La reciente coyuntura económica, incluida la histórica depreciación del yen y la subida de los precios, ha provocado un importante replanteamiento de nuestro enfoque del dinero. Para superar estos tiempos y construir un patrimonio estable para el futuro, es esencial conocer a fondo las características de los activosfinancieros einmobiliarios y construir una cartera "óptimamente equilibrada" que se ajuste a los propios objetivos y tolerancia al riesgo. Este artículo explica la metodología específica desde la perspectiva de un experto inmobiliario.
Al considerar la gestión de activos, lo primero que hay que entender son las dos categorías principales de activos: activos financieros y activos reales. Cada uno de ellos tiene características diferentes y, combinándolos, se puede construir una cartera de activos más sólida.
Para entender mejor las diferencias entre ambos, la tabla siguiente resume sus características.
| Características | Activos financieros | Activos reales |
|---|---|---|
| Ejemplos concretos | Depósitos, acciones, bonos | Bienes inmuebles, oro, arte |
| Resistencia a la inflación | De débil a fuerte | Fuerte |
| Liquidez | Alta | Baja |
| Fuentes de valor | Solvencia y expectativas de beneficios | Valor físico |
Una vez entendidas las características de los activos financieros y físicos, vamos a profundizar en por qué es importante mantener estos dos activos en equilibrio.
La base de la inversión es la diversificación, resumida en el dicho "no pongas todos los huevos en la misma cesta". Los activos financieros y los activos reales tienen diferentes tendencias en los movimientos de precios, por lo que la combinación de ambos puede diversificar eficazmente el riesgo. En particular, en el actual entorno inflacionista, el valor real del efectivo y los depósitos disminuirá, por lo que incorporar activos reales como los inmuebles, resistentes a las subidas de precios, es clave para la protección del patrimonio.
Entre los activos reales, la inversión inmobiliaria en particular es una opción muy atractiva que puede desempeñar un papel diverso en una cartera.
Además de unos ingresos estables por alquiler (ganancia de renta), la inversión inmobiliaria ofrece una serie de ventajas , comoel ahorro fiscal, una alternativa a los seguros de vida y un efecto de apalancamiento que permite realizar grandes inversiones con pocos fondos personales. Por supuesto, también existen riesgos como la "desocupación" y las "reparaciones", pero pueden controlarse tomando las medidas adecuadas. Por ejemplo, los riesgos pueden reducirse significativamente seleccionando propiedades con alta demanda de alquiler, teniendo un plan sistemático de reparaciones y contratando varios tipos de seguros.
| Ventajas | Desventajas y contramedidas |
|---|---|
| Ingresos por alquiler estables | Riesgo de desocupación: seleccionar propiedades con alta demanda de alquiler |
| Contramedidas contra la inflación | Riesgo de reparación: previsión sistemática de reparaciones |
| Ahorro fiscal y seguro de vida | Subida de los tipos de interés y riesgo de catástrofe: prepárese con préstamos a tipo fijo y seguros |
Entonces, ¿cómo puede construir exactamente una cartera óptima? He aquí cuatro pasos básicos que le ayudarán a hacerlo.
Paso 1: Comprenda su situación actual y sus objetivos
Analice objetivamente su edad, sus ingresos anuales y su tolerancia al riesgo, y fíjese objetivos concretos sobre "cuándo" y "cuánto" necesita.
Paso 2: Determine la asignación de activos
En función de sus objetivos y su tolerancia al riesgo, determine la asignación de fondos a activos financieros y reales. La asignación se diseñará a su medida, por ejemplo, para aumentar la estabilidad en función de su edad.
Paso 3: Seleccionar objetivos de inversión específicos
Decida los objetivos de inversión específicos, incluido el uso de NISA e iDeCo, y la selección de propiedades inmobiliarias que se ajusten a sus objetivos.
Paso 4: Revisión periódica (reequilibrio)
Revise periódicamente su asignación de activos en función de los cambios en las condiciones del mercado y las etapas de la vida para asegurarse de que sigue siendo óptima en todo momento.
Este artículo ha explicado la importancia de un equilibrio óptimo entre activos financieros y reales y la eficacia de la inversión inmobiliaria en una cartera. Para proteger y aumentar los activos desde una perspectiva a largo plazo en condiciones económicas inestables, es esencial tener una cartera bien equilibrada que utilice tanto la liquidez de los activos financieros como laestabilidad y la resistencia a la inflación de los activos reales. En particular, la inversión inmobiliaria puede ser un sólido pilar de su cartera de activos, ya que ofrece una amplia gama de ventajas, como una fuente estable de ingresos, protección frente a la inflación y ahorro fiscal.
Ha llegado el momento de dar los primeros pasos para convertir los vagos temores sobre el futuro en acciones concretas y construir proactivamente su propio futuro. En INA & Associates, nos tomamos en serio la situación y los objetivos de cada cliente y ofrecemos planes óptimos de creación de activos centrados en los bienes inmuebles. No dude en ponerse en contacto con nosotros y hablarnos de sus preocupaciones y sueños patrimoniales. Le prometemos que será un paso sólido hacia un futuro brillante.