Comprar una casa es una de las decisiones más importantes de la vida. Para muchas personas, la elección del préstamo hipotecario es un factor importante que tendrá una repercusión significativa en su futura forma de vida.
Entre los muchos productos hipotecarios disponibles,el Plano 35 ha sido elegido por muchos como un producto con características únicas. La estabilidad de un tipo de interés fijo durante todo el plazo y la participación de una institución pública, la Agencia de Financiación de la Vivienda de Japón (JHF), lo diferencian de otros productos hipotecarios.
Basándonos en nuestros muchos años de experiencia en el sector inmobiliario como INA&Associates, este artículo ofrece una explicación exhaustiva de la información necesaria para cualquiera que esté considerando la compra de una vivienda, desde la estructura del Piso 35 hasta las últimas tendencias de los tipos de interés, los criterios de selección y las ventajas e inconvenientes.
La elección de una hipoteca no debe juzgarse únicamente en función de tipos de interés altos o bajos. Hay que considerar exhaustivamente una serie de factores, como el plan de vida, la estabilidad de los ingresos y la opinión sobre la evolución futura de los tipos de interés. Esperamos que este artículo le ayude a tomar una decisión importante en la elección de su hipoteca.
Descripción básica del Piso 35
¿Qué es el Piso 35?
Flat 35 es un préstamo hipotecario a tipo fijo para todo el plazo de hasta 35 años, ofrecido por la Agencia de Financiación de la Vivienda de Japón en colaboración con más de 300 instituciones financieras privadas de todo el país. La principal característica de este producto es que el tipo de interés y el importe de la cuota mensual hasta el final de la amortización se fijan en el momento de solicitar el préstamo.
El "35" del nombre "Flat 35" se refiere al periodo máximo de préstamo de 35 años. Sin embargo, el periodo real de préstamo puede fijarse entre 15 y 35 años y puede ajustarse según la edad y los deseos del solicitante.
Papel de la Agencia de Financiación de la Vivienda de Japón (JHF)
Un factor importante para entender el Piso 35 es la existencia de la Agencia de Financiación de la Vivienda de Japón (JHF). La Agencia de Financiación de la Vivienda de Japón (JHF) es una corporación administrativa independiente dependiente del Ministerio de Suelo, Infraestructura, Transporte y Turismo y del Ministerio de Finanzas, y se creó con el objetivo de ayudar a las personas a adquirir una vivienda.
JHF recauda fondos a largo plazo comprando hipotecas Flat 35 financiadas por instituciones financieras privadas y emitiendo bonos (JHF RMBS) garantizados por estos préstamos. Este mecanismo permite a las instituciones financieras privadas ofrecer hipotecas estables a largo plazo a tipo fijo.
Significado de los tipos de interés fijos durante todo el plazo
Untipo de interés fijo es un tipo de interés en el que el tipo de interés no fluctúa durante el periodo de préstamo. En el caso del Flat 35, el tipo de interés fijado en el momento del préstamo se mantiene hasta la amortización total del préstamo, evitando así el riesgo de futuras subidas de los tipos de interés.
Se trata de una característica que difiere significativamente de las hipotecas a tipo variable. Con las hipotecas a tipo variable, el tipo de interés aplicable se revisa en función de las variaciones de los tipos de interés del mercado, por lo que existe el riesgo de que aumente la carga de la amortización cuando suban los tipos de interés. La Flat 35, en cambio, tiene la ventaja de que el plan de amortización es fijo en el momento del préstamo, lo que facilita la gestión de las finanzas domésticas a largo plazo.
Tipos de interés del Piso 35 y últimas tendencias
Últimos datos sobre los tipos de interés en junio de 2025
En junio de 2025, lostipos de interésdel Piso 35 son los siguientes Un conocimiento preciso de las últimas tendencias de los tipos de interés es un factor importante a la hora de considerar un préstamo hipotecario.
| Periodo de préstamo |
Gama de tipos de interés |
Modalidad Tipo de interés |
Mes a mes |
| 15-20 años |
1,500% a 3,620% anual |
1,500% anual |
-3,620% anual |
| 21-35 años |
1,890% anual - 4,010% anual |
1,890% anual |
+0.07% - 0.07 |
*Para préstamos con nuevos créditos colectivos institucionales *Para ratios préstamo-valor iguales o inferiores al 90
En junio de 2025, los tipos de interés a 35 años muestran una tendencia al alza con respecto al mes anterior. En particular, en el plazo de préstamo de 21-35 años, el tipo de interés más frecuente aumentó un 0,07% con respecto al mes anterior, situándose en el 1,890% anual. Este aumento refleja la evolución de los tipos de interés a largo plazo y los cambios en las condiciones del mercado.
Diferencias de tipos de interés por tipo de financiación
En el Piso 35, el tipo de interés aplicable varía en función de la relación préstamo-valor (la relación entre el importe prestado y el precio de la vivienda). Si la relación préstamo-valor supera el 90%, el tipo de interés se incrementa.
| Tipo de préstamo |
Gama de tipos de interés para periodos de préstamo de 21-35 años |
Modalidad de interés |
| 90% o menos |
1,890% a 4,010% anual |
1,890% anual |
| Más del 90% |
2,000% a 4,120% anual |
2,000% anual |
Esta diferencia en los tipos de interés tiene un impacto significativo en la carga de la amortización, dependiendo del nivel de anticipo preparado. Preparar un depósito de al menos el 10% del precio de la vivienda siempre que sea posible le permitirá obtener un préstamo a un tipo de interés más favorable.
Comparación de los tipos de interés con otras hipotecas
Para evaluar correctamente el nivel de los tipos de interés del Piso 35, es importante compararlo con otros productos hipotecarios: en junio de 2025, los niveles de los tipos de interés para los principales productos hipotecarios son los siguientes
| Tipo de préstamo |
Tipo de interés |
Nivel típico del tipo de interés |
Características |
| Piso 35 |
Fijo durante todo el plazo |
1,890% anual |
Sin riesgo de fluctuación del tipo de interés |
| Tipo de interés variable Megabank |
Variable |
0,345%-0,475% anual |
Con riesgo de subida del tipo de interés |
| Tipo de interés variable bancario neto |
Variable |
0,298%-0,380% anual |
Con riesgo de subida de tipos de interés |
| Tipo de interés fijo a 10 años |
Inicialmente fijo |
1,200% a 1,500% anual |
Flotante después del periodo fijo |
*Referencia al tipo de interés más preferente de cada entidad financiera *Los tipos varían en función de diversas condiciones.
Como puede observarse en este cuadro comparativo, los tipos de interés Plano 35 son más elevados que los tipos de interés variables. Sin embargo, la seguridad de tener un tipo de interés fijo durante todo el plazo es una gran ventaja que no ofrecen los tipos de interés variables.
Antecedentes y perspectivas de la evolución de los tipos de interés
Los tipos de interés Flat 35 se determinan en función del rendimiento de los bonos del Estado a 10 años, y la subida de los tipos de interés desde principios de 2025 se ha visto influida por las expectativas de normalización de la política monetaria del Banco de Japón y las presiones inflacionistas mundiales.
Desde una perspectiva a largo plazo, el nivel de los tipos de interés en Japón se mantiene en niveles históricamente bajos. Sin embargo, hay que tener en cuenta la posibilidad de que los tipos de interés suban en el futuro debido a cambios en las condiciones económicas y en la política monetaria.
Es importante que los compradores de vivienda tengan en cuenta no sólo el nivel actual de los tipos de interés, sino también cómo consideran el riesgo de futuras fluctuaciones de los tipos de interés. Si desea evitar el riesgo de subida de los tipos de interés, un tipo de interés fijo para todo el plazo, como el Plano 35, es adecuado, mientras que los tipos de interés variables también son una opción si desea reducir su carga de amortización inmediata.
Criterios y condiciones de utilización del Piso 35
Criterios para los solicitantes
Loscriteriosdel Piso 35 son únicos en comparación con otras hipotecas. En primer lugar, se explican detalladamente los criterios para los propios solicitantes.
Requisitos de edad
El solicitante debe tener menos de 70 años en el momento de la solicitud. Sin embargo, si se utiliza la modalidad de reembolso por relevo entre padres e hijos, los solicitantes pueden presentar la solicitud aunque tengan 70 años o más. Se trata de un sistema por el que un familiar, como un hijo o un nieto, se hace cargo de los pagos en caso de que el propio solicitante no pueda devolver el préstamo.
Requisitos de nacionalidad
Los solicitantes deben ser de nacionalidad japonesa o poseer un permiso de residencia permanente o ser residentes permanentes especiales. Este requisito tiene por objeto garantizar la estabilidad de los reembolsos a largo plazo.
Criterios relacionados con los ingresos
El Piso 35 no establece un límite mínimo de ingresos anuales. Esta es una de sus principales características en comparación con otras hipotecas. Sin embargo, hay un criterio importante: el coeficiente de carga de la amortización.
El coeficiente de carga de la amortización es la relación entre la amortización anual y los ingresos anuales y se basa en los siguientes criterios
| Ingresos anuales |
Coeficiente máximo de carga de amortización |
| Menos de 4 millones de yenes |
30% o menos |
| Más de 4 millones de yenes |
35% o menos |
Este ratio de carga de reembolso incluye no sólo el importe de reembolso del Piso 35, sino también el importe de reembolso de otros préstamos (por ejemplo, préstamos para automóviles, préstamos de tarjetas, pagos de tarjetas de crédito renovables).
Sin límite de años de servicio
No hay restricciones en cuanto al número de años de servicio bajo el Piso 35. Pueden solicitarlo incluso quienes acaban de cambiar de trabajo o han empezado a trabajar por cuenta propia. Esto refleja la política de JHF de ofrecer una amplia gama de oportunidades para la adquisición de vivienda.
Condiciones de préstamo
Importe del préstamo
El importe del préstamo oscila entre 1 y 80 millones de yenes. Sin embargo, el importe máximo está limitado al precio de construcción o compra de la vivienda.
Plazo del préstamo
El plazo del préstamo puede fijarse entre 15 y 35 años. Sin embargo, si el solicitante o coprestatario tiene 60 años o más, el plazo del préstamo puede fijarse en 10 años o más.
El plazo del préstamo debe fijarse teniendo en cuenta el equilibrio entre las cuotas mensuales y las cuotas totales. Alargando el plazo disminuyen las cuotas mensuales pero aumentan las cuotas totales.
Normas técnicas de la vivienda
Una de las principales características del Piso 35 son sus propias normas técnicas para las viviendas. Estas normas tienen como objetivo mejorar la calidad de la vivienda y garantizar la seguridad de la ocupación a largo plazo.
Principales normas técnicas
-Viviendas unifamiliares: superficie útil igual o superior a 70 m2.
-Viviendas comunitarias: superficie útil igual o superior a 30 m2.
2.Estructura de la vivienda
-Estructura resistente al fuego, semirresistente al fuego o semirresistente al fuego ministerial.
-Para las estructuras de madera, existen normas detalladas para las especificaciones de las juntas, etc.
3.Rendimiento de la vivienda
-Normas de aislamiento térmico.
-Normas sobre mantenimiento y gestión.
-Normas sobre medidas contra el deterioro.
Inspecciones de la propiedad
Cuando se utiliza el Piso 35, se requiere una inspección de la propiedad por parte de una agencia de inspección designada por la Agencia de Financiación de la Vivienda de Japón. Esta inspección confirma el cumplimiento de las normas técnicas.
El coste de la inspección corre a cargo del solicitante y suele oscilar entre 20.000 y 50.000 JPY para una vivienda nueva y entre 40.000 y 60.000 JPY para una vivienda existente.
Proceso y periodo de examen
El procedimiento de examen para el piso 35 es el siguiente.
1.Examen preliminar (examen provisional)
- Presentación de los documentos de solicitud
-Verificación de los ingresos y de la información crediticia
- Aproximadamente una o dos semanas hasta la notificación de los resultados.
- Presentación de los documentos formales de solicitud
- Inspección del inmueble
-Aprobación final del préstamo
- Aproximadamente de 2 a 3 semanas hasta la notificación de los resultados.
- Firma del contrato de préstamo
-Ejecución de los fondos del préstamo
El periodo de revisión varía en función de la entidad financiera y del momento de la solicitud, pero conviene esperar entre un mes y un mes y medio desde la preaprobación hasta la ejecución del préstamo.
Ventajas e inconvenientes del Piso 35
Principales ventajas del Piso 35
(1) Tranquilidad gracias a los tipos de interés fijos durante todo el plazo
La mayorventajadel Piso 35 es que el tipo de interés y el importe de la amortización hasta el reembolso total se fijan en el momento del préstamo. Esto evita por completo el riesgo de futuras subidas de los tipos de interés.
Las hipotecas a tipo variable conllevan el riesgo de un aumento de la carga de amortización cuando suben los tipos de interés. Especialmente en las hipotecas a largo plazo, incluso una ligera subida de los tipos de interés puede tener un impacto significativo en el importe total de la amortización. Al elegir el Plano 35, puede eliminar esta incertidumbre y establecer un plan de amortización estable.
Por ejemplo, si pide un préstamo de 30 millones de yenes a 35 años, una subida del 1% en los tipos de interés aumentaría sus cuotas mensuales en aproximadamente 20 000 yenes y sus cuotas totales en aproximadamente 7 millones de yenes. Con el Plan 35, estos riesgos pueden evitarse en el momento del préstamo.
2. facilidad de planificación de los reembolsos
El importe de reembolso mensual fijo facilita la gestión de las finanzas domésticas a largo plazo. La ventaja es que resulta más fácil coordinarlo con otros planes de vida, como la planificación de la educación y la jubilación, y hacer previsiones de ingresos y gastos futuros.
Esta característica es especialmente ventajosa para quienes ejercen profesiones con ingresos menos fluctuantes y para quienes valoran un plan de amortización estable.
3. sin avalista ni comisión de aval
El Piso 35 no exige avalista ni comisión de aval. Muchas hipotecas del sector privado exigen el pago de una comisión de garantía de varios cientos de miles de yenes a la empresa avalista, pero Piso 35 no incurre en este coste.
Sin embargo, si se afilia al seguro de vida de crédito colectivo (danshin), el importe equivalente a la prima del seguro se incluye en el tipo de interés. Si no se adhiere al seguro de vida de crédito colectivo, el tipo de interés será aproximadamente un 0,2% más bajo. 4. Gastos de financiación
4. comisiones de financiación relativamente bajas
La comisión de financiación del Piso 35 está fijada en torno al 2,2% del importe del préstamo (impuestos incluidos) en la mayoría de las entidades financieras. Algunas entidades financieras han adoptado una estructura de comisiones a tanto alzado, en la que la comisión es fija independientemente de la cantidad prestada.
Estructuras de comisiones similares son comunes para las hipotecas a tipo variable, pero el Piso 35 se caracteriza por su tipo de interés fijo durante todo el plazo, mientras que la carga de la comisión no es excesivamente alta.
5. flexibilidad en los criterios de selección
El Piso 35 no tiene restricciones de ingresos anuales mínimos ni de antigüedad. Además, también pueden solicitarlo autónomos, trabajadores contratados y trabajadores temporales. Esto refleja la política de la JHF de ofrecer una amplia gama de oportunidades para la adquisición de vivienda.
Sin embargo, como los criterios relativos al coeficiente de carga de la amortización se aplican estrictamente, es necesario solicitar un importe de préstamo acorde con sus ingresos.
Principales desventajas del Préstamo Plano 35
1. Tipos de interés más altos en comparación con los tipos de interés variables
La mayordesventaja del Piso 35 es el mayor nivel de los tipos de interés en comparación con los tipos de interés variables: a partir de junio de 2025, el tipo de interés del Piso 35 se sitúa en torno al 1,890% anual, mientras que los tipos de interés variables rondan entre el 0,3% y el 0,5% anual.
Debido a esta diferencia en los tipos de interés, la carga inicial de reembolso es mayor para el Piso 35: si se piden prestados 30 millones de yenes a lo largo de 35 años, la diferencia en los reembolsos mensuales es de aproximadamente 30.000-40.000 yenes.
2. desventajas durante las bajadas de los tipos de interés
Tener un tipo de interés fijo durante todo el plazo es una ventaja cuando los tipos de interés suben, pero una desventaja cuando los tipos de interés bajan. Aunque los tipos de interés del mercado bajen sustancialmente, el tipo de interés de un Flat 35 permanece invariable.
Sin embargo, si los tipos de interés bajan significativamente, la refinanciación es una opción. La refinanciación conlleva comisiones y otros gastos, pero si la diferencia entre los tipos de interés es grande, cabe esperar una reducción del importe total de la amortización.
3. aumento del tipo de interés cuando el pago inicial es insuficiente
Si la relación préstamo-valor supera el 90%, el tipo de interés se incrementa en un 0,11% aproximadamente. Hay que tener en cuenta que si el pago inicial no es suficiente, la carga de la amortización será aún mayor.
Siempre que sea posible, debe constituirse un depósito de al menos el 10% del precio de la vivienda para garantizar unas condiciones favorables para el préstamo.
4. restricciones impuestas por las normas técnicas de la vivienda
Para poder acogerse al Piso 35, la vivienda debe cumplir las normas técnicas de la Agencia de Financiación de la Vivienda de Japón (JHF). Sobre todo en el caso de viviendas de segunda mano, dependiendo de la antigüedad y la estructura de la casa, es posible que no se cumplan las normas.
Otra desventaja es que tendrá que pagar decenas de miles de yenes en concepto de tasa de inspección de la propiedad.
5. restricciones a la amortización anticipada
En el Piso 35, el importe mínimo para el reembolso anticipado se establece en al menos 1 millón de yenes (o al menos 100.000 yenes si se utiliza el servicio de Internet). Si desea realizar frecuentes reembolsos anticipados de pequeñas cantidades, esto puede resultarle inconveniente.
Personas a las que conviene/no conviene el Piso 35
Personas a las que conviene el Piso 35
1.Personas que quieren evitar el riesgo de subidas de los tipos deinterés.
-Preocupados por futuras subidas de los tipos de interés.
-Personas que valoran un plan de amortización estable.
2.Personas que valoran la gestión financiera del hogar a largo plazo
-Quieren planificar los gastos de educación y jubilación.
-Ocupaciones con baja volatilidad de ingresos
3.personas que trabajan por cuenta propia o desde hace poco tiempo
-tienen dificultades para conseguir una hipoteca privada
- están preocupadas por la estabilidad de sus ingresos
Personas para las que el Piso 35 no es adecuado
1.personas que desean reducir su carga de amortización inicial
-Se centran en reembolsos bajos con tipos de interés variables
-Esperan un crecimiento futuro de sus ingresos
2.personas que desean aprovechar activamente la evolución de los tipos de interés
-Quieren aprovechar la bajada de los tipos de interés
-Considerar activamente la refinanciación
3.personas que tienen dificultades para hacer un pago inicial
-Afectados por las subidas de los tipos de interés con ratios préstamo-valor superiores al 90
-Quieren reducir los costes iniciales
La mejor solución para elegir una hipoteca depende de las circunstancias y valores individuales. Es importante tener en cuenta no sólo el nivel de los tipos de interés, sino también el plan de vida futuro, las perspectivas de los tipos de interés y la tolerancia al riesgo a la hora de tomar una decisión global.
Piso 35S y planes de reducción del tipo de interés
Visión general del Piso 35S
El Piso 35S es un sistema en virtud del cual el tipo de interés de préstamo del Piso 35 se reduce durante un determinado periodo al adquirir una vivienda de alta calidad con una excelente eficiencia energética y resistencia a los terremotos. Este sistema está diseñado para promover la formación de un parque de viviendas de alta calidad.
Al utilizar el Piso 35S, puede obtener un préstamo hipotecario en condiciones más favorables que con el Piso 35 normal y puede esperar reducir su carga de reembolso a largo plazo.
Revisión del sistema a partir de 2025/4 (introducción del sistema de puntos)
A partir de abril de 2025, el sistemade reducción del tipo de interésdel Piso 35 se ha revisado sustancialmente y se ha introducido un nuevo sistema de puntos. Esta modificación permite reducciones más flexibles del tipo de interés en función del rendimiento de la vivienda y de los atributos del prestatario.
Funcionamiento del sistema de puntos
Con el nuevo sistema, los puntos se otorgan en función de los siguientes factores y la reducción del tipo de interés se determina en función del número total de puntos
| Total de puntos |
Rango de la reducción del tipo de interés |
Duración de la reducción del tipo de interés |
| 1 punto |
0,25% al año |
5 años iniciales |
| 2 puntos |
0,25% al año |
Inicial 10 años |
| 3 puntos |
0,50% anual |
Inicial 5 años |
| 4 puntos |
0,50% anual |
Inicial 10 años |
| 5 puntos |
1,00% anual |
Inicial 5 años |
Se puede obtener un máximo de 5 puntos y la reducción máxima del tipo de interés es del 1,00% anual.
Condiciones para la concesión de puntos
Los puntos se conceden de acuerdo con las siguientes condiciones
Puntos relacionados con el rendimiento de la vivienda
| Punto |
Condiciones |
Puntos concedidos |
| ZEH |
ZEH, Casi ZEH, ZEH Preparada, ZEH Orientada |
1 punto |
| Vivienda excelente a largo plazo |
Certificado de vivienda excelente de larga duración |
1 punto |
| Grado sísmico |
Adquisición del grado de sismorresistencia 3 |
1 punto |
| Grado de ahorro de energía |
Rendimiento de aislamiento grado 5 o superior y consumo de energía primaria grado 6 |
1 punto |
Puntos por atributos del prestatario
| Artículo |
Condiciones |
Puntos |
| Ayuda para el cuidado de los hijos |
Hogares con hijos menores de 18 años o parejas cuya edad conjunta sea inferior a 80 años |
1 punto |
| Cooperación regional |
Esfuerzos de cooperación entre gobiernos locales y JHF |
0,25 puntos |
Piso 35 Cuidado de niños Plus
Flat 35 Childcare Plus, recientemente establecido en febrero de 2024, es un sistema de reducción del tipo de interés dirigido a hogares con niños y parejas jóvenes. Este sistema se introdujo como parte de las medidas para combatir el descenso de la natalidad.
Hogares elegibles
1.Hogares con hijos: hogares con hijos menores de 18 años en el momento de solicitar el préstamo.
2.Hogares formados por parejas jóvenes: hogares en los que la edad conjunta de la pareja es inferior a 80 años en el momento de la solicitud del préstamo.
Detalles de las reducciones de los tipos de interés
Se aplican las siguientes reducciones del tipo de interés en función del número de hijos y de las circunstancias del hogar
| Número de hijos |
Escala de reducción del tipo de interés |
Periodo de reducción del tipo de interés |
| 1 hijo |
0,25% anual |
Inicial 5 años |
| 2 personas |
0,50% anual |
Inicial 5 años |
| 3 personas o más |
1,00% al año |
Inicial 5 años |
Reducciones del tipo de interés para la adquisición de una vivienda de segunda mano de calidad
En 2025/4 se puso en marcha un nuevo plan de reducción de los tipos de interés para la adquisición de viviendas de segunda mano de calidad. El régimen tiene por objeto promover la distribución y mejorar la calidad de las viviendas existentes.
Viviendas subvencionables
El plan está disponible para viviendas de segunda mano que cumplan los siguientes criterios
1.Antigüedad: las viviendas unifamiliares deben tener menos de 20 años y los pisos menos de 25 años.
2.Prestaciones: cumplir las normas vigentes de eficiencia energética.
3. Mantenimiento: se puede verificar que se está llevando a cabo un mantenimiento adecuado.
Detalles de las reducciones del tipo de interés
Se aplica una reducción del tipo de interés del 0,25% anual durante los cinco primeros años al adquirir una vivienda existente que cumpla las condiciones.
Cómo utilizar los regímenes de reducción del tipo de interés
Combinación de varios regímenes
Con el nuevo sistema de puntos, se puede obtener una mayor reducción del tipo de interés utilizando varios regímenes combinados.
Por ejemplo, un hogar que adquiera una vivienda ZEH (1 punto) y tenga dos hijos menores de 18 años (1 punto) recibirá un total de 2 puntos y una reducción del tipo de interés del 0,25% anual durante los 10 primeros años.
Puntos a tener en cuenta al utilizar el sistema
1.Procedimientos de solicitud: se requieren los procedimientos de solicitud adecuados para utilizar los sistemas respectivos.
2.Documentos justificativos: deben prepararse documentos que prueben el rendimiento de la vivienda y la situación del hogar.
3. Calendario de aplicación: la aplicación de los regímenes se basa en las condiciones vigentes en el momento del desembolso del préstamo.
Simulación del efecto de reducción del tipo de interés
El siguiente cuadro muestra el efecto de la reducción del tipo de interés en el caso de un préstamo de 30 millones de yenes a 35 años.
| Detalle de la reducción del tipo de interés |
Tipo de interés normal |
Tipo de interés tras la reducción |
Efecto de la reducción mensual |
Efecto total de la reducción |
| 0,25% durante 5 años |
1,89% (5 años) |
1,64 por ciento |
Aprox. 4.000 yenes |
Aprox. 240.000 yenes |
| 0,50% durante 5 años |
1.89% 1.39 |
1,39% (5 años) |
Aprox. 8.000 yenes |
Aprox. 480.000 yenes |
| 1,00% durante 5 años |
1.89% 1.89 |
0,89% (5 años) |
Aprox. 16.000 yenes |
Aprox. 960.000 yenes |
*Son cifras aproximadas y los importes reales variarán en función de las condiciones del préstamo.
Haciendo un uso adecuado de estos planes de reducción del tipo de interés, la carga que supone la adquisición de una vivienda puede reducirse considerablemente. Te recomendamos que consultes la página web oficial de la Agencia de Financiación de la Vivienda de Japón (JHF) y las instituciones financieras que se ocupan de estos planes para conocer los detalles y la información más reciente.
Conclusión.
Flat 35 es un préstamo hipotecario a tipo fijo durante todo el plazo que ofrecen la Agencia Japonesa de Financiación de la Vivienda (JHF) y entidades financieras privadas en colaboración. Como el tipo de interés y el importe de la amortización hasta el reembolso total se fijan en el momento del préstamo, se puede evitar el riesgo de futuras subidas de los tipos de interés y establecer un plan de reembolso estable.
Puntos clave del Piso 35
1.Tranquilidad gracias a los tipos de interés fijos durante todo el plazo.
-Evitación total del riesgo de subida de tipos de interés.
-Facilidad en la gestión de las finanzas domésticas a largo plazo.
2. Criterios de selección flexibles.
-Sin restricciones de ingresos anuales mínimos ni de antigüedad.
-Pueden solicitarlo autónomos y trabajadores no fijos
3.Garantía de calidad de la vivienda
-Calidad de la vivienda garantizada por normas técnicas únicas
Seguridad de tenencia a largo plazo
4.Planes de reducción sustancial de los tipos de interés
-Mejores prestaciones con el Piso 35S
-Tratopreferentepara la vivienda Planes de apoyo a los hogares con hijos a cargo
Factores clave a la hora de tomar una decisión
La elección de una hipoteca no debe basarse únicamente en unos tipos de interés altos o bajos. Es importante considerar exhaustivamente los siguientes factores
-Perspectiva de los tipos de interés: cómo prevé la evolución futura de los tipos de interés.
- Tolerancia al riesgo: hasta qué punto está dispuesto a aceptar el riesgo de las fluctuaciones de los tipos de interés.
- Estabilidad de ingresos: ¿cuáles son sus perspectivas de ingresos futuros?
- Planificación vital: cómo piensa prepararse para los gastos de educación y jubilación.
Próximos pasos
Si está pensando en utilizar el Plan 35, le recomendamos que siga los siguientes pasos
1.Recopilación de información
-Comparación de las condiciones de varias entidades financieras
-Confirmar las últimas tendencias de los tipos de interés
2.Formular un plan financiero
-Confirmar la provisión para el pago inicial
-Calcular el ratio de carga de amortización
3.Solicitar la precalificación
-Confirmar la capacidad de endeudamiento
-Confirmar los detalles de los términos y condiciones.
-Consultar a un planificador financiero
-Reunir información en una agencia inmobiliaria
La compra de una vivienda es una decisión importante en la vida. Esperamos que reúna suficiente información y considere las opciones que tiene a su disposición y elija la hipoteca que mejor se adapte a su situación.
En INA & Associates, le ofrecemos un apoyo integral para la compra de su vivienda. Podemos asesorarle en todo, desde el Piso 35 y otras hipotecas hasta la selección del inmueble, basándonos en nuestros conocimientos especializados y nuestra amplia experiencia. No dude en ponerse en contacto con nosotros.
Preguntas más frecuentes
P1: ¿Qué debo elegir, el Tipo Plano 35 o el tipo de interés variable?
R1. La elección depende de su visión de los tipos de interés y de su tolerancia al riesgo.
Si Flat 35 es adecuado para usted:
-Teme futuras subidas de los tipos de interés.
-Desea centrarse en un plan de amortización estable.
-Desea evitar el riesgo de fluctuación de los tipos de interés
Si le convienen los tipos de interés variables:
-Desea reducir la carga inicial de amortización.
-Anticipar el crecimiento futuro de los ingresos.
-Desea aprovechar activamente la evolución de los tipos de interés.
La clave está en hacer una elección que se adapte a su plan de vida y a sus valores. Recomendamos consultar a un experto y realizar simulaciones con múltiples escenarios.
P2: ¿Es difícil el proceso de selección para el Plan 35?
A2. El proceso de selección para el Piso 35 tiene algunas características distintivas en comparación con otras hipotecas.
Selección relativamente flexible:
- Sin límite de ingresos anuales mínimos.
-Sin restricciones de antigüedad
- Pueden solicitarla autónomos y trabajadores por cuenta ajena no fijos.
Selección estricta:
-Criterios estrictos para el coeficiente de carga de amortización (menos del 30% para quienes tengan unos ingresos anuales inferiores a 4 millones de yenes y menos del 35% para quienes tengan unos ingresos anuales superiores a 4 millones de yenes).
-Cumplimiento de las normas técnicas en materia de vivienda
-Comprobación de la información crediticia
En general, el examen se centra en la capacidad de reembolso más que en la estabilidad de los ingresos.
P3. ¿Qué tengo que hacer para beneficiarme de la reducción del tipo de interés del Piso 35S?
A3. Con arreglo al sistema de puntos a partir de abril de 2025, se concederán puntos en las siguientes condiciones
Puntos basados en el rendimiento de la vivienda:
-ViviendasZEH: 1 punto
-Viviendas de calidad a largo plazo: 1 punto
-Grado sísmico 3: 1 punto
- Grado de ahorro energético (grado 5 o superior de aislamiento y grado 6 de consumo de energía primaria): 1 punto.
Puntos basados en los atributos del prestatario:
-Hogares con niños o parejas jóvenes: 1 punto.
- Iniciativas de cooperación regional: 0,25 puntos.
La reducción del tipo de interés se determina en función del número total de puntos. Para más detalles, consulte el sitio web oficial de la Agencia de Financiación de la Vivienda de Japón (JHF).
P4: ¿Puedo utilizar el Piso 35 en una casa ya existente?
R4: Sí, el Piso 35 está disponible para viviendas existentes.
Condiciones de uso:
-Cumplimiento de las normas técnicas de la JHF.
-Se realizan inspecciones de la propiedad.
-El importedel préstamo es inferior o igual al precio de la vivienda.
Notas:
-Puede no cumplir las normas técnicas en función de la antigüedad y la estructura de la vivienda.
-Se requiere el pago de una tasa de inspección de la propiedad (aprox. 40.000-60.000 yenes).
-Las reducciones del tipo de interés para viviendas de segunda mano de alta calidad comenzarán en abril de 2025.
En el caso de las viviendas de segunda mano, es importante comprobar previamente la conformidad con las normas técnicas.
P5: ¿Cómo puedo reembolsar anticipadamente el piso 35?
R5: La amortización anticipada del Piso 35 puede realizarse de las siguientes formas
Formas de reembolso anticipado:
-Servicio de Internet: ¥100.000 o más
- Procedimiento escrito: 1 millón de yenes o más.
Tipo de amortización anticipada:
-Periodo de amortización reducido : Acorta el periodo de amortización.
- Tipo de amortización reducida : Reducción del importe mensual de amortización.
Comisiones:
-Servicio deInternet: gratuito
-Trámites escritos: se cobran (varían de una entidad financiera a otra).
A la hora de realizar reembolsos anticipados, es importante tener en cuenta el saldo con las reservas de efectivo y planificar en consecuencia.