لقد أدى المناخ الاقتصادي الأخير، بما في ذلك الانخفاض التاريخي في قيمة الين وارتفاع الأسعار، إلى إعادة التفكير بشكل كبير في نهجنا في التعامل مع المال. للتغلب على هذه الأوقات وبناء أصول مستقرة للمستقبل، من الضروري أن يكون لديك فهم عميق لخصائص الأصولالماليةوالعقارية وبناء محفظة "متوازنة على النحو الأمثل" تتوافق مع أهدافك الخاصة ومدى تحملك للمخاطر. تشرح هذه المقالة المنهجية المحددة من وجهة نظر خبير عقاري.
عند التفكير في إدارة الأصول، فإن أول ما يجب فهمه هو فئتان رئيسيتان من الأصول: الأصول المالية والأصول العقارية. فلكل منهما خصائص مختلفة ومن خلال الجمع بين الفئتين يمكنك بناء محفظة أصول أقوى.
لفهم الاختلافات بين الفئتين بشكل أوضح، يلخص الجدول أدناه خصائصهما.
| الخصائص | الأصول المالية | الأصول الحقيقية |
|---|---|---|
| أمثلة ملموسة | الودائع والأسهم والسندات | العقارات والذهب والذهب والقطع الفنية |
| مقاومة التضخم | من ضعيف إلى قوي | قوية |
| السيولة | مرتفعة | منخفضة |
| مصادر القيمة | الجدارة الائتمانية وتوقعات الأرباح | القيمة المادية |
بعد أن فهمت خصائص كل من الأصول المالية والمادية، دعنا الآن نتعمق في سبب أهمية الاحتفاظ بهذين الأصلين بشكل متوازن.
إن أساس الاستثمار هو التنويع، والذي يتلخص في القول المأثور "لا تضع كل بيضك في سلة واحدة". إن الأصول المالية والأصول الحقيقية لها اتجاهات مختلفة في تحركات الأسعار، لذا فإن الجمع بين الاثنين يمكن أن يؤدي إلى تنويع المخاطر بشكل فعال. وعلى وجه الخصوص، في ظل البيئة التضخمية الحالية، ستتضاءل القيمة الحقيقية للنقد والودائع، لذا فإن دمج الأصول الحقيقية مثل العقارات، التي تقاوم ارتفاع الأسعار، هو مفتاح حماية الأصول.
من بين الأصول الحقيقية، يُعد الاستثمار العقاري على وجه الخصوص خياراً جذاباً للغاية يمكن أن يلعب دوراً متنوعاً في المحفظة الاستثمارية.
بالإضافة إلى دخل الإيجار المستقر (مكاسب الدخل)، يوفر الاستثمار العقاري عدداً من المزايا، بما في ذلكالتوفير الضريبي،وبديلاً للتأمين على الحياةوتأثير الرافعة المالية التي تسمح باستثمارات كبيرة بأموال شخصية قليلة. وبالطبع، توجد أيضاً مخاطر مثل "الشواغر" و"الإصلاحات"، ولكن يمكن السيطرة عليها باتخاذ التدابير المناسبة. على سبيل المثال، يمكن الحد من المخاطر بشكل كبير عن طريق اختيار العقارات ذات الطلب المرتفع على الإيجار، ووضع خطة إصلاح منتظمة والحصول على أنواع مختلفة من التأمين.
| المزايا | العيوب والتدابير المضادة |
|---|---|
| دخل إيجار مستقر | مخاطر الشواغر: اختيار العقارات ذات الطلب المرتفع على الإيجار |
| التدابير المضادة ضد التضخم | مخاطر الإصلاح: توفير الإصلاح المنتظم |
| التوفير الضريبي ومزايا التأمين على الحياة | ارتفاع سعر الفائدة ومخاطر الكوارث: الاستعداد بالقروض ذات سعر الفائدة الثابت والتأمين |
إذن كيف يمكنك بالضبط بناء محفظة مثالية؟ إليك أربع خطوات أساسية لمساعدتك على القيام بذلك.
الخطوة 1: افهم وضعك وأهدافك الحالية
حلل بموضوعية عمرك ودخلك السنوي وقدرتك على تحمل المخاطر، وحدد أهدافًا محددة لـ "متى" و "كم" تحتاج إليها.
الخطوة 2: تحديد توزيع الأصول
بناءً على أهدافك ومدى تحملك للمخاطر، حدد تخصيص الأموال للأصول المالية والحقيقية. سيتم تصميم التخصيص بما يتناسب معك، على سبيل المثال لزيادة الاستقرار وفقًا لعمرك.
الخطوة3: حدد أهداف الاستثمار المحددة
اتخذ قرارًا بشأن أهداف استثمارية محددة، بما في ذلك استخدام NISA و iDeCo واختيار الممتلكات العقارية التي تتناسب مع أهدافك.
الخطوة 4: المراجعة الدورية (إعادة التوازن)
قم بمراجعة تخصيص أصولك بانتظام بما يتماشى مع التغيرات في ظروف السوق ومراحل الحياة لضمان بقائها على النحو الأمثل في جميع الأوقات.
لقد أوضح هذا المقال أهمية التوازن الأمثل بين الأصول المالية والعقارية وفعالية الاستثمار العقاري في المحفظة. من أجل حماية الأصول وتنميتها من منظور طويل الأجل في الظروف الاقتصادية غير المستقرة، من الضروري أن يكون لديك محفظة متوازنة تستفيد من سيولة الأصول الماليةواستقرار الأصول الحقيقية ومقاومتها للتضخم. على وجه الخصوص، يمكن أن يكون الاستثمار العقاري ركيزة قوية لمحفظة الأصول الخاصة بك، حيث يوفر مجموعة واسعة من المزايا مثل مصدر دخل ثابت وحماية من التضخم ومدخرات ضريبية.
لقد حان الوقت الآن لاتخاذ الخطوات الأولى لتحويل المخاوف الغامضة بشأن المستقبل إلى إجراءات ملموسة وبناء مستقبلك بشكل استباقي. في شركة INA وشركاؤه، نأخذ وضع كل عميل وأهدافه على محمل الجد ونقدم خططاً مثالية لبناء الأصول تتمحور حول العقارات. لا تتردد في الاتصال بنا وإخبارنا بمخاوفك وأحلامك المتعلقة بالأصول. نعدك بأن تكون هذه خطوة قوية نحو مستقبل مشرق.