当今的经济和社会比以往任何时候都更加复杂，我们正在进入一个更加难以预测未来的时代。在这种情况下，为了保护并稳步增加宝贵的资产，必须从长远角度制定资产管理战略，而不能被短期的市场波动所左右。
特别是对于拥有大量资产的高净值人士来说，一个值得信赖的合作伙伴--"长期顾问"--对于资产的可持续增长和资产的顺利代际传承至关重要。
然而，顾问在专业领域和对待客户的方式上存在很大差异。有些顾问追求短期利益，并不完全了解客户的意愿，这也是事实。在本文中，我们将根据我们作为INA&Associates有限公司与众多高净值客户打交道的经验，以专业的视角，结合具体实例，为您介绍识别真正值得信赖的 "长期顾问 "的要求。
在财富管理中，顾问的选择是成功的基石。然而，不幸的是，由于没有选择正确的顾问而导致财富大量流失的案例却层出不穷。以下是高净值人士容易陷入的三种典型失败模式。
一些顾问可能会优先考虑自己的奖励性、佣金驱动型产品，而不是客户的长期利益。尤其要警惕那些建议频繁交易的顾问。根据短期市场趋势进行买卖，乍看之下可能是一个获利的机会，但每次这样做都会产生佣金，从长远来看可能会消耗你的资产。
顾问有自己的专长领域。例如，有些顾问擅长房地产，有些则擅长股票投资。但是，如果他们的知识偏重于某一特定领域，就可能缺乏优化客户整体资产组合的视角。因此，风险有可能集中在某些资产上，导致资产组合容易受到市场波动的影响。
仅仅因为顾问是您认识多年的熟人，或者因为是别人介绍给您的，就轻易相信他（她），这是非常危险的。个人信任并不一定等同于专业能力。在做出投资决策时，从客观的角度进行尽职调查至关重要。您必须愿意冷静地评估顾问的业绩记录和建议，而不要被感情用事所迷惑。
要避免这些失败模式，重要的是不要依赖顾问的建议，而要始终从多个角度收集信息，并意识到最终决定权在自己手中。
真正可靠的长期合作伙伴所做的不仅仅是销售金融产品。他们从客户资产的全局出发，从跨代的角度提供最佳解决方案。在此，我们将解释此类顾问的五个共同条件。
资产管理需要广泛的知识，不仅包括金融产品，还包括房地产、税务和法律事务。可靠的顾问不仅要具备特定领域的专业知识，还要具备这些领域的广泛知识。
例如，在建议进行房地产投资时，他们应该能够提供全面的建议，不仅考虑到房地产的盈利能力，还考虑到未来的遗产税规划和公司注册的节税优势。对于复杂的问题，还必须建立一个网络，以便与律师和税务会计师等外部专家合作，组建最合适的团队。
确定顾问的建议是否真正符合客户的利益，或者顾问是否没有将自身利益放在首位，这一点至关重要。以客户为导向的顾问，如独立财务顾问（IFAs），不受特定金融机构销售政策的约束，而是站在中立的立场为客户提供最好的产品和服务。
他们的薪酬结构透明，并能合乎逻辑地解释为什么他们的建议对客户最有利，这些都是他们高道德标准的证明。
过去的业绩是衡量顾问能力的重要指标。尤其是在市场动荡时期，如雷曼危机和科罗娜危机，确定他们如何应对以及如何保护客户的资产，是衡量其风险管理能力的良好指标。
有良好业绩记录的顾问不仅会诚实地披露他们的成功经验，也会披露他们的失败以及对失败原因的分析。这种高透明度是建立长期信任关系的基础。
富人资产的继承不是一代人就能完成的。为子孙后代做好长期规划至关重要。优秀的顾问不仅会支持现任所有者管理其资产，还会为下一代提供资产和业务继承方面的咨询。
例如，顾问如果能为家族资产管理建立一个全面的支持系统，如家族办公室，就能真正成为跨代的合作伙伴。
许多高净值人士同时也是企业主。因此，他们面临的问题不仅涉及个人资产，还涉及整个企业的发展和稳定。真正的合作伙伴不仅要提供资产管理建议，还要从企业主的角度帮助解决业务问题。
例如，他们必须能够从公司的整个生命周期出发，就通过并购扩大业务、投资新业务或促进业务继承提供战略建议。这是一种高附加值服务，只有顾问本身具有管理经验或对企业管理非常熟悉，才有可能提供这种服务。
在选择顾问时，确定他们的立场是短期还是长期，会对您资产的未来产生重大影响。重要的是要清楚地了解两者之间的区别，并选择一个符合您目标的合作伙伴。下表比较了两者的关键区别。
| 比较项目 | 短期顾问 | 长期合作伙伴 |
|---|---|---|
| 建议的角度 | 以高佣金销售产品，根据短期市场波动追求利润 | 客户整体生活计划、代际资产继承、业务增长战略 |
| 关系 | 基于交易的关系，沟通有限 | 基于持续信任、定期报告和对话的伙伴关系 |
| 信息披露 | 有限，强调产品优势 | 高透明度，诚实披露风险、弊端和成本结构 |
| 服务范围 | 仅限于特定金融产品和房地产的经纪业务 | 优化整体资产（金融资产、房地产、业务继承、遗产规划等） |
| 薪酬结构 | 主要基于每笔交易的佣金（佣金） | 基于托管资产余额的佣金（收费）或咨询合同 |
从以上比较可以看出，短期顾问倾向于关注 "交易 "本身，而长期合作伙伴则关注与客户的 "关系"，并通过优化客户的整体资产来帮助他们实现终生目标、正是后者，作为 "长期合作伙伴"，我们致力于贴近每一位客户的未来。
在高净值人士的资产组合中，房地产往往扮演着核心角色。作为多元化投资组合的一部分，房地产非常有效，因为它的价格走势与股票和债券等金融资产的价格走势不同，而且还能起到对冲通货膨胀的作用。此外，稳定的租金收入（收入收益）为长期资产积累奠定了基础。
然而，房地产投资专业性很强，要想取得成功，必须从多个角度进行分析。在选择房产时，不仅需要了解地段、房龄和收益率等表面信息，还需要从宏观角度进行市场分析，如该地区的人口结构、重建计划和未来租金需求预测等。此外，如果没有购房后管理、退出战略（出售）和继承的长期计划，就有可能出现意外损失。
因此，一位具有房地产投资专业知识的 "长期顾问 "就显得尤为重要。一个值得信赖的顾问所做的不仅仅是简单的房产中介。在深入了解您的整体资产状况和人生规划的基础上，他们会提供全面的支持，包括
| 支持内容 | 具体行动 |
|---|---|
| 制定投资战略 | 根据客户的风险承受能力和目标收益，推荐最合适的物业类型（如住宅、写字楼、商铺）、区域和投资规模。 |
| 物业尽职调查 | 我们在全面调查法律和税务风险、建筑物实际状况（法律合规性、维修历史等）以及盈利能力模拟的基础上，提供客观的报告。 |
| 融资和企业利用 | 我们支持与金融机构的谈判，帮助您以优惠条件筹集资金。我们还通过建立和利用资产管理公司，提出节税和资产继承方案。 |
| 运营管理和退出战略 | 我们从长远角度为您提供服务，从购房后选择物业管理公司，到在最佳时机出售房产或重组房产等退出战略。 |
购买房产并不是房产投资的目的。相反，它是长期管理的开始。因此，一个不仅能为您带来眼前利益，还能为您带来未来 10 年或 20 年甚至下一代利益的合作伙伴，将决定成功与失败。
本文阐述了长期顾问的条件，这些条件对于高净值人士保护其资产和确保其未来至关重要。关键是要找到一位真正的合作伙伴，他将从整体上审视您的资产和生活，与您同行，而不会被短期收益或眼前的税收利益所干扰。
值得信赖的顾问将高度的专业精神与以客户为本的理念相结合，并以长期的跟踪记录为后盾，提供透明的信息。他们致力于通过代际支持和从管理角度解决问题的能力来实现每一位客户的目标。
选择顾问，就等于选择自己的未来。请从本文介绍的角度出发，与几位顾问面谈，仔细判断他们是否符合您的价值观和目标。
作为专注于房地产的资产管理专业人士，INA&Associates 有限公司将竭尽全力支持您的长期资产建设。初次咨询是免费的，请随时与我们讨论您的愿景和担忧。我们衷心希望我们能成为您可以托付未来的合作伙伴。
Q1: 如何查看顾问的薪酬结构？
答 1：在初次见面时，一定要索取有关薪酬结构的书面说明。重要的是要确认具体的结构，例如是以每笔交易为基础的佣金制，还是与托管资产挂钩的收费制，抑或是两者的结合。此外，还要求提供透明的解释，说明顾问在拟议的金融产品或财产交易中收取的佣金明细。
问题2.在首次咨询顾问时，我应该注意什么？
答2：我们建议您事先整理自己的资产状况、未来目标和风险态度。您不需要提供具体信息，但如果您能表达自己的想法，顾问就能提出更准确的建议。此外，避免失误的关键在于，不要一开始就把自己局限在一个顾问身上，而是要与多个顾问会面，比较他们的建议和兼容性。
问题 3：我应该在什么时候寻求第二意见？
答 3：当您对当前顾问的建议有丝毫怀疑，或者您觉得自己需要一个客观的意见来全面审视自己的资产时，就是寻求第二意见的时候了。特别是，在做出涉及大笔资金的决定（如购买房地产或继承企业）之前，征求另一位专家的意见极为有效。通过从不同的角度获取建议，您可以做出更令人满意的决定。