O clima econômico recente, incluindo a desvalorização histórica do iene e o aumento dos preços, provocou uma grande reformulação da nossa abordagem em relação ao dinheiro. Para superar esses tempos e construir ativos estáveis para o futuro, é essencial ter um profundo conhecimento das características dos ativosfinanceiros ereais e construir um portfólio "otimamente equilibrado" que corresponda a seus próprios objetivos e tolerância a riscos. Este artigo explica a metodologia específica sob a perspectiva de um especialista em imóveis.
Ao considerar o gerenciamento de ativos, a primeira coisa a entender são as duas principais categorias de ativos: ativos financeiros e ativos reais. Cada uma delas tem características diferentes e, ao combinar as duas, você pode criar um portfólio de ativos mais sólido.
Para entender melhor as diferenças entre os dois, a tabela abaixo resume suas características.
| Características | Ativos financeiros | Ativos reais |
|---|---|---|
| Exemplos concretos | Depósitos, ações, títulos | Imóveis, ouro, arte |
| Resistência à inflação | De fraca a forte | Forte |
| Liquidez | Alta | Baixa |
| Fontes de valor | Capacidade de crédito e expectativas de lucros | Valor físico |
Depois de entender as características dos ativos financeiros e físicos, vamos nos aprofundar em por que é importante manter esses dois ativos em equilíbrio.
A base do investimento é a diversificação, resumida no ditado "não coloque todos os seus ovos em uma única cesta". Os ativos financeiros e os ativos reais têm tendências diferentes nos movimentos de preços, portanto, a combinação dos dois pode diversificar o risco de forma eficaz. Em particular, no atual ambiente inflacionário, o valor real do dinheiro e dos depósitos diminuirá, portanto, a incorporação de ativos reais, como imóveis, que são resistentes a aumentos de preços, é fundamental para a proteção do patrimônio.
Entre os ativos reais, o investimento em propriedades, em particular, é uma opção altamente atraente que pode desempenhar um papel diversificado em um portfólio.
Além da renda de aluguel estável (ganho de renda), o investimento imobiliário oferece vários benefícios , inclusiveeconomia de impostos, uma alternativa ao seguro de vida e um efeito de alavancagem que permite grandes investimentos com poucos recursos pessoais. É claro que também existem riscos, como "vacância" e "reparos", mas eles podem ser controlados com a adoção de medidas adequadas. Por exemplo, os riscos podem ser significativamente reduzidos com a seleção de propriedades com alta demanda de aluguel, com um plano sistemático de reparos e com a contratação de vários tipos de seguro.
| Vantagens | Desvantagens e contramedidas |
|---|---|
| Renda de aluguel estável | Risco de vacância: selecione propriedades com alta demanda de aluguel |
| Contramedidas contra a inflação | Risco de reparos: provisão sistemática de reparos |
| Economia de impostos e benefícios de seguro de vida | Aumento da taxa de juros e risco de desastres: prepare-se com empréstimos de taxa fixa e seguro |
Então, como exatamente você pode criar um portfólio ideal? Aqui estão quatro etapas básicas para ajudá-lo a fazer isso.
Etapa 1: Entenda sua situação atual e suas metas
Analise objetivamente sua idade, renda anual e tolerância a riscos e defina metas específicas para "quando" e "quanto" você precisa.
Etapa 2: Determinar a alocação de ativos
Com base em suas metas e tolerância a riscos, determine a alocação de fundos em ativos financeiros e reais. A alocação será projetada para se adequar a você, por exemplo, para aumentar a estabilidade de acordo com sua idade.
Etapa 3: Selecione metas específicas de investimento
Decida sobre metas específicas de investimento, incluindo o uso de NISA e iDeCo e a seleção de propriedades imobiliárias que correspondam às suas metas.
Etapa 4: Revisão periódica (rebalanceamento)
Revise regularmente sua alocação de ativos de acordo com as mudanças nas condições de mercado e nos estágios da vida para garantir que ela permaneça sempre otimizada.
Este artigo explicou a importância de um equilíbrio ideal entre ativos financeiros e reais e a eficácia do investimento em propriedades em um portfólio. Para proteger e aumentar os ativos a partir de uma perspectiva de longo prazo em condições econômicas instáveis, é essencial ter um portfólio bem equilibrado que utilize tanto a liquidez dos ativos financeiros quanto aestabilidade e a resistência à inflação dos ativos reais. Em particular, o investimento em imóveis pode ser um forte pilar de seu portfólio de ativos, oferecendo uma ampla gama de benefícios, como uma fonte estável de renda, proteção contra a inflação e economia de impostos.
Agora é o momento de dar os primeiros passos para transformar os vagos temores sobre o futuro em ações concretas e construir seu próprio futuro de forma proativa. Na INA & Associates, levamos a sério a situação e as metas de cada cliente e oferecemos planos ideais de construção de ativos centrados em imóveis. Sinta-se à vontade para entrar em contato conosco e nos contar sobre suas preocupações e sonhos relacionados a ativos. Prometemos que esse será um passo sólido em direção a um futuro brilhante.