Estratégias Imobiliárias dos Ricos: Como Maximizar Seus Ativos

Apoiamos nossos clientes individuais de altíssimo patrimônio líquido na construção de sua riqueza por meio de imóveis. Muitas vezes nos fazem perguntas como "Por que as pessoas físicas de alto patrimônio líquido possuem imóveis?

Em um clima econômico incerto, há um interesse renovado no valor dos imóveis como um ativo real, além dos ativos financeiros tradicionais, como ações e títulos. Por outro lado, também é verdade que o investimento em imóveis requer conhecimento especializado e que nem todos podem ter sucesso.

Portanto, neste artigo, com base no conhecimento que desenvolvemos até o momento, explicaremos a filosofia de "como possuir" propriedades e as estratégias específicas praticadas por pessoas ricas em linguagem simples, de uma perspectiva profissional. Esperamos que este artigo o ajude em sua estratégia de construção de patrimônio.

Sete razões estratégicas pelas quais as pessoas de alto patrimônio líquido "possuem" imóveis

Os motivos pelos quais as pessoas de alto patrimônio líquido incluem imóveis em seus portfólios de ativos não são apenas míopes: é porque são lucrativos. Há intenções mais profundas e estratégicas em jogo para preservar e aumentar constantemente seus ativos. Aqui explicamos sete dos motivos mais comuns.

1. Garantir ganhos de renda estáveis: em comparação com dividendos de ações ou juros de títulos, a renda de aluguel de imóveis é menos afetada por flutuações econômicas e é mais estável. Indivíduos com alto patrimônio líquido apreciam essa "estabilidade", que gera fluxo de caixa constante e protege seus ativos.
2. Diversificação de portfólio: os mercados imobiliários tendem a se valorizar de forma diferente dos mercados de ações e títulos. A combinação de ativos financeiros com imóveis pode diversificar o risco geral de seus ativos e torná-los mais resistentes a mudanças repentinas no mercado.
3. Aproveite os benefícios fiscais: o investimento em imóveis pode ser uma medida eficaz de economia de impostos devido aos vários incentivos fiscais disponíveis. Em particular, a redução do imposto de renda por meio da depreciação e a redução do valor avaliado no momento da herança são particularmente atraentes para indivíduos ricos e de alta renda.
4. Planejamento estratégico de herança: em comparação com a herança de dinheiro ou de ativos financeiros, o valor avaliado dos imóveis para fins de imposto sobre herança pode ser significativamente menor. Isso garante uma sucessão tranquila de ativos para a próxima geração.
5. Maximização do efeito de alavancagem: os empréstimos de instituições financeiras permitem investimentos em uma escala que não poderia ser alcançada apenas com fundos próprios. Indivíduos com alto patrimônio líquido usam sua alta capacidade de crédito para obter empréstimos em condições favoráveis, aumentando drasticamente a eficiência de seus fundos próprios.
6. Proteção contra a inflação: a inflação reduz o valor do dinheiro. Por outro lado, o valor dos ativos reais, como imóveis e aluguéis, tende a aumentar de acordo com o aumento dos preços, agindo assim como um "hedge" para proteger os ativos contra o risco de inflação.
7. Permanência como um ativo real: os imóveis são, como o nome sugere, um "ativo imóvel". É adequado para a proteção de ativos de longo prazo porque o risco de seu valor cair a zero é extremamente baixo, como no caso de ativos financeiros, e a terra tem um valor duradouro.

Filosofia imobiliária dos ricos: criação de valor a longo prazo em vez de ganhos a curto prazo

Indivíduos bem-sucedidos de alto patrimônio líquido têm uma "filosofia" comum quando se trata de investimento imobiliário. Trata-se de uma visão geral e de longo prazo da construção de "ativos reais" que continuarão a criar valor por 10, 20 anos e até mesmo pelas próximas gerações, em vez de serem influenciados por ganhos de curto prazo.

Identificar propriedades que sejam "ativos" em vez de "passivos

Como afirmou o investidor Robert Kiyosaki, "os ativos colocam dinheiro no seu bolso, os passivos tiram dinheiro do seu bolso". Os indivíduos de alto patrimônio líquido aderem a essa definição e consideram os imóveis como um "ativo", pois geram fluxo de caixa contínuo e aumentam o valor geral do ativo. Mesmo que uma propriedade tenha um alto rendimento, ela é considerada um "passivo" se tiver altos riscos de vacância e reparo, resultando em um alto desembolso.

Investimento concentrado em locais urbanos de primeira linha e áreas de renovação

Indivíduos com alto patrimônio líquido preferem, em especial, locais nobres no centro da cidade com alta concentração populacional e atividade econômica como alvos de investimento. Essas áreas têm baixo risco de vacância devido à demanda estável de aluguel e oferecem grande potencial para futuros aumentos no valor do ativo (ganhos de capital). Os dados a seguir demonstram claramente sua superioridade.

Fonte: Ministério da Terra, Infraestrutura, Transporte e Turismo, 2025 Land Price Survey in Prefectures, preparado pela Empresa.

Como se pode observar, os preços dos terrenos nos centros das cidades apresentaram uma taxa de aumento maior do que os preços nos subúrbios, e acreditamos que esse é um mercado extremamente promissor em termos de objetivo de crescimento do valor dos ativos a longo prazo.

Compromisso com a "qualidade" com base na propriedade de longo prazo

A "qualidade" da propriedade é um fator extremamente importante para a criação de valor a longo prazo. As pessoas ricas não escolhem uma propriedade simplesmente por seu alto rendimento. Elas se concentram na estrutura do edifício, na qualidade das instalações, no estado da administração e, acima de tudo, na "raridade do local". Isso ocorre porque esses fatores são a base para manter o valor do ativo a longo prazo e garantir uma demanda de aluguel estável.

Observação: as tendências acima são gerais e variam muito dependendo da administração e da localização da propriedade.

O valor do edifício diminuirá com o tempo, mas se a propriedade estiver em uma localização privilegiada no centro da cidade ou tiver um alto valor do terreno, o aumento do valor do terreno compensará a diminuição do valor do edifício, aumentando a probabilidade de que o valor total da propriedade seja mantido ou até mesmo aumentado.

Resumo: Maximize os ativos com um portfólio estratégico de propriedades

Este artigo explicou a filosofia e as estratégias específicas para "possuir" propriedades conforme praticadas por indivíduos de alto patrimônio líquido.

A chave é posicionar o setor imobiliário como uma "parte estratégica" de seu portfólio geral de ativos, em vez de apenas um "ponto". Você pretende obter ganhos de renda ou se concentrar em ganhos de capital? Como você incorporará objetivos como economia de impostos e planejamento de herança? Definir esses objetivos e criar um portfólio de propriedades otimizado a partir de uma perspectiva de longo prazo é a chave para maximizar seus ativos.

O investimento imobiliário não é um caminho fácil. A INA&Associates oferece consultoria imobiliária sob medida, adaptada às circunstâncias e aos objetivos individuais de cada cliente. A INA&Associates oferece consultoria imobiliária personalizada, adaptada à sua situação e aos seus objetivos individuais. Se quiser discutir sua estratégia imobiliária com mais profundidade, não hesite em entrar em contato conosco.

Perguntas frequentes (Q&A)

P1: De quanto dinheiro pessoal eu preciso para começar a investir em imóveis?

R1: É difícil dizer, mas geralmente é aconselhável preparar um capital pessoal de 10% a 20% do preço do imóvel. Entretanto, dependendo de seus atributos e da avaliação de sua instituição financeira, talvez seja possível começar com menos fundos pessoais. O importante é ter um plano financeiro razoável.

P2: O que você recomenda, um imóvel no campo ou no centro da cidade?

A2: Depende de seus objetivos de investimento. Há estratégias que visam ganhos de renda com propriedades de alto rendimento em áreas rurais, mas se a estabilidade de longo prazo do valor do ativo e a liquidez (facilidade de venda) forem importantes, recomendamos propriedades nos centros das cidades, onde o risco de declínio populacional é baixo e a demanda por aluguel é forte.

P3: Posso deixar toda a administração para vocês?

R3: Sim, podemos. Oferecemos um serviço de gerenciamento completo que oferece suporte a tudo, desde os pedidos de aluguel até a administração de inquilinos, gerenciamento de edifícios e cobrança de aluguéis em seu nome. Podemos realizar uma administração estável da propriedade sem a necessidade da ajuda do proprietário.