Atualmente, não se passa um dia sem que se ouça as palavras "inflação" ou "depreciação do iene" nos noticiários. Na verdade, elas estão começando a ter um impacto direto em nossas vidas, como o aumento dos preços dos alimentos e da energia. No entanto, muitas pessoas podem ainda não estar cientes do fato de que essa mudança nas condições econômicas está, silenciosa mas seguramente, corroendo o valor dos preciosos ativos que você acumulou.
Infelizmente, os dias de "basta depositar seu dinheiro no banco e você estará seguro" chegaram ao fim. Este artigo explica por que é perigoso continuar a manter ativos em dinheiro agora e por que os "ativos físicos" e, em particular, o "investimento em imóveis" são eficazes como uma forma concreta de superar esses tempos incertos, proteger e aumentar ainda mais os ativos, de uma maneira fácil de entender para o consumidor médio, com conhecimento especializado. A apresentação explicará de maneira fácil de entender para o consumidor médio, com conhecimento especializado.
A primeira etapa da proteção de ativos é entender a natureza dos riscos que enfrentamos. Ao transformar temores vagos em conhecimento concreto, é possível tomar contramedidas precisas.
| Tipo de risco | Descrição do risco | Impacto sobre os ativos |
|---|---|---|
| Risco de inflação | Um aumento contínuo nos preços e uma diminuição relativa no valor (poder de compra) do dinheiro. | O valor do dinheiro e dos depósitos é reduzido em termos reais, pois menos bens e serviços podem ser comprados com a mesma quantia de dinheiro. |
| Risco de taxa de juros. | O impacto das mudanças nas taxas de juros sobre os valores dos ativos. Isso é particularmente problemático no atual ambiente de taxas de juros baixas. | Em uma situação de "taxa de juros real negativa", em que a taxa de juros sobre depósitos está abaixo da taxa de inflação, seus ativos diminuirão apenas por estarem em depósito. |
| Risco de mercado. | A flutuação no valor dos ativos devido a mudanças no mercado geral, como o mercado de ações ou o mercado de títulos. | No caso de uma recessão econômica ou crise financeira, os preços das ações e outros preços podem despencar e o valor dos ativos financeiros pode diminuir significativamente. |
| Risco cambial. | O valor dos ativos denominados na moeda local flutua devido a mudanças nas taxas de câmbio. | Quando o iene se desvaloriza, o preço dos produtos importados aumenta e o poder de compra real diminui. O valor relativo dos ativos em ienes diminuirá. |
| Risco de liquidez. | A possibilidade de você não conseguir converter seus ativos em dinheiro imediatamente quando quiser vendê-los, ou de só conseguir vendê-los a um preço significativamente desfavorável. | Quando os fundos são urgentemente necessários, os imóveis e alguns instrumentos financeiros podem não ser imediatamente conversíveis em dinheiro. |
Esses riscos, especialmente a inflação e oiene fraco, são os fatores mais alarmantes na atual economia japonesa. O Banco do Japão tem uma meta de estabilidade de preços de 2%, o que, por sua vez, significa que os ativos que não podem gerar um retorno de mais de 2% ao ano diminuirão de valor em termos reais. O dinheiro e os depósitos com taxas de juros baixas enfrentam exatamente essa situação.
Então, como você pode proteger seus ativos contra esses riscos? A resposta é usar "ativos físicos ".
Os ativos físicos são ativos que existem fisicamente e têm valor por si mesmos, como terrenos, edifícios, ouro e obras de arte. Suas contrapartes são os "ativos financeiros", como ações, títulos e dinheiro.
Durante períodos de inflação, o preço do próprio ativo físico tende a aumentar à medida que os preços sobem. Isso significa que, mesmo que o valor do dinheiro caia, é improvável que o valor dos ativos caia, ou melhor, aumente, o que os torna uma poderosa proteção contra o risco de inflação.
| Tipo de ativo | Exemplo típico | Alteração no valor durante a inflação | Características |
|---|---|---|---|
| Ativos financeiros | Dinheiro, depósitos, ações, títulos | O dinheiro e os depósitos tendem a diminuir de valor. As ações flutuam de acordo com o desempenho da empresa. | Altamente líquidos, mas sujeitos ao risco de crédito do emissor e às flutuações do mercado. |
| Ativos físicos | Imóveis, ouro, platina, arte. | Os valores dos ativos tendem a aumentar à medida que os preços sobem. | Os próprios ativos têm valor e são resistentes à inflação. Entretanto, a liquidez pode ser inferior à dos ativos financeiros. |
Há vários tipos de ativos físicos. Aqui está uma comparação de alguns dos mais representativos.
| Ativos | Vantagens | Desvantagens | Grau de recomendação para iniciantes |
|---|---|---|---|
| Imóveis | É possível obter renda de aluguel (ganho de renda). É possível usar o efeito de alavancagem (empréstimo). Resistente à inflação. Pode ser um substituto para o seguro de vida. |
Os custos iniciais são altos. Baixa liquidez Risco de vacância e queda nos aluguéis Os custos de manutenção e gerenciamento são altos. |
★★★★★ |
| Ouro | Ativo seguro com valor universal. Resistente à inflação e à crise financeira Pode ser adquirido a partir de pequenas quantias |
Não gera juros ou dividendos (sem ganho de renda) Os custos de armazenamento são altos. Risco de volatilidade de preço |
★★★★☆ |
| Moedas de arte e antigas | Potencial para grandes ganhos de preço (ganhos de capital) Prazer da propriedade |
Conhecimento especializado necessário para avaliar o valor Liquidez extremamente baixa Risco de falsificação Difícil de armazenar |
★☆☆☆☆ |
Como pode ser visto na comparação acima, entre os muitos ativos físicos, recomendamos especialmente o "investimento em imóveis". As razões para isso estão nos pontos fortes exclusivos dos imóveis.
1. ganhos de renda e proteção contra a inflação:.
Ao contrário do ouro ou das obras de arte, os imóveis geram uma renda mensal estável (ganho de renda) quando alugados a terceiros. Além disso, como os preços tendem a subir com a inflação, os aluguéis tendem a subir na mesma proporção, o que os torna um excelente ativo para se proteger contra a inflação e garantir renda ao mesmo tempo.
2. construção eficiente de ativos por meio do efeito de alavancagem:.
Uma das maiores vantagens do investimento imobiliário é o "efeito de alavancagem". Ao usar empréstimos de instituições financeiras, você pode adquirir propriedades caras que não conseguiria comprar apenas com seus próprios recursos. Isso possibilita a obtenção de maiores retornos com menos recursos próprios e acelera a velocidade de construção de ativos.
3. eficácia como medida de herança e sucessão de negócios:.
Enquanto o valor de mercado do dinheiro e dos títulos é determinado diretamente como o valor avaliado do imposto sobre herança, os imóveis geralmente são avaliados por um valor inferior ao seu valor de mercado, já que são calculados com base nos preços de terrenos na beira da estrada e nos valores avaliados do imposto sobre propriedade. Espera-se que isso tenha o efeito de reduzir o ônus do imposto sobre herança e seja um meio eficaz de garantir uma sucessão patrimonial tranquila.
Este artigo explicou a importância da "defesa de ativos" e métodos específicos para proteger os ativos contra riscos modernos, como a inflação e o iene fraco.
Nestes tempos de incerteza econômica, não devemos parar para pensar, mas sim coletar informações e agir ativamente. Esperamos que este artigo seja o primeiro passo para proteger seus valiosos ativos e enriquecer seu futuro.
O investimento em imóveis não é algo assustador se você tiver o conhecimento certo. Na verdade, ele pode ser um aliado muito reconfortante para o seu futuro. Se desejar obter informações mais detalhadas e orientações adaptadas à sua situação patrimonial individual, entre em contato conosco para uma consulta gratuita. Nossos consultores especializados terão prazer em lhe oferecer o melhor plano de proteção patrimonial para cada um de nossos clientes.