في السنوات الأخيرة، ازداد عدد الأسر الميسورة في اليابان بشكل مطرد، حيث وصل إلى مستوى قياسي بلغ 1.65 مليون في عام 2023.
ومع ذلك، يسمع الكثير من الناس بمصطلح "الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية" ولكنهم لا يفهمون بالضبط المعايير المستخدمة لتعريفهم أو ما هي خصائصهم.
في هذا المقال، سأشرح في هذا المقال تعريف الأثرياء وسلوكهم الاستثماري، خاصةً فيما يتعلق بالاستثمار العقاري، بناءً على خبرتي في التعامل مع العملاء من أصحاب الثروات الكبيرة جداً بشكل يومي بصفتي المدير التمثيلي لشركة INA & Associates Ltd.
ستكون هذه المعلومات مفيدة لأولئك الذين يسعون إلى بناء الثروات وللمشاركين في الأعمال التجارية للأثرياء.
التعريف الأكثر موثوقية للأثرياء في اليابان هو التعريف الذي قدمه معهد نومورا للأبحاث.
يصنف المعهد الأسر إلى المستويات الخمسة التالية بناءً على مقدار صافي الأصول المالية التي تمتلكها الأسرة.
يُعرَّف صافي الأصول المالية بأنه القيمة الإجمالية للأصول المالية، بما في ذلك المدخرات والأسهم والسندات وصناديق الاستثمار والتأمين على الحياة لمرة واحدة وتأمين المعاشات التقاعدية، مطروحًا منها الخصوم مثل الاقتراض لشراء العقارات.
وبعبارة أخرى، يمكن للشخص ببساطة أن يكون لديه قدر كبير من الأصول المالية ولكن لا يمكن تصنيفه على أنه ثري إذا كان لديه قدر كبير من الخصوم.
| التسلسل الهرمي | صافي الأصول المالية المحتفظ بها | عدد الأسر في عام 2023 |
|---|---|---|
| الأسر المعيشية ذات الثراء الفاحش | 500 مليون أو أكثر | 118,000 أسرة |
| الأسر المعيشية ذات الملاءة المالية العالية | 100 مليون ين أو أكثر ولكن أقل من 500 مليون ين | 1,535,000 أسرة |
| شبه ثرية | 50 مليون ين أو أكثر ولكن أقل من 100 مليون ين | 4,039,000 أسرة |
| المجموعة فوق الثرية | 30 مليون ين فأكثر ولكن أقل من 50 مليون ين | 13.07 مليون أسرة |
| مجموعة الكتلة | أقل من 30 مليون ين | 42.13 مليون أسرة |
في هذا التصنيف، الأسر المعيشية التي يشار إليها عمومًا باسم "الميسورة" هي تلك التي يتراوح صافي أصولها المالية بين 100 مليون ين ياباني و500 مليون ين ياباني.
وتوضع الأسر التي يبلغ صافي أصولها المالية 500 مليون ين ياباني أو أكثر في فئة أعلى باعتبارها "فائقة الثراء".
شبه الأثرياء هم الأسر التي يتراوح صافي أصولها المالية بين 50 مليون ين ياباني و100 مليون ين ياباني.
تجتذب هذه الشريحة من السكان الاهتمام كمجموعة تهدف إلى الارتقاء إلى فئة الأثرياء الأثرياء ولديها إمكانية كبيرة للانضمام إلى الأثرياء الأثرياء من خلال إدارة الأصول المناسبة.
لا ينطوي الانتقال من مرحلة شبه الأثرياء إلى الأثرياء على زيادة بسيطة في الأصول فحسب، بل ينطوي أيضًا على تغيير في المواقف الاستثمارية وأنماط السلوك.
في مرحلة شبه الأثرياء، غالبًا ما يظل الدخل من الرواتب هو المصدر الرئيسي للدخل، بينما يميل دخل الاستثمار والأعمال التجارية إلى أن يكون أكثر أهمية في مجموعة الأثرياء.
للمقارنة مع التعريف الياباني، ينبغي أيضاً ذكر المعايير الدولية للأثرياء.
تعرف المنظمات البحثية العالمية عادةً الأثرياء الأثرياء بأنهم الأسر التي تمتلك أصولاً قابلة للاستثمار بقيمة مليون دولار أمريكي أو أكثر، باستثناء العقارات السكنية الرئيسية والمقتنيات والسلع الاستهلاكية والسلع الاستهلاكية المعمرة.
مع الأخذ في الاعتبار أسعار الصرف الحالية، فإن مليون دولار أمريكي يساوي 150 مليون ين ياباني تقريبًا، وهو أعلى قليلاً من المعيار الياباني.
ويُعتقد أن هذا يعكس الاختلافات في الظروف الاقتصادية وتكلفة المعيشة في مختلف البلدان.
وفقًا لآخر دراسة استقصائية أجراها معهد نومورا للأبحاث (نُشرت في فبراير/ شباط 2025)، بلغ عدد الأسر الميسورة في اليابان في عام 2023، 1,535,000 أسرة وعدد الأسر فائقة الثراء 118,000 أسرة، ليصل العدد الإجمالي إلى 1,653,000 أسرة.
ويمثل هذا زيادة بنسبة 11.3٪ عن 1،485،000 أسرة في عام 2021 وهو أعلى مستوى منذ بدء المسح.
قد تكون هناك عدة عوامل وراء هذه الزيادة.
أولاً، أدى الأداء القوي لسوق الأسهم - لا سيما الارتفاع الحاد في أسعار الأسهم في عام 2023 - إلى زيادة كبيرة في قيمة الأصول الخطرة.
يمتلك الأفراد ذوي الملاءة المالية المرتفعة والأفراد ذوي الملاءة المالية المرتفعة للغاية بشكل عام نسبة عالية من الأصول المحفوفة بالمخاطر، وبالتالي استفادوا من ذلك بشكل كبير.
ثانياً، ارتفعت القيمة الحقيقية للأصول المقومة بالعملات الأجنبية نتيجة لضعف الين.
فالعديد من الأفراد ذوي الملاءة المالية المرتفعة متنوعون دوليًا ويحتفظون بقدر معين من الأصول المقومة بالعملات الأجنبية.
أدى ضعف الين إلى زيادة القيمة المكافئة بالين لهذه الأصول، مما ساهم في زيادة صافي الأصول المالية.
ثالثًا، لا يمكن إغفال الزيادة في تحويلات الأصول من خلال الميراث.
فمع تقدم المجتمع في السن، أصبحت عمليات نقل الأصول من الجيل الذي راكم الأصول من فترة إعادة الإعمار بعد الحرب إلى فترة النمو الاقتصادي السريع إلى أبنائهم نشطة بشكل متزايد.
وتنتقل أصول الأثرياء الذين اتخذوا تدابير التوريث المناسبة إلى الجيل التالي، مما يساهم في زيادة عدد الأسر المعيشية الثرية.
يُظهر التوزيع الإقليمي للأثرياء الأثرياء تركزًا ملحوظًا في طوكيو.
وفقًا للمسح الوطني لدخل الأسر المعيشية ونفقاتها لعام 2019 الذي أجراه مكتب الإحصاء التابع لوزارة الشؤون الداخلية والاتصالات، فإن أعلى إجمالي أصول الأسر المعيشية (في المتوسط) للأسر المكونة من شخصين أو أكثر يقع في طوكيو، حيث يبلغ حوالي 47 مليون ين ياباني.
تليها محافظات كاناغاوا (حوالي 37.9 مليون ين)، وأيتشي وسايتاما.
ويرجع ارتفاع القيمة الإجمالية لأصول الأسر المعيشية في طوكيو إلى حد كبير إلى ارتفاع أسعار العقارات، بالإضافة إلى ارتفاع مستويات الرواتب.
وقد عززت الزيادات المستمرة في الأسعار، خاصة بالنسبة للعقارات السكنية والتجارية في مراكز المدن، من قيمة الأصول التي يمتلكها أصحابها.
وفي الوقت نفسه، يوجد الأثرياء أيضًا في المناطق الريفية، لا سيما بين أصحاب الأعمال والأطباء والمحامين وغيرهم من المهنيين في المناطق الريفية.
ويميل الأثرياء في المناطق الريفية إلى أن يكون للأثرياء في المناطق الريفية ثقل كبير نسبيًا للأصول المالية بسبب انخفاض تكاليف العقارات مقارنةً بأولئك الموجودين في منطقة طوكيو.
يُظهر توزيع الأثرياء حسب العمر ميلًا إلى أن تبلغ ثرواتهم ذروتها في الخمسينات والستينات من العمر.
وهذا يعكس الدخل المرتفع في ذروة حياتهم المهنية والوقت الذي تؤتي فيه ثمار بناء الأصول على المدى الطويل ثمارها.
يصل عدد قليل جدًا من الأسر إلى الثراء في الثلاثينيات من العمر: وفقًا لمسح أجراه المجلس المركزي للخدمات المالية، فإن 2.2% فقط من جميع الأسر في الثلاثينيات من العمر لديها أصول مالية تبلغ 30 مليون ين ياباني أو أكثر.
في المقابل، ترتفع النسبة إلى 4.9% لمن هم في الأربعينيات من العمر، وتزداد النسبة أكثر لمن هم في الخمسينيات وما بعدها.
يُظهر هذا الاتجاه أهمية الوقت في بناء الأصول.
ويوضح أن الاستثمارات طويلة الأجل التي تستفيد من تأثير الفائدة المركبة والزيادة في الدخل المرتبط بالتطور الوظيفي تشكل الطريق إلى الثراء.
وفقًا لدراسة استقصائية أجراها معهد نومورا للأبحاث، فإن حوالي ثلث أصحاب الثروات في اليابان هم من أصحاب الأعمال.
وهذا يدل على أهمية إدارة الأعمال في تكوين الثروة.
لا يوجد سقف لدخل أصحاب الأعمال التجارية مقارنة بالموظفين الذين يتقاضون رواتب ولديهم القدرة على زيادة أصولهم بشكل كبير مع نمو أعمالهم.
وباعتبارهم أصحاب أعمال، فإن أصحاب الثروات الكبيرة على دراية جيدة باتجاهات الأعمال والسوق ويستخدمون هذه المعرفة لإدارة أصولهم الشخصية.
فهم لا يحتفظون بأصولهم كحسابات ادخار فحسب، بل يستثمرون بنشاط في الأدوات المالية مثل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشترك.
كما يحافظ أصحاب الأعمال على فصل واضح بين أموال الأعمال والأصول الشخصية لضمان إدارة المخاطر.
ومن خلال تنويع المخاطر التجارية والاستثمارية، فإنهم يضمنون استقرار الأصول بشكل عام.
يتميز السلوك الاستثماري للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية بخصائص مختلفة عن سلوك المستثمرين العاديين.
أولاً، يركزون على الاستثمار من منظور طويل الأجل.
فهم يهدفون إلى بناء أصول على مدى طويل الأجل يمتد إلى 10 أو 20 عاماً، دون التأثر بتقلبات السوق قصيرة الأجل.
ثانياً، يتسمون بالتنويع التام في استثماراتهم.
من خلال التنويع عبر فئات أصول متعددة، مثل الأسهم والسندات والعقارات والاستثمارات البديلة، نسعى إلى تحقيق عوائد مستقرة مع تقليل المخاطر.
ثالثاً، نستخدم المتخصصين بشكل فعال.
نحن نعمل مع خبراء في مختلف المجالات، مثل المخططين الماليين والمحاسبين الضريبيين والمحامين والمستشارين العقاريين، لتطوير استراتيجيات الاستثمار المثلى.
يعتبر الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية الحفاظ على أصولهم أولوية قصوى.
وبدلاً من السعي وراء تحقيق عوائد كبيرة، فإنهم يركزون أولاً وقبل كل شيء على عدم تقليل أصولهم.
ولهذا السبب، فإنهم يتوخون العناية الواجبة في قراراتهم الاستثمارية ويضعون في اعتبارهم التوازن بين المخاطر والعائد.
كما أن الأفراد ذوي الملاءة المالية المرتفعة حساسون للتغيرات في الظروف الاقتصادية ومستعدون لمخاطر التضخم ومخاطر العملات.
ومن الشائع بالنسبة لهم التحوط ضد التضخم من خلال الاستثمار في الأصول الحقيقية، مثل العقارات والمعادن الثمينة.
في السنوات الأخيرة، جذبت شريحة جديدة من السكان الاهتمام، تُعرف باسم "الأثرياء بطريقة ما ".
وتختلف هذه الشريحة من السكان عن الأثرياء التقليديين من أصحاب الثروات الكبيرة وتتألف بشكل أساسي من موظفي الشركات العاديين في أواخر الأربعينيات والخمسينيات من العمر.
في كثير من الحالات، استثمر الأثرياء الأثرياء في يوم ما أكثر من 100 مليون ين في الأصول من خلال استخدام خطط ملكية أسهم الموظفين والمعاشات التقاعدية المحددة الاشتراكات وحدود NISA.
وهم يحافظون على نفس نمط الحياة الذي كانوا عليه من قبل ضمن دخل رواتبهم، وعلى الرغم من زيادة أصولهم المالية، إلا أن علاقاتهم مع المؤسسات المالية لم تتغير.
وتشير التقديرات إلى أن هذه الفئة تمثل حوالي 10-20% من الأسر فوق مستوى الثراء، ومن المتوقع أن تحتل مكانة مهمة في سوق الأثرياء في المستقبل.
جذب الاستثمار العقاري للأثرياء الانتباه باعتباره أحد السلوكيات الاستثمارية المميزة لهم.
فوفقًا لدراسة استقصائية أجرتها وزارة الأراضي والبنية التحتية والنقل والسياحة، تزداد نسبة الأشخاص الذين لديهم خبرة في الاستثمار العقاري بشكل ملحوظ عندما يتجاوز دخل الأسرة 8 ملايين ين ياباني، ومن بين الأسر التي لديها أصول مالية تبلغ 100 مليون ين ياباني أو أكثر، فإن نسبة الأشخاص الذين لديهم خبرة في الاستثمار العقاري تزيد أربع مرات تقريبًا عن أولئك الذين ليس لديهم خبرة.
هناك مجموعة كبيرة من الأسباب التي تجعل الأثرياء يختارون الاستثمار في العقارات.
أولاً، هناك خاصية الاستثمار متوسط المخاطر/متوسط العائد.
حيث يتم وضعه كاستثمار متوازن، فلا هو استثمار عالي المخاطر/عائد مرتفع مثل استثمارات الأسهم ولا منخفض المخاطر/عائد منخفض مثل الودائع.
وثانياً، يسمح بالدخل غير المكتسب.
من خلال اختيار العقار المناسب وإسناد العمل إلى شركة إدارة، يمكن للمالكين كسب دخل إيجار مستمر دون الحاجة إلى المشاركة بنشاط بأنفسهم.
وهذه ميزة جذابة للأفراد الأثرياء الذين يرغبون في زيادة أصولهم مع التركيز على أعمالهم الأساسية.
ثالثاً، يمكن توقع وفورات ضريبية.
في الاستثمار العقاري، يمكن تخفيض ضريبة الدخل عن طريق تسجيل الاستهلاك ومختلف النفقات الأخرى.
كما أنها فعّالة أيضاً كإجراء ضريبي للميراث، حيث يمكن تحويل النقد إلى ممتلكات، وبالتالي تقليل القيمة المقدرة لأغراض ضريبة الميراث.
رابعاً، يمكن الاستفادة من تأثير الرافعة المالية.
فالأفراد الأثرياء يتمتعون بجدارة ائتمانية عالية لدى المؤسسات المالية، وبالتالي يمكنهم الحصول على قروض بشروط وأحكام مواتية.
ومن خلال إضافة القروض إلى أموالهم الخاصة، يمكنهم توسيع حجم استثماراتهم وتحقيق عوائد أكبر.
الاستثمار العقاري الأكثر شيوعاً بالنسبة للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية هو العقار الواحد.
من خلال امتلاك وحدة سكنية أو مبنى سكني كامل، يمكنك كسب دخل إيجار من وحدات متعددة وتوزيع مخاطر الشواغر.
كما يتيح امتلاك المبنى بأكمله مرونة أكبر في الإدارة ويمكنه تحسين قيمة العقار على المدى الطويل.
تعتبر الوحدات السكنية البرجية المقطعية أيضاً استثماراً شائعاً للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية.
تتمتع الوحدات السكنية البرجية في المواقع الحضرية الجيدة باسم علامة تجارية قوية ومن المتوقع أن تولد طلباً مستقراً على الإيجار.
كما أنها تتمتع أيضاً بسيولة عالية عند بيعها في المستقبل، مما يجعل من الممكن استهداف مكاسب رأسمالية.
الاستثمار في العقارات التجارية هو خيار آخر للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية.
تميل العقارات التجارية، مثل مباني المكاتب والمحلات التجارية، إلى تقديم عوائد أعلى من العقارات السكنية.
ومع ذلك، هناك حاجة إلى مزيد من المعرفة المتخصصة، مثل الجدارة الائتمانية للمستأجرين والإمكانات المستقبلية للموقع.
إن استراتيجية الاستثمار العقاري للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية ليست مجرد سعي وراء الدخل، بل هي أيضاً جزء من استراتيجية ثرواتهم الشاملة.
فهم يسعون إلى تحقيق الأهداف التالية من خلال الاستثمار العقاري
السعي إلى تنويع المحفظة الاستثمارية.
تقليل المخاطر الإجمالية من خلال دمج العقارات، والتي تختلف تحركات أسعارها عن الأصول المالية مثل الأسهم والسندات.
استخدامها كتحوط من التضخم.
نظرًا لأن العقارات هي أصل حقيقي، فإن سعرها يميل إلى الارتفاع في أوقات التضخم.
يتم وضع الاستثمار العقاري كتحوط ضد مخاطر التضخم على المدى الطويل.
ويُستخدم كإجراء للتحوّط من التوريث.
إن تحويل النقد إلى عقارات يقلل من القيمة المقدرة لضريبة الميراث وينقل الأصول بكفاءة إلى الجيل التالي.
ويمكن استخدامه أيضاً كاستراتيجية لتوريث الأعمال.
يمكن للأفراد ذوي الملاءة المالية المرتفعة من أصحاب الأعمال التجارية زيادة استقرار أعمالهم وتسهيل تعاقب الأعمال في المستقبل من خلال امتلاك عقارات تجارية.
هناك أيضاً بعض النقاط التي يجب ملاحظتها عند الاستثمار في العقارات للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية.
أولاً، هناك خطر حدوث تغييرات في النظام الضريبي.
تتم مراجعة النظام الضريبي للاستثمار العقاري بانتظام وقد تتغير الوفورات الضريبية.
ثانياً، هناك خطر تقلبات أسعار الفائدة.
في الاستثمار العقاري باستخدام القروض، قد تتدهور الربحية بسبب ارتفاع أسعار الفائدة.
من المهم النظر مسبقاً في استخدام أسعار الفائدة الثابتة والتدابير الواجب اتخاذها في حالة ارتفاع أسعار الفائدة.
ثالثاً، مخاطر السيولة.
العقارات أقل سيولة من الأسهم والأصول الأخرى وقد يستغرق بيعها وقتاً أطول.
من الضروري الحفاظ على نسبة نقدية كافية للتمكن من تلبية احتياجات التمويل المفاجئة.
رابعاً، الجهد الإداري.
ينطوي الاستثمار العقاري على مهام مثل صيانة العقارات والعلاقات مع المستأجرين والإصلاحات.
يمكن للاستعانة بمصادر خارجية لشركة إدارة أن تقلل من العبء، ولكنها لا تزيح العبء عنك تماماً.
وفقًا لتعريف معهد نومورا للأبحاث، فإن الأسر الثرية هي تلك التي يتراوح صافي أصولها المالية بين 100 مليون ين ياباني و500 مليون ين ياباني، وستندرج 1,535,000 أسرة ضمن هذه الفئة بحلول عام 2023.
وعند دمجها مع فئة فاحشي الثراء، فإن العدد الإجمالي للأسر يبلغ 1,653,000 أسرة، وهو رقم قياسي.
تشمل خصائص الأثرياء من أصحاب الثروات الكبيرة حقيقة أن ثلثهم تقريباً من أصحاب الأعمال، وأنهم يتبنون منظوراً طويل الأجل، ويستثمرون بشكل كامل في استثمارات متنوعة ويستفيدون بشكل فعال من المتخصصين.
وقد ظهرت في السنوات الأخيرة شريحة جديدة من الأثرياء، تُعرف باسم "أثرياء يوم ما"، وأصبح سوق الأثرياء متنوعًا بشكل متزايد.
في الاستثمار العقاري، تعد خصائص الاستثمار العقاري ذات المخاطر المتوسطة/العائد المتوسط، واكتساب الدخل المتاح، وتأثير التوفير الضريبي، وتأثير الرافعة المالية من الأسباب التي تجعل الاستثمار العقاري شائعاً بين الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية.
العقارات الفردية والأبراج السكنية هي الأهداف الاستثمارية الرئيسية، وتُستخدم أيضاً لتنويع المحفظة الاستثمارية والتحوط من التضخم وحماية الميراث.
إن الطريق إلى الثروة ليس طريقاً سلساً، ولكن مع وجود استراتيجية صحيحة لبناء الأصول ومنظور طويل الأجل، فهو هدف يمكن تحقيقه.
في INA & Associates Ltd، ندعم في شركة INA & Associates المحدودة الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية وذوي الملاءة المالية العالية جداً في بناء الأصول والاستثمار العقاري.
إذا كنت ترغب في مناقشة إدارة الأصول أو الاستثمار العقاري، لا تتردد في الاتصال بنا.
يعتمد تعريف الثري على مقدار صافي الأصول المالية التي يمتلكها، ولا يوجد معيار للدخل السنوي.
ومع ذلك، فإن معظم الأفراد ذوي الملاءة المالية المرتفعة يكون دخلهم السنوي مرتفعًا بشكل عام.
لا يكمن السر في الدخل السنوي المرتفع بقدر ما يكمن في الحفاظ على نسبة الإنفاق إلى الدخل تحت السيطرة واستثمار الأموال الفائضة بشكل مناسب.
فحتى الدخل السنوي الذي يبلغ 10 ملايين ين ياباني لن يجعلك شخصًا ثريًا إذا كنت تنفق الكثير، في حين أن الدخل السنوي الذي يبلغ 5 ملايين ين ياباني يمكن أن يجعلك شخصًا ثريًا من خلال بناء الأصول بشكل منهجي.
يكمن الفرق في مقدار صافي الأصول المالية التي يحتفظ بها.
يمتلك الشخص شبه الثري صافي أصول مالية تتراوح قيمتها بين 50 مليون ين ياباني و100 مليون ين ياباني، بينما يمتلك الشخص ذو الثروة الصافية العالية صافي أصول مالية تتراوح قيمتها بين 100 مليون ين ياباني و500 مليون ين ياباني.
بالإضافة إلى الاختلافات في المبالغ النقدية، هناك أيضًا اختلافات في السلوك الاستثماري والعلاقات مع المؤسسات المالية.
يمكن للأفراد ذوي الملاءة المالية المرتفعة الوصول إلى الخدمات المالية المتخصصة، مثل الخدمات المصرفية الخاصة، ويمكنهم الانخراط في إدارة أصول أكثر تطوراً.
نعم، لا تحتاج إلى أن تكون ثرياً لتبدأ الاستثمار العقاري.
ومع ذلك، نظرًا لأن الأثرياء يحظون بثقة أكبر من قبل المؤسسات المالية، فإنهم قادرون على الحصول على قروض بشروط وأحكام أكثر ملاءمة ولديهم مجموعة أوسع من خيارات الاستثمار.
من الممكن لعامة الناس بناء أصول من خلال الاستثمار العقاري من خلال اختيار العقار المناسب والتخطيط المالي المناسب.
الخدمات المصرفية الخاصة هي خدمة مالية مخصصة للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية.
يقدم المصرفيون المخصصون للخدمات المصرفية الخاصة دعماً شاملاً لإدارة أصول العملاء واستثماراتهم وتخطيط الميراث والاستشارات الضريبية.
وعلى عكس الخدمات المصرفية العامة، تعتمد الخدمة على الاهتمام الفردي وهي مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات العميل.
تتمثل الخطوات الأساسية لتصبح ثرياً فيما يلي.
أولاً، يجب على الأسر تقييم دخلها ونفقاتها وتحسين إنفاقها لتأمين الأموال الفائضة.
بعد ذلك، ضع الأموال المضمونة في استثمارات ذات منظور طويل الأجل.
تنويع الاستثمارات عبر عدة فئات من الأصول، مثل الأسهم والسندات والعقارات، لزيادة الأصول مع إدارة المخاطر في الوقت نفسه.
من المهم أيضاً وضع استراتيجية شاملة للأصول، بما في ذلك التخطيط الضريبي، مع الاستعانة بمشورة الخبراء.