في السنوات الأخيرة، أصبح المستأجرون مهتمين بشكل متزايد بأسعار الغاز، مع التركيز بشكل خاص على تقليل عبء تكاليف المرافق. في بيئة السوق هذه، يُطلب من مالكي العقارات اختيار تركيبات الغاز ليس فقط بناءً على مقارنات بسيطة للتكلفة الأولية، ولكن أيضًا على الربحية والقدرة التنافسية من منظور طويل الأجل.
في هذه المقالة، تقدم شركة INA&Asociates شرحًا مفصلاً لخصائص غاز المدينة وغاز البروبان، ومقارنات التكلفة، والنقاط التي يجب ملاحظتها عند إدخال الاثنين، وتأثيرهما على إدارة الإيجار، بناءً على المعرفة التي تراكمت لدينا من خلال التشاور مع العديد من مالكي العقارات في قسم إدارة الإيجار لدينا.
من خلال التحليل المقارن الموضوعي المستند إلى البيانات، سنزودك بالمواد اللازمة لاتخاذ قرار بشأن معدات الغاز الأنسب لعقارك ودعمك في تحقيق إدارة إيجارات أكثر ربحية.
هناك اختلافات أساسية بين غاز المدينة وغاز البروبان من حيث طرق التوريد والمواد الخام. يُصنع غاز المدينة من الغاز الطبيعي (الميثان بشكل أساسي) ويتم توريده إلى المنازل عبر أنابيب الغاز تحت الأرض. من ناحية أخرى، يُصنع غاز البروبان من غاز البترول المسال (LPG)، وغاز البروبان والبوتان بشكل أساسي، ويتم توصيله إلى المنازل في أسطوانات.
هذا الاختلاف في طريقة الإمداد له آثار مهمة على أصحاب العقارات. فبالنسبة لغاز المدينة، يجب مد أنبوب رئيسي للغاز في الطريق الأمامي، ومن هناك يجب سحبه إلى كل منزل. أما غاز البروبان فهو متاح في أي مكان في البلد طالما أن هناك مساحة للأسطوانة.
يختلف هيكل تحديد التعريفة بشكل كبير بين غاز المدينة وغاز البروبان. حيث يتم وضع غاز المدينة كرسوم عامة، ويلزم إخطار وزارة الاقتصاد والتجارة والصناعة لمراجعة الأسعار. وهذا يضمن شفافية الأسعار ويمنع الزيادات المفاجئة في الأسعار.
أما غاز البروبان، من ناحية أخرى، فإن غاز البروبان لديه نظام أسعار حر، والذي يسمح لكل مورد بتحديد أسعاره الخاصة. وفي حين أن هذا النظام يعزز المنافسة بين الموردين، إلا أن هناك مشاكل تتعلق بشفافية التعريفات، ويمكن أن تحدث اختلافات كبيرة في التعريفات بين الموردين المختلفين في نفس المنطقة.
إن القيمة الحرارية لغاز البروبان أعلى بحوالي 2.2 مرة من غاز المدينة، مما يسمح بتسخينه بكفاءة أكبر خلال وقت الطهي نفسه. ومع ذلك، فإن هذا الفرق في القيمة الحرارية عامل مهم في مقارنات الأسعار. فقيمة التسخين الأعلى تعني أن هناك حاجة إلى كمية أقل من الغاز للحصول على الطاقة نفسها.
ومع ذلك، في مقارنات الأسعار الفعلية، يكون غاز البروبان أغلى بنحو 1.8 مرة من غاز المدينة، حتى مع أخذ هذا الفرق في القيمة الحرارية في الاعتبار. بصفتك مالك عقار، تحتاج إلى تقييم القدرة التنافسية لعقارك مع الأخذ في الاعتبار عبء تكلفة المرافق على المستأجرين لديك.
| البند | غاز المدينة | غاز البروبان |
|---|---|---|
| المواد الخام | الغاز الطبيعي (الميثان) | غاز البترول المسال (البروبان والبيوتان) |
| طريقة الإمداد | أنابيب الغاز تحت الأرض | توصيل الأسطوانات |
| نظام التعريفة | أسعار المرافق (نظام الإخطار) | نظام الأسعار المجانية |
| القيمة الحرارية | 11,000 كيلو كالوري/م³ تقريبًا | 24,000 كيلو كالوري/م³ تقريبًا |
| الثقل النوعي | أخف من الهواء | أثقل من الهواء |
| منطقة الإمداد | المناطق الحضرية | تغطية وطنية |
الميزة الرئيسية لغاز المدينة هي أنه يقلل من عبء تكاليف المرافق على المستأجرين. وبالمقارنة بغاز البروبان، فإن سعر غاز المدينة أرخص بحوالي 1.2 - 1.8 مرة، وليس من غير المعتاد أن ينشأ فرق قدره 100,000 ين أو أكثر في السنة. ويعد هذا الفرق في السعر عامل جذب رئيسي للمستأجرين ويؤدي مباشرة إلى تحسين القدرة التنافسية للعقار.
ومن المزايا المهمة الأخرى هي أن شفافية أسعار غاز المدينة مضمونة باعتبارها مرفقًا عامًا، لذا يمكن للمستأجرين استخدامها براحة البال. ونظراً لأنه يجب إخطار الحكومة بمراجعة الأسعار، يتم التحكم في الزيادات المفاجئة في الأسعار، كما يمكن التنبؤ بالعبء المنزلي على المستأجرين.
لا يمكن إغفال الفوائد البيئية. نظرًا لأن غاز المدينة مصنوع من الغاز الطبيعي، فإن انبعاثات ثاني أكسيد الكربون أثناء الاحتراق أقل من غاز البروبان، وهو ما يروق لقاعدة المستأجرين المهتمين بالبيئة. في السنوات الأخيرة، كان هناك تركيز متزايد على العقارات الصديقة للبيئة من منظور الاستثمار البيئي والاجتماعي والحوكمة البيئية، وهو ما قد يساهم أيضاً في تعزيز قيمة الأصول على المدى الطويل.
أهم عيوب غاز المدينة هو ارتفاع تكلفة التركيب الأولية. وتتراوح تكلفة تركيب خط أنابيب من خط الغاز الرئيسي في الطريق الأمامي إلى كل وحدة سكنية بشكل عام بين 100,000 ين ياباني و150,000 ين ياباني، ولكن إذا كان خط الغاز الرئيسي بعيدًا أو إذا كان خط الغاز الرئيسي مدرجًا في بناء مبنى جديد، فقد تصل التكلفة إلى 430,000 ين ياباني لكل وحدة سكنية.
وعلاوة على ذلك، تقتصر منطقة إمداد الغاز في المدينة على المناطق الحضرية وقد لا تكون خياراً متاحاً للعقارات الريفية أو الضواحي. بالإضافة إلى ذلك، قد يستغرق التعافي من الكارثة وقتاً طويلاً، وإذا تضررت أنابيب الغاز في زلزال، فهناك خطر انقطاع الإمداد على المدى الطويل على مساحة واسعة.
تتمثل المزايا الرئيسية لغاز البروبان في انخفاض تكاليف التركيب الأولية ومرونة التركيب.
وحقيقة أنه متوفر في أي مكان في البلاد هي ميزة رئيسية أخرى. حتى العقارات الواقعة خارج منطقة إمداد الغاز في المدينة يمكن إدخالها إذا كان هناك مساحة لتركيب الأسطوانات، وحتى العقارات الريفية والضواحي يمكن تزويدها بمرافق غاز مكافئة لتلك الموجودة في المناطق الحضرية.
ومن المزايا المهمة الأخرى سرعة التعافي في حالة وقوع كارثة. وبما أن الغاز يتم توفيره في وحدات أسطوانية، فيمكن فحصه واستعادته بشكل فردي حتى في حالة وقوع كارثة مثل الزلزال، وهي ميزة تجعل من الصعب التسبب في انقطاع الإمداد على نطاق واسع كما هو الحال مع غاز المدينة.
ونظراً لقيمته الحرارية العالية، فإن كفاءة الطهي عالية، مما يجعله جذاباً بشكل خاص للمطابخ التجارية والمستأجرين الذين يهتمون بالطهي بشكل خاص.
أكبر عيوب غاز البروبان هو ارتفاع تكاليف تشغيله . وبالمقارنة بغاز المدينة، فإن سعره أعلى بحوالي 1.2 - 1.8 مرة، ويكون عبء تكلفة المرافق على المستأجرين أثقل. هذا الفرق في التعريفة هو عامل حاسم رئيسي في اختيار العقار، خاصةً بالنسبة للمستأجرين الذين يولون أولوية كبيرة لتكاليف المرافق.
وبسبب نظام الرسوم المفتوحة، هناك تفاوت كبير في الرسوم بين المشغلين، مما يجعل من المهم اختيار مشغل مع إعدادات رسوم مناسبة. هناك أيضًا مشكلات تتعلق بشفافية مراجعات التعريفة، مما قد يؤدي إلى زيادة الاستفسارات من المستأجرين بشأن التعريفات.
يجب تأمين مساحة تركيب الأسطوانات، مما قد يؤدي إلى فرض قيود على مواقع التركيب، خاصة في المناطق الحضرية الضيقة. بالإضافة إلى ذلك، قد يكون لأعمال الاستبدال المنتظمة للأسطوانات تأثير معين على حياة المستأجرين.
| عناصر المقارنة | غاز المدينة | غاز البروبان |
|---|---|---|
| التكلفة الأولية | 100,000 - 430,000 ين/وحدة | يتحملها المشغل بشكل عام |
| الرسوم الشهرية | القيمة المرجعية | حوالي 1.2-1.8 مرة |
| منطقة التوريد | المناطق الحضرية فقط | تغطية على مستوى الدولة |
| التعافي من الكوارث | الوقت المطلوب | سريع نسبياً |
| شفافية الرسوم | مرتفعة (أسعار المرافق) | الاختلافات بين المشغلين |
| التأثير البيئي | منخفض | مرتفع قليلاً |
| قيود التركيب | أنابيب الغاز المطلوبة | مساحة الأسطوانة المطلوبة |
عند التفكير في إدخال غاز المدينة، فإن الخطوة الأولى المهمة هي التحقق من منطقة الخدمة. من الضروري التحقق مع المرفق المحلي لغاز المدينة مما إذا كان قد تم تركيب أنبوب غاز رئيسي في الطريق أمام المنزل. إذا لم يتم تركيب خط غاز رئيسي، فستكون هناك حاجة إلى أعمال التمديد الرئيسي، مما قد يزيد من عبء التكلفة بشكل كبير.
في حالة المباني القائمة، يلزم أيضاً إجراء مسح تفصيلي لتركيبات الغاز الحالية. من المهم التأكد مسبقاً مما إذا كانت المعدات الموجودة مثل سخانات المياه ومواقد الغاز وأنابيب الغاز يمكن تكييفها مع مواصفات غاز المدينة، ونطاق وتكلفة المعدات التي ستحتاج إلى استبدالها.
اعتماداً على هيكل المبنى ومسار الأنابيب، قد تكون أعمال البناء أكثر صعوبة وأكثر تكلفة مما هو متوقع. يُنصح بإجراء مسح تفصيلي للموقع والحصول على عروض أسعار من عدة مشغلين خاصة في المباني القديمة أو تلك ذات الهياكل الخاصة، خاصةً في المباني القديمة أو تلك التي لها هياكل خاصة.
خلال فترة تحويل تركيب الغاز، سيتم تعليق استخدام الغاز من قبل المستأجرين مؤقتاً. يعد التعامل مع المستأجرين خلال هذه الفترة مسألة مهمة لإدارة الإيجار.
يجب شرح الجدول الزمني للبناء وتنسيقه مسبقاً بوقت كافٍ لتقليل التأثير على حياة المستأجرين. بشكل عام، تتراوح فترة البناء لكل وحدة من يوم إلى يوم أو يومين، ولكن قد يستغرق بناء مبنى كامل من أسبوع إلى أسبوعين.
ينبغي مراعاة التخفيف من الإزعاج الذي قد يتعرض له المستأجرون من خلال توفير وسائل نقل بديلة خلال فترة البناء، مثل إعارة مواقد الكاسيت أو توفير قسائم لاستخدام مرافق الاستحمام القريبة. وينبغي أيضاً إدراج هذه التكاليف في الميزانية مسبقاً.
من المهم أيضًا أن تشرح للمستأجرين مسبقًا وأن تتفهمهم فيما يتعلق بالضوضاء والعمال القادمين والمغادرين نتيجة أعمال البناء. والآن مع تزايد عدد الأشخاص الذين يعملون من المنزل بشكل خاص، تزداد أهمية مراعاة الضوضاء أثناء النهار.
يتطلب التحول من غاز البروبان إلى غاز المدينة إجراءات إلغاء العقد مع مورد غاز البروبان الحالي. من المهم التحقق من مدة العقد وشروط الإلغاء مسبقاً وفهم ما إذا كانت هناك رسوم جزائية واجبة الدفع.
على وجه الخصوص، إذا كان مورد غاز البروبان يتحمل تكاليف المعدات الأولية، فقد يُطلب منك تحمل جزء من تكاليف المعدات إذا تم إلغاء العقد خلال فترة العقد. يجب إضافة هذه التكلفة إلى تكاليف تركيب غاز المدينة لاتخاذ قرار استثماري شامل.
عند توقيع عقد جديد مع مرفق غاز المدينة، من المهم تأكيد شروط التوريد وهيكل التعريفة وتفاصيل البناء وشروط الضمان بالتفصيل وتبادلها كتابيًا. وعلى وجه الخصوص، يجب تحديد تفاصيل تكاليف الإنشاء وشروط الدفع وفترة الإنشاء وخدمة ما بعد البيع بوضوح.
تعتبر التغييرات التي تطرأ على مرافق الغاز تغييرات مهمة تؤثر بشكل مباشر على حياة المستأجرين. يجب أن تكون هناك إجراءات مناسبة من منظور قانوني للتعامل مع التغييرات التي تطرأ على المعدات في عقد الإيجار.
عند شرح التغيير للمستأجرين، من المهم الحصول على تفهمهم وتعاونهم من خلال شرح الغرض من التغيير بالتفصيل، ومدة العمل، وأي إزعاج خلال الفترة والفوائد بعد التغيير. وعلى وجه الخصوص، فإن شرح فوائد التخفيض في فواتير الغاز، بمبالغ مالية محددة، سيعزز فهم المستأجرين.
يجب أيضًا تحديد السياسات المتعلقة بتخفيض الإيجار والتعويضات خلال فترة البناء مسبقًا وشرحها للمستأجرين. تلعب هذه التدابير دوراً مهماً في الحفاظ على العلاقات الجيدة مع المستأجرين ومنع حدوث مشاكل في المستقبل.
عند اختيار مرفق غاز المدينة، من الضروري تقييم ليس فقط هيكل التعريفة، ولكن أيضًا جودة أعمال البناء وخدمة ما بعد البيع والاستقرار المالي بطريقة شاملة.
فيما يتعلق بخبرة البناء، من المهم اختيار مشغل يتمتع بخبرة واسعة في بناء عقارات مؤجرة مماثلة. وعلى وجه الخصوص، يوصى بالتحقق من خبرته في التعامل مع المستأجرين وجهوده في تقصير فترة البناء.
فيما يتعلق بهيكل الرسوم، ينبغي إجراء مقارنات مفصلة للأسعار الأساسية والأسعار المقننة والرسوم المختلفة لتقييم التكاليف من منظور طويل الأجل. من المهم أيضًا التحقق من السياسة المتعلقة بمراجعة التعريفة المستقبلية واستقرار أعمال المشغل.
فيما يتعلق بخدمة ما بعد البيع، من المهم اختيار المشغل الذي يمكنه ضمان سلامة وراحة المستأجرين من خلال التحقق من نظام الاتصال في حالات الطوارئ على مدار 24 ساعة ونظام التفتيش المنتظم وسرعة الاستجابة في حالة حدوث أعطال.
| المرحلة الإجرائية | الفحوصات الرئيسية | الوقت المطلوب | نقاط يجب ملاحظتها |
|---|---|---|---|
| المسح الأولي | توافر أنابيب الغاز، وحالة المرافق الحالية | 1-2 أسبوع | الحصول على عروض أسعار من عدة مشغلين |
| إجراءات التعاقد | شروط التوريد، وتفاصيل البناء، وهيكل التعريفة | 1 أسبوع | تأكيد شروط العقد التفصيلية |
| إلغاء العقد القائم | شروط الإنهاء، الرسوم الجزائية | 1-2 أسبوع | تأكيد تقاسم تكاليف المعدات |
| تنفيذ أعمال البناء | فترة البناء، دعم المستأجر | 1-2 أسبوع | إعداد البدائل |
| بدء التوريد | التفتيش والتشغيل التجريبي | 1-2 يوم | فحوصات السلامة الشاملة |
بالنسبة لمالكي العقارات، فإن الاختيار بين غاز المدينة وغاز البروبان ليس مجرد مقارنة بسيطة للتكلفة الأولية، ولكنه قرار إداري مهم يحدد الربحية على المدى الطويل والقدرة التنافسية للعقار.
تشمل الحالات التي يكون فيها اختيار غاز المدينة مفيدًا عندما يكون التركيز على تقليل عبء تكلفة المرافق على المستأجرين في العقارات المؤجرة في المناطق الحضرية، وعندما يكون الهدف هو تحقيق أرباح مستقرة على المدى الطويل، وعند وضع علامة تجارية للعقار كعقار صديق للبيئة. على الرغم من أن الاستثمار الأولي مطلوب، إلا أنه من المتوقع أن تؤدي إمكانية تحديد علاوات الإيجار وتحسين معدلات الشغور إلى تحسين الأرباح على المدى المتوسط إلى الطويل.
تشمل الحالات التي يكون فيها اختيار غاز البروبان مفيداً العقارات الواقعة خارج مناطق إمدادات الغاز في المدينة، والحالات التي تحتاج إلى كبح الاستثمار الأولي، والعقارات في المناطق التي تكون فيها مخاطر الكوارث مهمة. بالإضافة إلى ذلك، إذا كان اختيار المشغل يضمن تنافسية الأسعار، فقد يكون من الممكن تقليل الفرق مع غاز المدينة.
عند اتخاذ قرار استثماري لإدخال غاز المدينة، من المهم إجراء تقييم شامل للعوامل التالية
تتراوح فترة الاسترداد المبدئية بشكل عام بين 8 و12 سنة تقريبًا، ولكن قد تكون فترة الاسترداد الفعلية أقصر بسبب إمكانية تحديد أقساط الإيجار وتأثير تحسين معدل الشغور. يميل العائد على الاستثمار إلى أن يكون مرتفعاً بشكل خاص بالنسبة للعقارات التي تستهدف المستأجرين الذين يقدّرون تكاليف المرافق.
من المهم اتخاذ القرارات بناءً على خصائص كل عقار على حدة، مع مراعاة موقع العقار وفئة المستأجرين المستهدفين والمنافسة مع العقارات المحيطة وإمكانية تحسين قيمة الأصول في المستقبل.
تتغير البيئة المحيطة بمرافق الغاز باستمرار، مع تقلب أسعار الطاقة وتشديد اللوائح البيئية وتنوع احتياجات المستأجرين. وبصفتك مالك عقار، من المهم أن تتأكد من أن لديك المرونة اللازمة للاستجابة لهذه التغييرات.
وعلى وجه الخصوص، من المتوقع أن تصبح المزايا البيئية لمرافق غاز المدينة أكثر أهمية في المستقبل، حيث أدى الترويج للحياد الكربوني إلى زيادة التركيز على المرافق الصديقة للبيئة.
بالإضافة إلى ذلك، سيؤدي انتشار العدادات الذكية واستخدام تكنولوجيا إنترنت الأشياء إلى تمكين التصور والإدارة الفعالة لاستهلاك الغاز، وهو ما يتوقع أن يحسن من راحة المستأجرين ويقلل من تكاليف الإدارة.
استنادًا إلى المعلومات الواردة في هذه المقالة، يوصى بالمضي قدمًا في إجراء دراسات محددة في الخطوات التالية.
أولاً، تأكد من توافر إمدادات غاز المدينة لعقارك مع المشغل المختص وتأكد من التكلفة التقريبية للتركيب. من المهم الحصول على عروض أسعار من عدة مشغلين ومقارنة تفاصيل التركيب والتكاليف بالتفصيل.
بعد ذلك، قم بتحليل خصائص العقار والشاغلين وتقييم إمكانية تحسين القدرة التنافسية من خلال إدخال غاز المدينة. من المهم حساب الفوائد الاستثمارية المحددة من خلال مقارنة المرافق ومستويات الإيجار في العقارات المحيطة.
وأخيراً، النظر في التأثير على المستأجرين والتدابير الواجب اتخاذها، وتحديد التوقيت والجدول الزمني لتنفيذ الأعمال. إن إعداد مواد توضيحية لكسب تفهم وتعاون المستأجرين وتأمين وسائل نقل بديلة خلال فترة البناء من الأمور التحضيرية المهمة أيضاً.
إن اختيار المعدات في الاستثمار العقاري هو قرار إداري مهم يوازن بين الربحية ورضا المستأجرين. نأمل أن يساعدك التحليل الوارد في هذه المقالة على اتخاذ أفضل خيار لعقارك وتحقيق إدارة إيجارية أكثر ربحية.
من حيث المبدأ، يتحمل مالك العقار تكلفة تركيب غاز المدينة. وتتراوح تكلفة تركيب خط الغاز الرئيسي من الطريق الأمامي إلى كل وحدة بشكل عام بين 100,000 ين ياباني و150,000 ين ياباني.
ومع ذلك، إذا كان خط الغاز الرئيسي يقع بعيداً عن العقار أو إذا كانت الأنابيب متضمنة في المبنى الجديد، فقد تبلغ التكلفة حوالي 500,000 ين ياباني لكل وحدة. تقدم بعض شركات مرافق الغاز في المدينة مدفوعات بالتقسيط أو خطط دفع جزئية لتكاليف التركيب بشرط عقد طويل الأجل، لذلك يُنصح باستشارة أكثر من شركة مرافق.
بما أن تغيير تركيب الغاز يؤثر بشكل مباشر على حياة المستأجرين، فمن المهم شرح ذلك والحصول على تفهمهم مسبقاً. من الناحية القانونية، يمكن إجراء التغييرات بهدف تحسين أو ترقية المرافق، شريطة اتباع الإجراءات المناسبة، ولكننا نوصي بإجراء شرح كافٍ واستشارة كافية من منظور الحفاظ على علاقات جيدة مع المستأجرين.
من المهم كسب تفهم المستأجرين وتعاونهم من خلال تقديم تعويضات وبدائل لتعليق استخدام الغاز خلال فترة البناء، ومن خلال شرح الفوائد بعد التركيب. وعلى وجه الخصوص، يمكن أن يؤدي شرح فوائد تخفيض فواتير الغاز من خلال عرض مبالغ مالية محددة إلى تعزيز فهم المستأجرين.
نظرًا لاختلاف خصائص الاحتراق بين غاز البروبان وغاز المدينة، لا يمكن استخدام أجهزة الغاز الحالية كما هي. يجب استبدال أجهزة الغاز مثل سخانات المياه ومواقد الغاز وسخانات مروحة الغاز أو تعديلها لتتناسب مع مواصفات غاز المدينة.
تتراوح تكلفة استبدال المعدات بشكل عام بين 100,000 ين ياباني و200,000 ين ياباني لسخانات المياه وبين 30,000 ين ياباني و100,000 ين ياباني لمواقد الغاز. بالنسبة لبعض الأجهزة، قد يكون من الممكن تغيير المواصفات عن طريق استبدال الأجزاء، ولكن يوصى بالاستبدال بمعدات جديدة لأسباب تتعلق بالسلامة. يجب أيضًا تضمين هذه التكاليف في التكلفة الإجمالية لإدخال غاز المدينة.
تعتمد فترة الاسترداد لإدخال غاز المدينة على الاستثمار الأولي، وإمكانية تحديد علاوة الإيجار وتأثير تحسين معدل الشغور. بشكل عام، تتراوح فترة الاسترداد بين 8 و12 سنة.
في حالة العقار المخصص للأفراد باستثمار مبدئي قدره 150,000 ين وقسط إيجار شهري قدره 1,000 ين، تُظهر عملية حسابية بسيطة فترة استرداد تبلغ 12.5 سنة، ولكن مع الأخذ في الاعتبار تأثير تحسين معدل الشغور (بحوالي 5%)، تنخفض فترة الاسترداد الفعلية إلى حوالي 8-10 سنوات.
بالنسبة للعقارات الموجهة للعائلات، يمكن تحديد علاوة إيجار أكبر (حوالي 2000 ين/شهر)، بسبب ارتفاع الفائدة على تكاليف المرافق، ويمكن توقع فترة استرداد أقصر. وقد يكون تأثير الاستثمار أعلى من ذلك إذا تم أخذ تأثيرات تعزيز قيمة العقار في المستقبل في الاعتبار أيضاً.
قد يخضع المحتوى للتغيير بسبب التعديلات على القوانين واللوائح أو التغيرات في ظروف السوق. لاتخاذ قرارات استثمارية محددة، يرجى التحقق من أحدث المعلومات واستشارة خبير.