현대 경제 사회는 그 어느 때보다 복잡해지고 미래 예측이 어려운 시대로 접어들고 있습니다. 이러한 상황에서 소중한 자산을 지키고 꾸준히 늘리기 위해서는 단기적인 시장 변동에 일희일비하지 않고 장기적인 관점에서의 자산 운용 전략이 필수적이다.
특히 많은 자산을 보유한 고액자산가들에게 신뢰할 수 있는 파트너, 즉 '장기형 어드바이저'의 존재는 자산의 지속적인 성장과 원활한 세대교체를 실현하는 데 있어 매우 중요한 열쇠가 된다.
그러나 한 마디로 '어드바이저'라고 해도 그 전문 분야와 고객에 대한 접근방식은 매우 다양하다. 단기적인 이익 추구에 급급해 고객의 의중을 제대로 파악하지 못하는 자문사도 존재하는 것이 사실이다. 본 기사에서는 INA&Associates 주식회사가 그동안 많은 고액자산가 고객들을 만나온 경험을 바탕으로, 진정으로 신뢰할 수 있는 '장기형 어드바이저'를 찾기 위한 조건을 구체적인 사례와 함께 전문적인 관점에서 설명해드리고자 합니다.
자산운용에 있어 어드바이저 선택은 성공의 초석입니다. 하지만 안타깝게도 자문사 선택에 실패하여 자산에 큰 손해를 입는 사례는 끊이지 않고 있습니다. 부자들이 빠지기 쉬운 전형적인 실패 패턴 3가지를 소개하고자 한다.
일부 어드바이저는 고객의 장기적인 이익보다 자신의 인센티브가 되는 고수수료 상품을 우선적으로 제안하는 경우가 있다. 특히 잦은 매매를 권유하는 어드바이저는 주의가 필요하다. 단기적인 시장 흐름에 따라 매매를 하는 것은 언뜻 보기에는 수익 창출의 기회로 보일 수 있지만, 매번 수수료가 발생하여 장기적으로는 자산을 갉아먹는 원인이 될 수 있습니다.
어드바이저는 각자가 잘하는 전문 분야가 있다. 예를 들어, 부동산에 강한 어드바이저, 주식투자에 정통한 어드바이저 등이 있습니다. 하지만 특정 분야에 편중된 지식은 고객의 전체 자산 포트폴리오를 최적화할 수 있는 관점이 부족할 수 있다. 그 결과 특정 자산에 리스크가 집중되어 시장 변동에 취약한 자산 구성이 될 위험이 있다.
오랫동안 알고 지낸 지인이나 소개받은 사람이라는 이유만으로 자문사를 쉽게 신뢰하는 것은 위험합니다. 개인적인 신뢰관계와 전문가로서의 능력은 반드시 일치하지 않습니다. 투자 판단에 있어서는 객관적인 시각으로 투자 대상을 면밀히 검토하는 실사가 필수적입니다. 정에 얽매이지 않고, 자문사의 실적과 제안 내용을 냉정하게 평가할 수 있는 자세가 요구됩니다.
이러한 실패의 패턴을 피하기 위해서는 자문사의 제안을 무조건 믿지 말고, 항상 다양한 관점에서 정보를 수집하고, 최종 의사결정은 본인이 한다는 의식을 갖는 것이 중요합니다.
진정으로 신뢰할 수 있는 장기적인 파트너는 단순히 금융상품을 판매하는 데 그치지 않습니다. 고객의 자산 전체를 조망하고 세대를 아우르는 관점에서 최적의 솔루션을 제공합니다. 이러한 어드바이저에게 공통적으로 요구되는 5가지 조건을 설명합니다.
자산운용은 금융상품뿐만 아니라 부동산, 세무, 법률 등 다양한 지식을 필요로 한다. 신뢰할 수 있는 어드바이저는 특정 분야의 전문성은 물론, 이를 아우르는 폭넓은 지식을 보유하고 있다.
예를 들어, 부동산 투자를 제안할 때 부동산의 수익성뿐만 아니라 향후 상속세 대책이나 법인화를 통한 절세 혜택까지 고려한 종합적인 조언을 할 수 있어야 합니다. 복잡한 안건에 대해서는 변호사, 세무사 등 외부 전문가와 연계하여 최적의 팀을 구성하여 대응할 수 있는 네트워크도 필수적이다.
어드바이저의 제안이 진정으로 고객의 이익을 추구하는 것인지, 아니면 어드바이저 자신의 이익을 우선시하는 것인지 판단하는 것은 매우 중요합니다. 고객중심의 어드바이저는 IFA(독립재무설계사)와 같이 특정 금융기관의 영업정책에 얽매이지 않고 중립적인 입장에서 고객에게 가장 적합한 상품과 서비스를 제안한다.
보수 체계가 투명하고, 왜 그 제안이 고객에게 가장 적합한지 논리적으로 설명할 수 있는 것이 높은 윤리의식의 증거라고 할 수 있다.
과거 실적은 자문사의 능력을 가늠할 수 있는 중요한 지표이다. 특히 리먼 쇼크나 코로나 쇼크와 같은 시장 혼란기에 어떻게 대응하고 고객의 자산을 어떻게 지켰는지를 확인하는 것은 그 리스크 관리 능력을 판단하는 데에 도움이 된다.
실적이 있는 자문사는 성공 사례뿐만 아니라 실패 사례와 그 원인 분석에 대해서도 성실하게 정보를 공개한다. 이러한 투명성이야말로 장기적인 신뢰관계의 기반이 될 수 있다.
부자들의 자산승계는 한 세대에서 끝나는 것이 아닙니다. 자녀와 손자, 손녀 세대까지 고려한 장기적인 계획이 필수적입니다. 우수한 자문사는 단순히 현 소유주의 자산운용을 지원하는 것뿐만 아니라, 다음 세대로의 자산승계 및 사업승계와 관련된 컨설팅도 제공한다.
예를 들어, 패밀리 오피스처럼 일가의 자산관리를 종합적으로 지원할 수 있는 체계를 구축할 수 있는 어드바이저는 세대를 아우르는 파트너가 될 수 있다.
많은 부자들은 기업 경영자이기도 하다. 따라서 개인 자산뿐만 아니라 사업 전반의 성장과 안정에 대한 과제를 안고 있다. 진정한 파트너는 단순한 자산운용 조언에 그치지 않고, 경영자의 관점에서 사업의 과제 해결에도 기여한다.
예를 들어, M&A를 통한 사업 확장, 신규 사업 투자, 또는 사업 승계 원활화 등 기업의 라이프사이클 전반을 고려한 전략적 자문을 제공할 수 있는 능력이 요구된다. 이는 어드바이저가 직접 경영 경험이 있거나 기업 경영에 대한 이해가 깊어야만 가능한 고부가가치 서비스입니다.
자문사를 선택할 때, 자문사의 단기적 또는 장기적 관점을 파악하는 것은 자산의 미래를 결정짓는 중요한 요소입니다. 이 두 가지의 차이점을 명확히 이해하고 자신의 목적에 맞는 파트너를 선택하는 것이 중요합니다. 아래 표를 통해 그 결정적인 차이점을 비교해 보겠습니다.
| 비교 항목 | 단기 자문사 | 장기 파트너 |
|---|---|---|
| 제안 관점 | 고수수료 상품 판매, 단기적인 시장 변동에 따른 이익 추구 | 고객의 전체 라이프 플랜, 세대를 아우르는 자산승계, 사업 성장 전략 |
| 관계성 | 거래 기반 관계, 제한적인 커뮤니케이션 | 지속적인 신뢰관계에 기반한 동반자, 정기적인 보고 및 대화 |
| 정보 공개 | 제한적, 상품의 장점 강조 | 높은 투명성, 리스크 및 단점, 비용구조에 대해서도 성실하게 공개 |
| 서비스 범위 | 특정 금융상품 및 부동산 중개에 한정 | 전체 자산의 최적화 (금융자산, 부동산, 사업승계, 상속대책 등) |
| 보상체계 | 거래당 수수료(커미션) 중심 | 수탁자산 잔액에 따른 수수료(수수료) 또는 컨설팅 계약 |
이 비교에서 알 수 있듯이 단기 자문사는 '거래' 자체에 초점을 맞추는 반면, 장기 파트너는 고객과의 '관계'를 중시하고 전체 자산 최적화를 통해 고객의 평생 목표 달성을 돕는다, 바로 후자의 '장기적 파트너'로서 고객 한 분 한 분의 미래를 함께 할 것을 약속드립니다.
부자들의 자산 포트폴리오에서 부동산은 핵심적인 역할을 하는 경우가 많습니다. 주식이나 채권과 같은 금융자산과는 다른 가격 움직임을 보이기 때문에 분산투자의 일환으로 효과적이며, 인플레이션 헤지로서의 기능도 기대할 수 있습니다. 또한 안정적인 임대수익(인컴수익)은 장기적인 자산 형성의 기반이 될 수 있다.
하지만 부동산 투자는 전문성이 높은 만큼 성공하기 위해서는 다각적인 분석이 필수적이다. 부동산을 선정할 때는 입지, 연식, 수익률과 같은 표면적인 정보뿐만 아니라 해당 지역의 인구통계, 재개발 계획, 임대 수요의 미래 예측 등 거시적인 관점에서의 시장 분석이 필요합니다. 또한, 매입 후 운영관리, 출구전략(매각), 그리고 상속까지 고려한 장기적인 계획이 없다면 예상치 못한 손실을 입을 수 있는 위험도 존재한다.
여기서 중요한 것은 부동산 투자에 정통한 '장기형 어드바이저'의 존재다. 신뢰할 수 있는 어드바이저는 단순히 부동산을 중개하는 데 그치지 않습니다. 고객의 전체 자산 상황과 라이프 플랜을 깊이 이해한 후 다음과 같은 종합적인 지원을 제공한다.
| 지원 내용 | 구체적인 액션 |
|---|---|
| 투자 전략 수립 | 고객의 위험 감수성 및 목표 수익률에 따라 최적의 부동산 유형(레지던스, 오피스, 상업시설 등)과 지역, 투자 규모를 제안합니다. |
| 부동산 실사 | 수익성 시뮬레이션은 물론, 법률적-세무적 리스크, 물리적 건물 상태(준법성, 수선 이력 등)를 철저히 조사하여 객관적인 보고서를 제공합니다. |
| 자금조달 및 법인 활용 | 금융기관과의 협상을 지원하여 유리한 조건의 자금조달을 실현합니다. 또한, 자산관리회사 설립 및 활용을 통한 절세 및 자산승계 방안을 제안합니다. |
| 운영관리 및 출구전략 | 매입 후 자산관리회사 선정, 최적의 타이밍에 매각 또는 재매각 등 출구전략까지 장기적인 관점에서 동행합니다. |
부동산 투자는 매입이 목표가 아닙니다. 오히려 장기적인 경영의 시작입니다. 그렇기 때문에 눈앞의 이익뿐만 아니라 10년, 20년, 더 나아가 다음 세대를 내다보고 함께 할 수 있는 파트너가 있느냐 없느냐가 성패를 가르는 것입니다.
이번 글에서는 자산가들이 자산을 지키고 미래로 나아가기 위해 꼭 필요한 '장기형 어드바이저'의 조건에 대해 알아보았습니다. 중요한 것은 단기적인 이익이나 눈앞의 절세 효과에 현혹되지 않고, 자신의 자산과 인생 전체를 조망하며 함께 걸어갈 진정한 파트너를 찾는 것이다.
신뢰할 수 있는 어드바이저는 높은 전문성과고객 중심의 윤리의식을 겸비하고, 장기적인 실적에 기반한 투명성 높은 정보를 제공합니다. 그리고 세대를 아우르는 지원 체계와경영자적 관점의 문제 해결 능력으로 고객 개개인의 목표 달성을 위해 최선을 다합니다.
자문사를 선택하는 것은 곧 자신의 미래를 선택하는 것과 같습니다. 이 글에서 소개한 관점을 참고하여 여러 자문사와 면담을 통해 자신의 가치관과 목표에 부합하는지를 신중하게 판단해 보시기 바랍니다.
INA&Associates 주식회사는 부동산을 중심으로 한 자산운용 전문가로서 고객의 장기적인 자산형성을 위해 최선을 다해 도와드리겠습니다. 첫 상담은 무료이므로, 우선은 부담 없이 고객님의 비전과 고민을 말씀해 주십시오. 우리가 여러분의 미래를 맡길 수 있는 파트너가 될 수 있기를 진심으로 기원합니다.
Q1. 어드바이저의 보수 체계는 어떻게 확인하면 되나요?
A1. 첫 미팅 시 반드시 서면으로 보상체계에 대한 설명을 요청하시기 바랍니다. 거래마다 발생하는 커미션 기반인지, 수탁자산에 연동된 수수료 기반인지, 아니면 두 가지를 혼합한 수수료 기반인지 등 구체적인 체계를 확인하는 것이 중요합니다. 또한, 제안된 금융상품이나 부동산 거래에서 자문사가 받는 수수료 내역에 대해서도 투명하게 설명해 달라고 요청해야 합니다.
Q2. 처음 자문사와 상담할 때 주의해야 할 점은 무엇인가요?
A2. 자신의 자산 상황, 미래 목표, 리스크에 대한 생각 등을 미리 정리해 두는 것이 좋습니다. 구체적인 정보가 없어도 상관없지만, 자신의 생각을 전달하면 어드바이저가 보다 정확한 제안을 할 수 있습니다. 또한 처음부터 한 명의 어드바이저에 국한하지 말고 여러 명의 어드바이저를 만나 제안 내용과 궁합을 비교 검토하는 것이 실패하지 않는 비결이다.
Q3. 세컨드오피니언을 요청해야 하는 시기는 언제인가요?
A3. 현재 자문사의 제안에 조금이라도 의문이 들거나, 자신의 자산 전체를 조망할 수 있는 객관적인 의견을 듣고 싶을 때 세컨드오피니언을 요청하는 것이 좋습니다. 특히 부동산 매입이나 사업승계와 같이 큰 금액의 의사결정을 내리기 전에 다른 전문가의 의견을 들어보는 것은 매우 효과적이다. 다른 관점에서의 조언을 얻음으로써 보다 합리적인 의사결정을 내릴 수 있기 때문이다.