estratégia de preservação e sucessão para sua estrutura de ativos.