نحن ندعم عملاءنا من الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية جداً في بناء ثرواتهم من خلال العقارات. كثيراً ما تُطرح علينا أسئلة مثل "لماذا يمتلك الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية عقارات؟
في ظل المناخ الاقتصادي غير المستقر، يتجدد الاهتمام بقيمة العقارات كأصل حقيقي، بالإضافة إلى الأصول المالية التقليدية مثل الأسهم والسندات. ومن ناحية أخرى، من الصحيح أيضاً أن الاستثمار العقاري يتطلب معرفة متخصصة ولا يمكن لأي شخص أن ينجح في ذلك.
لذلك، سنقوم في هذا المقال، استناداً إلى المعرفة التي قمنا بتطويرها حتى الآن، بشرح فلسفة "كيفية امتلاك" العقارات والاستراتيجيات المحددة التي يمارسها الأثرياء بلغة بسيطة من منظور احترافي. نأمل أن يساعدك هذا المقال في استراتيجية بناء الأصول الخاصة بك.
إن الأسباب التي تجعل الأفراد ذوي الملاءة المالية المرتفعة يدرجون العقارات في محافظ أصولهم ليست مجرد أسباب قصيرة النظر: بل لأنها مربحة. هناك نوايا أعمق وأكثر استراتيجية في اللعب للحفاظ على أصولهم وتنميتها بشكل مطرد. نوضح هنا سبعة من أكثر الأسباب شيوعًا.
الأفراد الناجحون من أصحاب الثروات الكبيرة لديهم "فلسفة" مشتركة عندما يتعلق الأمر بالاستثمار العقاري. وهي نظرة طويلة الأجل وذات نظرة بعيدة المدى لبناء "أصول حقيقية" تستمر في خلق قيمة لمدة 10 أو 20 عاماً وحتى لأجيال قادمة، بدلاً من التأثر بالمكاسب قصيرة الأجل.
كما قال المستثمر روبرت كيوساكي: "الأصول تضع المال في جيبك، والخصوم تأخذ المال من جيبك". ويلتزم أصحاب الثروات الكبيرة بهذا التعريف ويعتبرون العقارات "أصولاً" لأنها تولد تدفقات نقدية مستمرة وتزيد من القيمة الإجمالية للأصل. وحتى إذا كان العقار يحقق عائداً مرتفعاً، فإنه يعتبر "التزاماً" إذا كان ينطوي على مخاطر عالية من حيث الشغور والإصلاح، مما يؤدي إلى ارتفاع النفقات.
يفضل أصحاب الملاءة المالية المرتفعة بشكل خاص المواقع الرئيسية في وسط المدينة ذات التركيز السكاني والنشاط الاقتصادي المرتفع كأهداف استثمارية. تتمتع هذه المناطق بمخاطر شغور منخفضة بسبب استقرار الطلب على الإيجار، وتوفر إمكانات كبيرة للزيادات المستقبلية في قيمة الأصول (مكاسب رأسمالية). تُظهر البيانات التالية بوضوح تفوقها.
| المنطقة | أسعار الأراضي الأساسية في عام 2025 (التغير السنوي) |
|---|---|
| أحياء طوكيو 23 (الأراضي التجارية) | +13.2% (على أساس سنوي) |
| منطقة تاما (الأراضي التجارية) | +5.5 |
المصدر: وزارة الأراضي والبنية التحتية والنقل والسياحة، مسح أسعار الأراضي في المحافظات لعام 2025، من إعداد الشركة.
كما يمكن أن نرى، أظهرت أسعار الأراضي في مراكز المدن معدل زيادة أعلى من تلك الموجودة في الضواحي، ونعتقد أن هذه سوق واعدة للغاية من حيث استهداف نمو قيمة الأصول على المدى الطويل.
تُعد "جودة" العقارات عاملاً بالغ الأهمية في استهداف تحقيق قيمة طويلة الأجل. فالأثرياء لا يختارون عقاراً لمجرد عائده المرتفع. فهم يركزون على هيكل المبنى، ودرجة المرافق، وحالة الإدارة، وقبل كل شيء "ندرة الموقع". وذلك لأن هذه العوامل هي أساس الحفاظ على قيمة الأصول على المدى الطويل وضمان استقرار الطلب على الإيجار.
| عمر المبنى | قيمة الأصول (مع تحديد قيمة المبنى الجديد عند 100) |
|---|---|
| 5 سنوات | 90-95 |
| 10 سنوات | 80-85 سنة |
| 20 سنة | 60 إلى 70 سنة |
| 30 سنة فأكثر | 40-50 سنة (ولكن تختلف بشكل كبير حسب الموقع) |
ملاحظة: ما ورد أعلاه هي اتجاهات عامة وستختلف بشكل كبير حسب إدارة العقار وموقعه.
سوف تنخفض قيمة المبنى بمرور الوقت، ولكن إذا كان العقار في موقع متميز في وسط المدينة أو كانت قيمة الأرض مرتفعة، فإن الزيادة في قيمة الأرض ستفوق الانخفاض في قيمة المبنى، مما يزيد من احتمال الحفاظ على القيمة الإجمالية للعقار أو حتى زيادتها.
أوضح هذا المقال فلسفة واستراتيجيات محددة لـ "امتلاك" العقارات كما يمارسها أصحاب الثروات الكبيرة.
المفتاح هو وضع العقارات كـ "جزء استراتيجي" من محفظة أصولك الإجمالية، بدلاً من مجرد "نقطة". هل تهدف إلى تحقيق مكاسب الدخل أم التركيز على مكاسب رأس المال؟ كيف ستدمج أهدافاً مثل الادخار الضريبي والتخطيط للميراث؟ إن تحديد هذه الأهداف وبناء محفظة عقارية مُحسَّنة من منظور طويل الأجل هو المفتاح لتعظيم أصولك.
الاستثمار العقاري ليس طريقاً سهلاً. تقدم شركة INA&Asociates استشارات عقارية مصممة خصيصاً لتناسب الظروف والأهداف الفردية لكل عميل. تقدم شركة INA&Asociates استشارات عقارية مصممة خصيصاً لتناسب ظروفك وأهدافك الفردية. إذا كنت ترغب في مناقشة استراتيجيتك العقارية بمزيد من التعمق، فلا تتردد في الاتصال بنا.
س1: ما مقدار الأموال الشخصية التي أحتاجها لبدء الاستثمار في العقارات؟
ج1: من الصعب تحديد ذلك، ولكن يُنصح عموماً بإعداد رأس مال شخصي يتراوح بين 10% و20% من سعر العقار. ومع ذلك، اعتمادًا على سماتك وتقييم مؤسستك المالية، قد تتمكن من البدء بأموال شخصية أقل. المهم أن يكون لديك خطة مالية معقولة.
س2: بماذا تنصح، عقار في الريف أم في وسط المدينة؟
ج2: يعتمد ذلك على أهدافك الاستثمارية. هناك استراتيجيات تهدف إلى تحقيق مكاسب الدخل من العقارات ذات العائد المرتفع في المناطق الريفية، ولكن إذا كان استقرار قيمة الأصول والسيولة (سهولة البيع) مهمين على المدى الطويل، فإننا نوصي بالعقارات في مراكز المدن، حيث تكون مخاطر انخفاض عدد السكان منخفضة والطلب على الإيجار قوي.
س3: س3: هل يمكنني أن أترك كل الإدارة لكم؟
ج3: نعم، يمكننا ذلك. نحن نقدم خدمة إدارة شاملة تدعم كل شيء بدءاً من طلبات الإيجار إلى التعامل مع المستأجرين وإدارة المباني وتحصيل الإيجار نيابةً عنك. يمكننا تحقيق إدارة مستقرة للعقار دون الحاجة إلى مساعدة المالك.