Dans le cadre de la constitution d'un patrimoine moderne, l'investissement immobilier et l'investissement en actions sont les instruments d'investissement de prédilection de nombreuses personnes. Ces deux méthodes d'investissement ont leurs propres caractéristiques, dont la compréhension détermine le succès ou l'échec de la constitution d'un patrimoine. Cet article examine objectivement les différences essentielles entre l'investissement immobilier et l'investissement en actions et compare les avantages et les inconvénients de chacun.
L'investissement immobilier est un investissement dans des actifs physiques, réels. Comme il investit dans des "actifs visibles" tels que des terrains et des bâtiments, il se caractérise par le fait que l'objectif de l'investissement peut être vérifié de visu. D'autre part, l'investissement en actions est un investissement dans la propriété d'une entreprise (droits des actionnaires) et investit dans le modèle d'entreprise, la gestion et le potentiel futur de l'entreprise cible.
Alors que l'investissement immobilier se concentre sur la "valeur physique" et la "rentabilité", telles que l'emplacement de la propriété, l'état du bâtiment et l'environnement, l'investissement en actions se concentre sur la "valeur de l'entreprise", telle que la durabilité et le potentiel de croissance du modèle d'entreprise et la qualité de l'équipe de direction.
Les deux principales sources de revenus de l'investissement immobilier sont les suivantes
L'investissement immobilier se caractérise par le fait que les gains de revenus - des revenus locatifs stables - constituent la principale source de revenus. Tant que vous possédez le bien, vous pouvez bénéficier d'un revenu continu.
En revanche, les sources de revenus de l'investissement en actions sont les suivantes :
En général, les gains en capital constituent la principale source de revenus des investissements en actions. Toutefois, une stratégie à long terme consistant à investir dans des actions à dividendes élevés et à réinvestir les dividendes est également efficace.
L'une des caractéristiques les plus importantes de l'investissement immobilier est l'effet de levier. L'effet de levier est un mécanisme par lequel un actif important est acheté avec un petit montant de fonds personnels pour générer un rendement plus important.
En matière d'investissement immobilier, si vous disposez de fonds personnels représentant environ 20 % du prix du bien, vous pouvez commencer à investir en finançant le reste par des emprunts auprès d'institutions financières. Par exemple, si un bien immobilier d'une valeur de 50 millions de yens est acheté avec 10 millions de yens de fonds propres et 40 millions de yens de prêts, si la valeur du bien augmente de 10 %, la valeur du bien devient 55 millions de yens et le rendement des fonds propres est de 50 % (5 millions de yens ÷ 10 millions de yens).
En revanche, l'investissement en actions implique généralement un effet de levier moindre et un retour direct sur le montant investi.
L'aspect le plus important de la sélection des investissements est de faire des choix adaptés à sa propre situation et à ses objectifs.
Capacité financière: choisir les instruments d'investissement en fonction du montant de l'investissement initial disponible. Si vos ressources financières sont limitées, une approche progressive, commençant par des investissements en actions et envisageant progressivement des investissements immobiliers, peut également s'avérer efficace.
Le temps disponible: le temps disponible pour la gestion est un autre facteur à prendre en considération. Pour les personnes très occupées, les investissements immobiliers, qui peuvent être confiés à une société de gestion, et les investissements en actions, tels que les ETF et les fonds communs de placement, conviennent.
Tolérance au risque: il est important de choisir des investissements qui correspondent à votre tolérance au risque. Les investissements immobiliers conviennent à ceux qui recherchent un revenu stable, tandis que les investissements en actions conviennent à ceux qui apprécient le potentiel de croissance.
Aujourd'hui, le développement de la technologie a rendu les deux méthodes d'investissement plus efficaces.
Dans l'investissement immobilier, la technologie contribue à résoudre les problèmes traditionnels, tels que les sites web d'information sur les biens immobiliers, les prévisions de rentabilité basées sur l'IA et une gestion immobilière plus efficace grâce à l'IdO.
En ce qui concerne l'investissement en actions, les méthodes d'investissement basées sur la technologie sont de plus en plus courantes, comme la diffusion des titres en ligne, les robo-advisers et les investissements d'épargne automatiques. Les obstacles à l'investissement ont été considérablement réduits, car les gens sont moins limités par le temps et l'expertise.
Idéalement, les investissements diversifiés combinant l'immobilier et les placements en actions sont efficaces. En utilisant les caractéristiques des deux types d'investissement et en équilibrant la stabilité et la croissance tout en diversifiant les risques, il est possible de construire un portefeuille qui résiste aux changements de l'environnement de marché.
Par exemple, une combinaison pourrait être obtenue en garantissant des flux de trésorerie stables grâce à l'investissement immobilier tout en recherchant un potentiel de croissance grâce à l'investissement en actions. En outre, dans le cadre de l'investissement immobilier, vous pouvez réduire le risque de superficie et le risque d'inoccupation en investissant dans plusieurs biens immobiliers au sein d'un portefeuille diversifié.
L'investissement immobilier et l'investissement en actions sont deux moyens différents de constituer un patrimoine, chacun ayant des caractéristiques différentes. Il n'y a pas de réponse simple à la question de savoir lequel est le meilleur, et il est important de faire le meilleur choix en fonction des objectifs, de la situation et de l'horizon temporel de l'investisseur.
Il est important d'adopter une vision à long terme de la constitution d'actifs et les décisions d'investissement doivent toujours tenir compte non seulement du profit immédiat, mais aussi de la valeur future et de la durabilité.
Les investissements doivent également aller au-delà du simple rendement financier et apporter un "enrichissement de la vie". Les choix d'investissement qui sont en accord avec les valeurs et les objectifs de chacun conduiront à une constitution de patrimoine véritablement durable.