学习富人拥有房产的成功理念：如何建立战略性投资组合，实现资产最大化。

我们支持超高净值个人客户通过房地产积累财富。我们经常被问到这样的问题："为什么高净值人士要拥有房产？

在不确定的经济环境下，除了股票和债券等传统金融资产外，人们对房地产作为实物资产的价值重新产生了兴趣。另一方面，房地产投资也确实需要专业知识，并非人人都能成功。

因此，在本文中，我们将根据迄今为止所积累的知识，从专业的角度，用通俗易懂的语言，为您讲解 "如何拥有 "房产的理念，以及富豪们所采用的具体策略。希望本文能对您的资产积累战略有所帮助。

高净值人士 "拥有 "房地产的七大战略原因

高净值人士将房地产纳入资产组合的原因不仅仅是目光短浅：因为它有利可图。还有更深层次、更具战略性的意图在起作用，以实现资产的保值和稳步增长。以下是七个典型原因。

1. 确保稳定的收入收益：与 股票 股息或债券利息相比，房地产的租金收入对经济波动的敏感度较低，而且更加稳定。高净值人士非常欣赏这种 "稳定性"，它既能带来持续的现金流，又能保护他们的资产。
2. 投资组合多样化： 房地产 市场的价值走势往往不同于股票和债券市场。将金融资产与房地产相结合，可以分散资产的整体风险，使其更能抵御市场的突然变化。
3. 利用税收优惠：由于存在各种税收优惠， 房地产 投资可以成为一种有效的节税措施。特别是，通过折旧减少所得税，以及在继承时减少评估价值，对高收入富裕人士尤其具有吸引力。
4. 战略性继承规划：与直接继承 现金或 金融资产相比，房地产在继承税方面的评估价值会低很多。这可确保资产顺利传给下一代。
5. 最大限度地发挥杠杆效应： 金融机构 的贷款可以实现仅靠自有资金无法达到的投资规模。高净值人士利用自己的高信用度获得条件优惠的贷款，极大地提高了自有资金的效率。
6. 抵御通货膨胀： 通货膨胀会 降低现金的价值。另一方面，房地产和租金等实物资产的价值往往会随着物价上涨而上升，从而起到 "对冲 "作用，保护资产免受通胀风险。
7. 作为实物资产的永久性：顾名思义， 房地产 是一种 "不动资产"。与金融资产一样，其价值跌至零的风险极低，土地具有持久价值，因此适合长期资产保护。

富人的财产哲学：创造长期价值胜过短期收益

成功的高净值人士在房产投资方面有一个共同的 "理念"。这是一种长期的、大局观的观点，即建立 "真正的资产"，在 10 年、20 年甚至几代人的时间里持续创造价值，而不是被短期收益所左右。

识别作为 "资产 "而非 "负债 "的房产

正如投资家罗伯特-清崎（Robert Kiyosaki）所说："资产会把钱放进你的口袋，而负债则会把钱从你的口袋里掏出来"。高净值人士遵循这一定义，将房地产视为 "资产"，因为它能产生持续的现金流，增加资产的整体价值。即使房地产具有高收益，但如果空置率和维修风险高，导致高支出，也会被视为 "负债"。

集中投资于城市黄金地段和重建区域

高净值人士尤其青睐人口高度集中、经济活动频繁的市中心黄金地段 作为 投资目标。这些地区由于租金需求稳定，空置风险低，未来资产增值（资本收益）潜力巨大。以下数据清楚地表明了它们的优越性。

资料来源：国土交通省，《2025 年都道府县地价调查》，本公司编制。

可以看出，市中心地价的涨幅高于郊区地价的涨幅，我们认为这是一个极具潜力的市场，有望实现资产价值的长期增长。

以长期所有权为基础的 "质量 "承诺

房产 "质量 "是实现长期价值创造的一个极其重要的因素。富豪们不会仅仅因为高收益而选择房产。他们关注的是建筑结构、设施档次、管理状况，尤其是 "地段的稀缺性"。因为这些因素是长期保持资产价值和确保稳定租金需求的基础。

注：以上为总体趋势，因物业管理和位置不同而有很大差异。

建筑物的价值会随着时间的推移而降低，但如果物业位于市中心的黄金地段或土地价值较高，土地价值的增长将超过建筑物价值的降低，从而增加物业总价值保持甚至增加的可能性。

总结：通过战略性物业组合实现资产最大化

本文阐述了高净值人士 "拥有 "房产的理念和具体策略。

关键在于将房产定位为整个资产组合的 "战略部分"，而不仅仅是一个 "点"。您的目标是获得收入收益还是注重资本收益？如何将节税和遗产规划等目标纳入其中？从长远角度出发，确定这些目标并建立优化的房地产投资组合，是实现资产最大化的关键。

房产投资并非易事。INA&Associates根据每位客户的具体情况和目标，为其提供量身定制的房产咨询。INA&Associates根据您的个人情况和目标提供量身定制的房产咨询。如果您想更深入地讨论您的房地产战略，请随时联系我们。

常见问题 (Q&A)

问 1：我需要多少个人资金才能开始投资房地产？

答 1：这很难说，但一般建议准备房产价格 10% 到 20% 的个人资金。不过，根据您的特质和金融机构的评估，您也可以用较少的个人资金开始投资。重要的是要有一个合理的财务计划。

问 2：您推荐郊区还是市中心的房产？

答 2：这取决于您的投资目标。有一些投资策略旨在从农村地区的高收益房产中获取收益，但如果资产价值的长期稳定性和流动性（易于出售）很重要，我们建议选择市中心的房产，因为那里人口减少的风险较低，租金需求旺盛。

问题 3：我可以把所有管理工作都交给你们吗？

答 3：可以。我们提供一站式管理服务，从租赁申请到租户处理、楼宇管理和代收租金，我们都能为您提供支持。我们可以实现稳定的物业管理，而无需业主的帮助。